Взыскание страхового возмещения по КАСКО судебная практика

Содержание

Судебная практика по автострахованию КАСКО 2019: возмещение УТС, Неустойка, тотал, суброгация и другие споры

Взыскание страхового возмещения по КАСКО судебная практика

Страховщики предлагают купить бланк добровольной защиты КАСКО, гарантируя, что он покроет все расходы при наступлении страхового события. Но ряд компаний отказывают в выплате. Автолюбителю ничего не остается, как добиваться выплаты через суд. Рассмотрим, какова судебная практика по КАСКО и почему компании отказывают.

Основные виды споров по КАСКО

По добровольному полису страховщик обязан перечислить средства клиенту, после наступления аварийного события. Однако часто они ссылаются на различные нормы правил и выставляют отказ автолюбителю.

Рассмотрим, в результате чего возникают основные споры по КАСКО:

  1. Заниженная сумма выплаты. Как показывает судебная практика по КАСКО, именно по причине заниженной компенсации автолюбители обращаются в суд. Так поступают мелкие компании, которые заинтересованы в получении прибыли и сокращении расходов.
  2. Нарушение сроков. Ряд компаний специально затягивают сроки или производят ее частями. В результате этого также необходимо добиваться правосудия в судебном порядке.
  3. Не страховой случай. Распространенная причина судебных споров. Стоит внимательно изучать правила и сам договор. Безусловно, сделать это лучше до оформления полиса КАСКО, а не при наступлении страхового события.
  4. Банкротство или отзыв лицензии. Это самая редкая причина. Необходимо сначала уточнить, какие полномочия остались у страховщика и только после подавать жалобы в остальные инстанции.
  5. При хищении колес или дисков. Зачастую страховщики относят это к дополнительному оборудованию, которое нужно страховать отдельно. Перечисление денег полагается, если это штатная комплектация.

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Суброгация по КАСКО – это определенные обстоятельства, после возникновения которых, страховая фирма может требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП.

Для наглядности рассмотрим пример, когда наступает суброгация. К примеру, произошла авария, при этом у пострадавшей стороны есть ОСАГО и КАСКО. Сумма ущерба по договору составила 500 000 рублей.

Для экономии своего времени пострадавшая сторона сразу обратилась по КАСКО и получила деньги в полном объеме. Страховщик обратился к виновнику, с требованием возместить ущерб.

При этом 400 000 рублей покрылся ущерб по ОСАГО виновника, а вот 100 000 придется компенсировать самостоятельно.

Выставить требования финансовая компания может только в судебном порядке. Как показывает практика, существует несколько вариантов развития события:

  1. В судебных спорах выигрывает организация, которой виновная сторона обязана перевести средства в течение фиксированного срока. Суд может пойти навстречу клиенту и установить оплату частями, если сумма доходов минимальная или нет имущества в собственности, которое можно продать для погашения задолженности.
  2. Выигрывает клиент, поскольку срок исковой давности истек. Стоит отметить, что он составляет 3 года по договорам суброгации. Если страховщик поздно начал процедуру взыскания, то клиент освобождается от перечисления разницы.
  3. В 2018 году выиграл клиент, который управлял машиной, в которую не был вписан. Участник движения был застрахован только по ОСАГО, в результате чего смог сохранить свое финансовое положение.

Важно! В судебном порядке можно сократить сумму выплаты, если клиент сможет доказать, что она завышенная. Для этого следует запросить проведение специальной независимой экспертизы.

Подробнее о том, что такое суброгация по КАСКО читайте далее.

Взыскание УТС

Изучив основные законы, становится ясно, что на основании Президиума Верховного Суда РФ, который был 30 января 2013 года установлено, что возмещение УТС по КАСКО относится к реальному ущербу. Поэтому клиент обязан получать средства с общей суммой компенсации, сразу после наступления аварийного случая.

Важно! Данный параметр финансовые учреждения обязаны определять наравне со стоимостью восстановительных работ. При этом обязательно учитывается стоимость новых деталей, которые ставятся на поврежденный транспорт.

Если же страховая произвела выплату без учета УТС, то она признается не полной. В таком случае автолюбитель имеет полное право обратиться в суд с претензией и получить недостающую часть компенсационной выплаты.

Если верить судебной практике, то для получения выплаты по утере товарной стоимости следует сначала воспользоваться услугами независимого эксперта. Для подачи претензии должен быть официальный документ, подтверждающий тот факт, что страховщик нарушил условия договора.

Оценщик обязан:

  • произвести оценку всех поврежденных деталей;
  • указать точную стоимость ремонтных работ;
  • проверить наличие скрытых повреждений и указать стоимость их восстановления;
  • вычислить разницу между стоимостью транспорта до наступления аварийного случая и после (УТС);
  • выдать официальное заключение, в котором будут указаны все параметры полной проверки.

Важно!  Помимо заключения стоит запросить договор на оказание услуг и чек об оплате. Это необходимо для того, чтобы взыскать стоимость оплаченных услуг эксперта со страховщика.

После следует:

  • подготовить досудебную претензию и обратиться в офис страховой организации;
  • при получении отказа подготовить судебную претензию;
  • приложить отказ, экспертизу и обратиться в суд.

Подробнее о том, что такое УТС по КАСКО и как происходит взыскание, читайте в отдельном посте.

Неустойка

Говоря про неустойку, важно понимать, что ее компенсировать фирма обязана, если сроки выплаты или ремонта были нарушены. Также обратиться с таким требованием может автолюбитель при задержке сроков рассмотрения пакета предоставленных документов.

Важно! Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ размер неустойки по КАСКО устанавливается на законодательном уровне и напрямую зависит от действующей ставки рефинансирования.

Размер неустойки:

  • В случае, когда страховщик не предоставляет письменный ответ, на досудебную претензию, размер пени может составить до 50% от размера страховой премии по КАСКО.
  • Если в судебном порядке вынесено решение, но организация отказывается перечислять средства, то дополнительно выставляется неустойка в размере 1/3 от размера ставки рефинансирования.

Важно! При нарушении сроков оплаты сумма неустойки будет начисляться за каждый день неоплаты. В итоге страховщик рискует накопить внушительную сумму. Однако в рамках закона максимальный размер неустойки не должен превышать размера общей компенсации.

Подробнее о том, что такое неустойка по КАСКО и как её реально получить вы узнаете далее.

Тотал

Под тоталом понимается полная гибель транспортного средства, когда более 65% повреждений, в результате чего проводить ремонтные работы не целесообразно. В таком случае страховщики стараются занизить сумму компенсации, путем вычета годных остатков.

Также нарушения отмечаются по срокам выплаты, когда организация умышленно затягивает их или делает перечисления частями.

Прежде чем обращаться с претензией, следует изучить правила и понять, как происходит перечисление денег:

  • в размере всей страховой премии, при этом остатки переходят в собственность страховщика;
  • за минусом годных остатков.

Суд встает на сторону клиента и обязывает максимально быстро перечислить средства с учетом начисленной неустойки.

Подробнее про тотал автомобиля по КАСКО вы узнаете из специального поста.

Отказ в выплате

К сожалению, предоставив полный пакет документов, страхователь может получить отказ в выплате. В таком случае необходимо:

  • Запросить предоставление письменного отказа. В документе должна быть указана точная причина, и ссылка на правила или закон. Помимо причины в отказе должна быть подпись ответственного специалиста, расшифровка и печать компании.
  • Внимательно изучить правила и закон. Зачастую страховщики выставляют отказ незаконно. Вы должны изучить свои права и четко знать их. Для получения достоверной информации можно обратиться к опытному юристу на нашем портале. Он не только быстро предоставит ответ, но и поможет с подготовкой всех документов.
  • Обратиться в суд. Обращаться в данную инстанцию следует только при наличии полного пакета документов. На практике суд встает как на сторону страховщика, так и клиента. В данном случае все зависит от характера страхового события.

Примеры отказов и итоги решения суда:

  • За рулем был пьяный водитель. Поскольку это противоречит условиям полиса КАСКО, то страхователю не полагается выплата и суд встанет на сторону финансовой компании.
  • Нарушены правила дорожного движения. Отказ неправомерный и страхователь имеет полное право на получение денежной компенсации.
  • При страховании были предоставлены ложные данные. В таком случае автолюбитель может не только законно получить отказ, но и проходить по факту мошенничество. При покупке бланка необходимо предъявлять только актуальные сведения и настоящие документы.

Подробнее про отказ в выплате по КАСКО вы узнаете из прошлого поста.

Не вписан в полис

Согласно условиям правил, страховая компания может отказать в выплате, если за рулем автомобиля в момент ДТП находился незастрахованный водитель. Что касается закона, то там никаких ограничений не существует, соответственно финансовая организация выставляет отказ незаконно.

На практике суд встает на сторону клиента, после предоставления претензии и большого пакета документов. Поскольку дело трудное, то лучше воспользоваться помощью эксперта, который грамотно подготовит все документы и будет представлять ваши интересы в судебном порядке.

Читайте также  Признать договор купли продажи недействительным судебная практика

Важно! Как показывает практика, получить средства в данном случае сложнее всего. Потребуется потратить много сил и личного времени.

Некачественный ремонт

Практически каждая финансовая компания при наступлении страхового события выдает направление на ремонт, а не производит выплату в денежной форме. К сожалению, не все компании сотрудничают с официальными станциями, которые качественно выполняют возложенные на них обязательства.

При некачественном ремонте необходимо:

  • в акте приеме-передачи указать, что качество ремонтных работ не устраивает;
  • обратиться к страховщику, с требованием исправить неточности, путем предоставления направления на другую станцию;
  • при получении отказа обратиться в суд.

Возмещение

Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.

Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.

На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.

Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.

Помощь юриста

Получается, приобретение договора КАСКО не дает полной уверенности того, что фирма сделает выплату при наступлении страхового случая. Если ваши права нарушены, стоит доверить дело опытному эксперту.

Предлагаем воспользоваться услугами юриста на нашем портале, который:

  • ответит на любой вопрос за считанные минуты;
  • поможет подготовить претензию;
  • будет представлять ваши интересы в офисе страховщика и суде;
  • поможет получить выплату быстро и просто, даже если страховщик отказывает на основании правил.

Подводя итог, можно указать, что зачастую автолюбители прибегают к помощи судьи, чтобы решить вопросы, связные с получением выплаты по договору КАСКО. Главное – это правильно составить все документы и воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале.

Если вы попадали в ситуацию, когда финансовая организация отказала по КАСКО, и пришлось отстаивать свои права, предлагаем поделиться опытом. Расскажите нашим читателям, самостоятельно вы подготавливали документы или воспользовались услугами юриста. Всем читателям будет интересная конкретно ваша судебная практика по КАСКО.

Также напоминаем, что на нашем портале в режиме онлайн работает опытный эксперт, который поможет в решении любого вопроса. Запишитесь на бесплатную консультацию с автоюристом в специальной форме.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/sudebnaya-praktika

Судебная практика по страхованию КАСКО

Есть два варианта разрешения судебных споров возникших между страховой компанией и ее клиентом по направлению автозащиты – КАСКО.

Первый способ – решить все мирным путем между собой и отозвать иск, даже если уже идет судебный процесс. Второй способ – дождаться судебного решения.

Именно второй вариант чаще всего интересует автомобилистов, в чью же пользу обычно судебные инстанции принимает решение по разным искам.

При несогласии с решением суда следующим этапом является обращение в вышестоящий орган судопроизводства.

Обзор

Обращения по вопросам автоКАСКО с подачей исков в судебную инстанцию происходят всегда только в мировой суд, причем, находиться это учреждение должно по месту регистрации страховой организации, а не прописки места жительства клиента.

В случае, когда пакет документов истцом подается неполным, суд имеет полное право отказывать в рассмотрении иска.

Обычно такое может произойти на тот случай, если автовладелец не проходил процедуру досудебного урегулирования споров со страховой компанией, или же случаи с наступлением сроков исковой давности дела.

Кроме этого случаи отказа в рассмотрении исковой заявки бывают также и по причинам того, что страхователь подал иск не в тот суд, не по месту своей прописки.

Поэтому все детали, как правильно подавать иски следует сразу уточнять в близлежащем суде или на сайте федеральных государственных учреждений по региону.

Чтобы понимать, насколько выигрышным может оказаться именно ваше дело, можно сопоставить его детали с примерами других дел похожего типа.

Для этого специалистами и аналитиками делаются специальные обзоры, где можно не только увидеть примеры судебной практики по КАСКО, но еще и сделать свои умозаключения, насчет того, как приблизительно пойдет ваше дело, какие могут быть по нему прогнозы.

Например, если случилась тотальная гибель автомобиля, а страховщик отказался оплачивать его стоимость, аргументируя тем, что нельзя, дескать, идентифицировать его, то можно провести независимую экспертизу и идентифицировать машину с помощью VIN-номера.

После этого суды чаще всего становятся на сторону автовладельца, если в пакете документов имеется результаты такой проверки и отчета эксперта. Каждый случай лучше всего рассматривать отдельно.

Судебная практика по УТС по КАСКО

На основании Президиума Верховного Суда РФ, который состоялся 30 января 2013 года и является действующим документом до сих пор, утрату товарной стоимости (далее – УТС) автомобиля следует относить к реальному ущербу.

Это обозначает, что страховщик обязан оплатить страхователю УТС, как только страховой случай наступит.

Причем этот параметр компенсации оценивается вместе со стоимостью ремонтно-восстановительных работ и стоимостью новых деталей, которые заменят поврежденные элементы машины.

Если УТС не был возмещен или не учтет при расчетах экспертным оценщиком от страховой или самой компанией, то тогда возмещение будет судом восприниматься неполным, и автовладелец имеет полное право требовать от страховой фирмы полного возмещения ущерба.

Обратите внимание! Верховный Суд до сих пор не поддержал практику некоторых местных судов, действующих в разных точках России, где они отказывали истцам (автомобилистам-страхователям) в выплатах сумм УТС страховщиками (страховыми компаниями).

Пример 1

Постановление суда Самарской обл. № 34-56725 от 18.01.2017 г. Случай судебного разбирательства по УТС и пропущенных сроков исковой давности:

  1. В суд обратился гр. «М» с исковым заявлением, поданным с тяжбой с ОАО «Страховым Обществом «Сургутнефтегаз» о том, чтобы суд взыскал со страховщика возмещение в полном объеме за ущерб, причиненный автомобилю в результате наступления страхового случая. Страховщик недоплатил возмещение – исключил УТС, мотивируя тем, что о нем ничего не сказано в договоре.
  2. Застрахованный автомобиль «Renault Logan».
  3. Страховой случай – ДТП.
  4. Виновник автодорожной аварии – другой участник, управляющий своей машиной.
  5. Уровень повреждений – значительный.
  6. Страховщик в ответ на иск прислал ходатайство о том, что клиентом был пропущен срок исковой давности и сослался на ст. 966 ГК РФ, где таковым сроком является период в 2 года с момента подачи заявления на выплату.

Суд постановил следующее:

  1. 15 ноября 2014 года гр. «М» в надлежащем порядке письменно уведомил страховую компанию «Сургутнефтегаз» о том, что страховой случай наступил. Внутренних правил, установленных компанией, не нарушал.
  2. 28 октября 2019 года гр. «М» дополнил пакет документов, который ранее сдавал в страховую компанию, справкой по форме №748 о случившемся ДТП, которая была не полностью оформлена, а потому и не давала возможности окончательно решить о назначении виновной стороны и деталей случая.
  3. По уголовному делу гр. «М» признан не было потерпевшим, поэтому не мог влиять на ход расследования, а следственные органы не обязаны уведомлять гражданина о ходе расследования.
  4. Также, по закону (ст. 942 ГК РФ и Постановление ВС РФ №25 от 26.06.15 г., часть I) УТС надлежит рассматривать не как отдельный страховой случай, который был бы прописан в договоре, а как ущерб, который следует рассчитать вместе со стоимостью ремонта машины.
  5. В удовлетворении ходатайства страховой компании касательно сроков исковой давности – отказать в пользу клиента. Обоснование – клиент узнал о нарушении своего права и отказе в доплаты возмещения только 15 декабря 2019 года. Подав иск на компанию 25 декабря 2019 года, клиент не попадает под нарушение пропущенных сроков исковой давности потому, что они пропущены не были. Сроки исковой давности начинают исчисляться с момента отказа, а не с момента подачи заявления на выплату.
  6. Иск о доплате УТС в размере 5460 руб. и доплате оставшегося страхового возмещения в размере 54 000 руб. – удовлетворить в пользу клиента страховой компании.
  7. Страховой компании – выполнить все пункты решения суда в период, назначенный судебным требованием.

Пример 2

Постановление ВС РФ Новгородской обл. за 2015 год. Взыскание со страховщика УТС:

  1. Застрахованное лицо – гражданка «Ж» претерпело аварию по вине второй стороны ДТП.
  2. Выплату страховки она получила, но посчитала, что сумму УТС ей не заплатили.
  3. После досудебного урегулирования получила отказ от страховщика в доплате такого возмещения. Аргументы страховой компании заключались в том, что УТС в как страховой случай не входил в перечень рисков, по которым страховалась клиентка.
  4. После проведения экспертизы судебным экспертом был произведен пересчет УТС, сумма которого составила – 17 850 руб. Все отчеты были направлены в страховую компанию для ознакомления.
  5. По прошествии 5 рабочих дней, страховщик никак не отреагировал на бумаги, присланные судебной экспертизой.
  6. Суд постановил удовлетворить иск гражданки «Ж» и учредил страховой компании в незамедлительном порядке доплатить возмещение ущерба в качестве УТС в размере 17 850 руб. + 5800 руб. судебных издержек. Всего исковая сумма составила – 23 650 рублей, которую стразовая компания должна как можно скорее выплатить клиентке.
Читайте также  Поддельный полис ОСАГО судебная практика

Обычно некоторые местные суды ссылались всегда на то, что, якобы в договорах по КАСКО не прописано, чтобы обязательно возмещать именно утрату стоимости машины из-за ухудшения внешнего вида, эксплуатационных возможностей авто после страхового случая и ремонта.

Но по закону УТС следует воспринимать не самостоятельным страховым риском, а параметром, входящим в стоимость восстановительных работ, вместе с ценами на детали для машины.

Сроки исковой давности по данному вопросу начинают свой отсчет со дня письменного отказа страховщика в начислении выплат по данному параметру. При этом у страхователя на руках обязательно должен быть экземпляр такого отказа.

Пример 3

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/sudebnaja-praktika-po-kasko.html

Судебная практика по КАСКО — 2019 год, решение, страховая, возмещение

КАСКО – одна из надежных систем страхования, но и в ней встречаются спорные моменты, иногда противоречивые. Один из вопросов о судебной практике – это сроки подачи обращения в страховую компанию.

Распространенная проблема – отказ в выплате застрахованному лицу по причине обращения в компанию через время с момента наступления страхового случая.

Главный аргумент страховщиков в данном моменте – пункт в договоре страхования, который обязывает незамедлительно сообщать обо всех страховых случаях.

Но в этом случае агенты не правы. У застрахованного лица есть три года, в течение которых он имеет право подать заявление обо всех порчах имущества или ДТП.

Пример такой ситуации: в период отпуска угнали автомобиль, который был застрахован по КАСКО. После возвращения владельца и его обращения в страховую компанию агенты отказали в выплате из-за несвоевременного обращения.

Но суд принял сторону застрахованного лица и обязал компанию выплатить стоимость материального ущерба.

Еще один распространенный и спорный момент – это угон транспортного средства, который был застрахован по КАСКО. Страховая компания требует от владельца полный пакет документов и ключи от автомобиля при подаче заявления о выплате компенсации.

Если собственник не предоставил требуемые документы в компанию, он получает отказ в выплате. Судебная практика по КАСКО в этой ситуации на стороне застрахованного лица, поскольку нет закона, который обязывает принимать решение о выплате только при наличии всех документов и ключей на автомобиль.

Встречается также и такие судебные споры по выплатам: страховой полис оформляется на одно лицо, а транспортным средством управляет другое.

И в этом моменте компании отказывают в выплате на основании того, что управлял машиной не тот человек, на которого был оформлен полис.

Судебная практика по КАСКО в 2019 году опровергает действия страховой компании и обязывает страховщиков выплатить компенсацию за страховой случай.

Взыскание неустойки

Вопрос о выплате неустойки остается спорным, и суды могут принимать различные решения. Суд может принять положительное решение и обязать страховую компанию выплатить неустойку, ссылаясь на ст. 28 Закона «О защите прав потребителей». В данном случае речь идет о возмещении 3% от суммы страхования.

В судебной практике встречаются и отказы в компенсации неустойки, ссылаясь на Гражданский кодекс и Закон «Об организации страхового дела». Но, несмотря на то, что нет однозначной судебной практики в этом вопросе, подавать иск о выплате неустойки все же стоит.

В каком случае можно подать иск о выплате неустойки? В случае, если возмещение по страховому случаю было выполнено не вовремя или не полностью. В данном случае, страховая компания нарушает условия заключенного с застрахованным лицом договора, и гражданин имеет полное право требовать выплату неустойки. Отказ в выплате – это тоже нарушение обязательств компании, что также позволяет истребовать неустойку.

Досудебная претензия

Чаще всего суды не на стороне потребителя. Но в Москве и Санкт-Петербурге есть решения, которые были в пользу застрахованных лиц и обязывали СК выплатить неустойку.

Решение судов об отказе в выплате компенсации – не совсем верны, поскольку Гражданский Кодекс не относиться к разряду специальных законов, а Закон «Об организации страхового дела» вообще никак не устанавливает нормы регулирования ответственности страховой компании за нарушение своих обязательств.

Из этого следует, что точнее было бы ссылаться на закон «О защите прав потребителей», что позволяет признать страховщика виновным в нарушении условий страхования и пунктов договора. Но точных законных актов нет, которые бы регулировали этот вопрос, поэтому и судебная практика различна.

Чтобы ускорить процесс решения о выплате, стоит направить в компанию претензию, которую они должны рассмотреть по закону в течении семи дней

Возможные причины споров

Все основные аспекты страхования, например, страховые случаи, правила, суммы выплат, указываются и регулируются согласно заключенному договору страхования между страховой компаний и застрахованным лицом. И отсюда возникает много споров и противоречий, которые решаются в судебном порядке.

Страхования компания чаще всего ссылается на отказ в выплате в таких случаях, как:

  • целенаправленное причинение ущерба застрахованному имуществу с целью получения страховой выплаты;
  • в ДТП доказано экспертизой, что водитель причинил ущерб в состоянии алкогольного опьянения;
  • представленные документы в страховую компанию не верны и содержат недостоверные сведения;
  • неполный пакет документов, необходимых для проведения выплаты компенсации;
  • транспортным средством управляло лицо, не указанное в полисе страхования;
  • причинение ущерба вне сроков действия договора страхования;
  • не соответствие причинения ущерба страховому случаю, прописанного в договоре страхования.

При этом стоит помнить о том, что страхования компания не имеет права отказать в выплате материальной компенсации в таких случаях, как:

  • утрата или потеря полиса страхования;
  • обращение за компенсацией по истечении некоторого времени после наступления страхового случая;
  • документы и ключи были украдены вместе с угнанным автомобилем, но в случае, если их оставление не было умышленным;
  • полицией не был обнаружен человек, который причин ущерб.

Страхования компания может и снизить сумму выплаты за причиненный ущерб, ссылаясь на то, что автомобиль был в ремонте после ДТП и до выплаты компенсации. При наличии экспертизы, подтверждающей причиненный ущерб и его оценку – страхования компания обязана выплатить компенсацию в полном объеме, установленным договором страхования.

Сроки рассмотрения заявления о наступлении страхового случая и выплаты компенсации не устанавливаются законами и указываются только в договоре страхования.

Самой распространенной причиной отказа в страховой выплате КАСКО является обоснованное сомнение в том, что повреждение авто стало результатом страхового случая.

Как выбрать надежную страховую компанию по КАСКО, можно узнать здесь.

Страховые компании выплачивают компенсации только в случае, если причиненный ущерб относится к страховому случаю. Как правило, в договоре страхования указываются все условия таких ситуаций, и страховщик ссылается на основные условия компании, в которых прописаны все страховые случаи и их определения.

При выборе специалиста, стоит обратить внимание на такие моменты, как:

  • наличие юридического образования;
  • наличие опыта в решении подобного рода дел;
  • наличие отзывов клиентов, которые обращались к услугам данного юриста или компании.

За юридическую консультацию и за представление интересов в суде юристы берут плату.

Средние цифры стоимости юридических услуг в этом вопросе таковы:

Представление в суде/ ведение дела, тыс. руб. Консультация, руб.
Москва 3,5/ 20 750
Оренбург 3/ 18 450
Самара 2,5/ 15 500
Казань 3,8/ 19 700
Пермь 4/ 22 600
Пенза 2,3/ 10 450
Челябинск 2,8/ 17 550
Новосибирск 1,5/ 8 400
Ярославль 2/ 15 500
Н. Новгород 2,5/ 12 550
Санкт-Петербург 3/ 20 750
Уфа 2,6/ 16 530
Ростов 3,8/ 22 550
Тольятти 2/ 10 400
Воронеж 3,5/ 15 550
Иркутск 2,2/ 12 420
Краснодар 2,8/ 15 500
Волгоград 3/ 19 550
Архангельск 2,5/ 17 450
Сочи 3,5/ 20 550

Если же возникают разногласия между гражданином и страховой компанией, то застрахованное лицо имеет полное право обратиться в суд с определенной претензией и в этот момент стоит воспользоваться услугами юристов, которые специализируются на решении таких споров

Все судебные споры со страховой компанией могут закончится мировым соглашением между сторонами, либо решением суда. Если кто-то из сторон не согласен с решением суда, он имеет право обратиться в вышестоящий суд для повторного рассмотрения дела.

Для подачи претензии в суд, необходимо приложить следующий набор документов:

  • копия паспорта застрахованного лица;
  • протокол или документы о факте причинения ущерба;
  • оценочную экспертизу понесенного ущерба;
  • решение страховой компании, например, об отказе в выплате;
  • чек об оплате государственной пошлины.

Исходя из представленного набора документов, суд будет рассматривать дело. Обращаться нужно в мировой суд по месту регистрации страховой компании. Суд имеет право отказать в рассмотрении дела, если пакет документов не полный или сведения ложные, а также после срока исковой давности или подачи иска в суд не по месту регистрации страхователя.

В судебной практике есть случай, когда компании отказалась выплачивать сумму компенсации за сгоревший автомобиль, ссылаясь на то, что его невозможно идентифицировать.

Собственник транспортного средства совместно с юристами провели свою экспертизу и идентифицировали транспортное средство при помощи VIN номера.

В данном случае суд принял сторону владельца и обязал страховщика выплатить компенсацию совместно со всеми понесенными расходами.

Другой случай описывает ситуацию, когда суд вынес решение о выплате компенсации владельцу, у которого транспортное средство было поцарапано на автостоянке. Страховая компания отказала в выплате на основании собственной экспертизы, которая показала, что в этот момент ущерб не мог быть получен.

Читайте также  Обжалование протокола общего собрания собственников судебная практика

Судья обязала выплатить как компенсацию за страховой случай, так и оплатить страховщика все расходы, понесенные автовладельцем в период рассмотрения судебного иска.

Процесс защиты прав

Перед тем, как обратиться в суд с иском к страховой компании, застрахованному лицу следует отправить компании письменную претензию, в котором следует изложить всю суть возникшей ситуации. Это называется досудебное урегулирование конфликта. Желательно провести свою независимую экспертизу, доказывающую факт понесенного материального ущерба и его стоимость.

Судебная практика по спорам со страховыми компаниями всегда различна, поскольку суды могут склонятся к различным законам и нормативным актам. За подготовкой иска и проведением судебного рассмотрения дела нужно обратиться к юристам. В случае положительного решения в сторону истца, суд обяжет страховую компанию выплатить все понесенные расходы, в том числе на экспертизы и услуги специалистов.

Важно правильно и грамотно подготовить исковое заявление в суд.

Оно должно включать в себя следующие пункты:

  • сведения о застрахованном лице и страховой компании;
  • сведения о страховом договоре и всех дополнительных соглашений;
  • основания для судебного разбирательства;
  • все факты и ситуации, связанные со страховой компанией и страховым случаем;
  • какие нарушения допустила страховая компания;
  • какие были нарушены законы и нормы со стороны страховщика;
  • ссылки на конкретные законы и судебную практику в подобных делах;
  • требования, а также подробный список расходов и суммы запрашиваемой компенсации.

Для того, чтобы суд принял решение в пользу обратившегося застрахованного лица, необходимо тщательно подготовится к делу. Суду необходимо предоставить все сведения и информацию, а также результаты экспертизы, копии претензий и ответов на них от страховой компании.

Обращение в суд преимущественно, поскольку:

  • решение суда независимо от сторон и выносится на основании установленных законов;
  • вынос обязательного решения с взысканием всех понесенных расходов;
  • гарантированность исполнения решения суда.

В большинстве случаев решения суда на стороне застрахованного лица. Особенно это относится к спорам, связанным с занижением страховой компании суммы выплаты компенсации. На основании решения суда страхования компания обязана будет возместить все расходы, связанные с восстановлением после причиненного материального ущерба, например, при ремонте транспортного средства после ДТП.

Кроме этого, суд может признать некоторые пункты заключенного договора недействительными, поскольку они могут противоречить установленным нормам и законам. К примеру, суд обяжет страховщика выплатить полную стоимость автомобиля при его утрате, даже если в договоре страхования указана сумма полной выплаты с учетом амортизации.

КАСКО – это возможность защитить свое имущество и автомобиль от возможных материальных ущербов. Большое количество компаний на рынке предлагают свои услуги по страхованию, но не все они готовы соблюдать установленные правила и выполнять свои обязательства. Перед заключением договора страхования изучите отзывы и рейтинг страховой компании, а также ее суммарные выплаты. Не стоит сильно экономить на страховке.

Претензия в страховую по КАСКО составляется в строго определенной форме, утвержденной законодательством.

На решение суда по КАСКО влияет множество факторов, детально — в этой статье.

Изменятся ли тарифы КАСКО в 2019 году, разъясняют эксперты в статье по ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-po-kasko/

Решение суда о взыскании страховой суммы по КАСКО

Они могут иметь разный предмет. Это и недостаточная сумма возмещения, это и несправедливая оценка повреждений, причинённых автомобилю вследствие ДТП, это и вообще отказ в выплате страховки.

В любом случае, прежде чем начнутся споры по КАСКО, юрист изучит не только документы по оформлению страховки, но и обстоятельства наступления самого страхового случая. Ведь от характера события во многом будет зависеть и тактика поведения юриста.

После того, как вся картина будет ясна, юрист подготовит претензию в страховую компанию. Если она останется без удовлетворения, то неизбежно начнётся судебное разбирательство.

Занижение суммы страховых выплат

Автовладельца не спасет даже то, что он сам рассчитается с этими экспертами. Вывод действительно независимой экспертизы в большинстве случаев принимается во внимание судом, и разница подлежит взысканию со страховой компании.

Порядок действий автовладельца в этом случае аналогичный предыдущему (независимая экспертиза и по поводу стоимости ремонта, и по поводу годных остатков, если полная гибель машины все-таки произошла).

Услуги от автоюриста в суде по КАСКО

Прежде всего, специалист подготовит претензию и грамотное исковое заявление к страховой компании. В нём будут учтена не только задолженность по КАСКО, но также и штрафные санкции, которые полагаются по законодательству о страховании и защите прав потребителей.

После этого, споры со страховой по КАСКО предполагают представительство интересов во всех судебных заседаниях. Причём, это касается не только первой, но и апелляционной и кассационной инстанций.

В любом случае, если юрист сделает собственный расчёт страхового возмещения, то он будет отстаивать в суде каждую цифру.

Наконец, решение о взыскании сумм со страховой компании ещё необходимо выполнить. Для этого может потребоваться процедура исполнительного производства, порой и длительная. И здесь также интересы пострадавшего автолюбителя будет представлять юрист.

Затягивание сроков выплат

Каждая страховая компания вправе устанавливать свои сроки выплат страхового возмещения по КАСКО. Некоторые из организаций закладывают в своих правилах возможность увеличения этих сроков без согласования с клиентом, в том числе на проведение различных дополнительных экспертиз, проверок.

Если последнее условие не заложено в договоре страхования, то пострадавшая сторона может потребовать взыскания со страховой неустойки в процентном соотношении от суммы вознаграждения, но не более его за каждый день просрочки.

Также истец может взыскать проценты за пользование чужими финансами и штраф до 50% от суммы, подлежащей возмещению.

Что мы готовы предложить клиентам

На самом деле, чтобы избежать многих проблем в будущем, то важно правильно оформить все документы по страхованию КАСКО. И здесь автоюрист предоставит консультацию относительно особенностей данного типа страхования и пунктов договора, на которые следует обратить внимание в первую очередь.

  • Предоставление развёрнутой (письменной или устной) консультации по сути ситуации
  • Ведение досудебного диалога со страховой компанией
  • Организация независимой экспертизы на предмет выяснения размера ущерба
  • Подготовка и отправка претензии о выплате страхового возмещения
  • Ведение дела в суде и сопровождение исполнительного производства
  • Направление жалоб на действия страховой в необходимые компетентные инстанции

В нашем арсенале существует и другие услуги. Их выбор будет зависеть от страхового случая и характера нанесённых повреждений. Однако в любом случай фронт работ будет определён тогда, когда юрист изучит все имеющиеся у клиента документы. 

Чтобы пообщаться со специалистом о степени сложности проблемы, достаточно прийти в наш офис. Кроме этого, первую консультацию от юриста на пути к решению проблемы можно получить и по телефону.

КАСКО – гарантирует ли полную финансовую защиту? А если был  нестраховой случай? В …

Если страховая отказывает в выплате по КАСКО, как защитить свои права и получить …

Любой водитель не застрахован от тех неприятностей, которые могут произойти с его машиной. …

Автовладелец, который застраховал автомобиль по КАСКО, не переживает о том, что он попадёт …

Особенности судебной практики по УТС

Как уже упоминалось выше, страховые компании в большинстве своем практикуют отказ в выплатах по утере товарной стоимости. Судебная практика в этом вопросе также достаточно противоречива.

По одному мнению, УТС автомобиля, наступившее в результате порчи, преждевременного ухудшения внешнего вида автомобиля, его узлов, агрегатов, технических характеристик из-за ДТП относится к реальному ущербу автовладельца, наравне со стоимостью запчастей к ТС и ремонтом.

Уменьшение товарной стоимости нарушает права владельца и должно подпадать под действие КАСКО.   Выделение УТС в отдельные положения полиса, исключающие выплаты премии, суды в этом случае признают неправомерным.

Согласно другому судебному мнению, право страховой компании исключать УТС из страхового возмещения признается законным, а следовательно, страховщики могут давать отказ своим клиентам в выплате УТС.

Мотивируются подобные судебные решения тем, что согласно ГК РФ физические и юридические лица вправе самостоятельно устанавливать в договорах права и обязанности, и исключение УТС из обязательной выплаты относится как раз к этому праву.

При заключении договора страхования автовладелец был ознакомлен с его условиями, а поставив под ним свою подпись, принял все условия.

Взыскание неустойки по КАСКО

Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и судебная практика об упущенной выгоде, связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме.

 Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.

Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО. Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28.

Базой для расчета размера неустойки выступала сумма положенного страхового возмещения. Другие суды выдавали отказы в исках о взыскании неустойки, мотивируя это тем, что обязательства страхователя имеют денежную форму и подпадают под действие ГК РФ ст.395, которая предусматривает выплату штрафа, а не неустойки.

Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 внесло в вопрос небольшую ясность, но решения, касающиеся присуждения к возмещению неустойки или штрафа и дальше принимались неоднозначные.

Источник: https://straxovka.top/kasko/reshenie-suda-po-kasko/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: