Восстановление кредитной истории через суд

Содержание

Как восстановить кредитную историю — рекомендации

Восстановление кредитной истории через суд

Александр Невский 2017-07-24

Существует закон возрастания потребностей, который гласит, что рост потребностей всегда опережает рост возможностей. Потребности безграничны, а ресурсы – ограничены. Поэтому человек всегда находится в поисках новых возможностей.  В этом интересы банков и людей совпадают. Банки обеспечивают временное увеличение возможностей за счет предоставления кредитов.

Потребители удовлетворяют потребности, путем покупки товаров и услуг в кредит. Но за все приходится платить. А чем платить, есть не всегда. Платежи, не внесенные в срок, формируют просрочки и оставляют пятно на кредитной истории заемщика. Формируется плохая КИ, которая не позволит в дальнейшем расширять возможности.

Как восстановить кредитную историю – предпринять действия по передаче более совершенных данных в БКИ.

Уровень закредитованности населения постоянно растет, с ним возрастает количество просрочек.

Факт! Более половины работающих граждан имеют долговые обязательства. К 2017 году их численность составила порядка 45 миллионов

Создание нового имиджа с чистого листа – задача сложная, но решаемая. Для начала необходимо изучить информацию, которая отрицательно влияет на КИ заемщика.

Когда нужно проверить кредитную историю

Итак, у Вас возникли проблемы с гашением долгов. Обсуждать злостных неплательщиков, которые принципиально не платят по долгам, не будем. Поговорим о тех, кто кредит выплачивает, но сталкивается  с некоторыми проблемами.

Это могут быть просрочки, на несколько дней, в том числе совершенные по забывчивости. К закрытым просрочкам до 90 дней банки относятся лояльно. Как говорят в кредитном комитете: «На всех хороших заемщиков не хватит».

Андеррайтинг вполне пройдет успешно у заемщика с небольшими погрешностями в гашении. Правда ставка подрастет.

Специалисты рекомендуют проверять КИ:

  • Перед походом в банк. На ресурсе ↪ БКИ24.инфо за незначительную плату в режиме онлайн можно не только изучить КИ, но и посчитать скоринговый балл. Многие банки используют для анализа платежеспособности кредитный скоринг, аналогичный скоринг-оценке БКИ24.инфо.
  • Внимание! Финансовый отчет содержит информацию о любой задолженности, взыскиваемой в судебном порядке, в том числе алиментов и оплаты ЖКУ.
  • Даже у самого дисциплинированного плательщика в КИ могут появиться негативные сведения. Поэтому проверку БКИ24.инфо стоит осуществлять регулярно. Подробнее о бесплатных способах проверки КИ прочитаете здесь.
  • После каждого закрытого без задержек кредита скоринговый балл растет. Поэтому оценивать рейтинг и его рост на БКИ24.инфо необходимо после «восстановительных» мероприятий. Сервис поможет проанализировать информацию со всех банков. Он же оценит вероятность одобрения очередного займа. ↪ Проверить КИ сейчас.

Чем больше длительность задержки очередных взносов, тем быстрее заемщик теряет шансы. Законного способа заменить или удалить сведения из КИ не существует. Только новый пример продемонстрирует кредиторам финансовую дисциплину заемщика.

Оспаривание информации

Если порча КИ стала результатом ошибки банка или мошеннических действий, и вины заемщика в этом нет, то стоит прибегнуть к оспариванию информации. Например, искажена информация о точной дате совершенного платежа.

Статья 8 закона дает право субъекту на оспаривание информации в КИ путем направления соответствующего заявления в БКИ. К заявлению приложить все подтверждающие документы, в том числе квитанции с датой платежа. БКИ отведено до месяца на рассмотрение подобных заявлений, запрашивание разъяснений у банков или МФО, допустивших ошибку.

В случае подтверждения доводов заемщика сведения исправляются. Ответ на запрос направляется субъекту по почте. В случае отказа, дело предстоит обжаловать в суде. Если этот вариант Вам не подходит, переходим к следующему пункту.

Как изменить кредитную историю кредитными картами

Второй способ – создание нового имиджа высоконадежного заемщика. Расскажем, как восстановить кредитную историю с помощью кредитных карт. Оказывается очень просто. Оформляем две-три карты самых лояльных банков.

Совет! Для ускорения процесса направляем заявки онлайн сразу в несколько учреждений, чтобы они рассматривались одновременно. Выбираем карты с льготным периодом, чтобы положительный имидж обошелся как можно дешевле.

В таблице мы постарались отразить организации, принимающие онлайн заявки на кредитные карты с льготным периодом:

Банк Льготный период, дней Кредитный лимит, тыс. руб Ставка вне льготного периода, % годовых Годовая комиссия, руб
Альфа-Банк 100 до 300 от 23,99 1190 — 6990
Банк Хоум Кредит до 51 10 — 300 33,949,9 — на снятие наличных 990 — 4990
Восточный банк 56 55 — 300 15 — 78,9 1000
Тинькофф 120 до 300 15 — 30 590

Дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы через определенный промежуток времени перегонять определенные суммы с карты на карту. Сделать это можно с помощью интернет-банка, электронного кошелька, путем привязки к нему каждой из карт. При перекидывании сумм не упустите комиссию, которая формируется. Это может быть комиссия за обслуживание годовая, процент за перевод и т.д.

После очередного гашения банк передаст в БКИ положительную информацию о заемщике. И так будет происходить по всем картам. Так, уже за месяц можно получить закрытые кредиты минимум в двух банках.

Кредитный отчет «красивым», а рейтинг поднимется. Как только поймете, что рейтинг достаточно подрос и финансовые учреждения готовы с Вами плодотворно работать, блокируйте карты и расторгайте договоры.

В дальнейшем можно будет рассчитывать уже на такие кредиты как автокредит, ипотека.

Этот способ имеет стопроцентную гарантию и реализуется в рамках действующего законодательства. Чего не скажешь о многочисленных объявлениях, которые знают, «как изменить кредитную историю» за вознаграждение.

Как изменить кредитную историю микрофинансированием

К сожалению, вышеописанный способ подойдет не всем. Во-первых, банки в последнее время становятся все более требовательными к клиентам.

Во-вторых, КИ может быть испорчена настолько, что нет смысла соваться в банк. В таком случае на помощь придет микрофинансирование.

Работа с микрозаймами потребует значительных затрат, но результат того стоит. Особенно если найти МФО, предоставляющие беспроцентный период.

Помните! Выгоднее брать минимальные суммы на несколько дней. Одного микрозайма не достаточно, стоит взять и главное отдать парочку подряд. Четко отслеживайте сроки погашения, иначе можно не наладить положение, а только испортить.

За месяц оборот составит от 200 000 до 300 000 рублей, затраты при этом не будут превышать и 2 000 рублей. Оформление и возврат займов осуществляется через Интернет, что очень удобно.

Рассмотрим МФО, которые помогут реабилитироваться, в таблице:

МФО Сумма, тыс руб Процентная ставка, % в сутки Срок, дней
Турбозайм 2 — 10 2 7 — 30
МигКредит 2 — 50 0,56 — 1,84 3 — 320
Займер 1 — 30 0,63 — 2,16 7 — 30
MoneyMan 1,5 — 60 0,76 — 1,85 5 — 126
Kredito24 2 — 30 1.9 7 — 30
SmartCredit 2 — 15 1.5 — 1.9 5 — 30

Таким образом, улучшение КИ происходит, когда окружающие поверят в добросовестность и обязательность плательщика. Лучше все же предостеречь ситуацию, когда банки отказываются с Вами сотрудничать.

Как восстановить кредитную историю — рекомендации was last modified: Август 30th, 2017 by Александр Невский

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/ispravlenie-kreditnoj-istorii/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu

Как восстановить кредитную историю в 2019 — в банке

Сегодня услугами финансовых компаний пользуется каждый. Необходимо учитывать, что при получении кредита финансовая компания предоставляет сведения в бюро кредитных историй. Из-за большой закредитованности многие граждане испортили кредитную историю.

Что это такое

Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, в которой хранится и обрабатывается вся информация по действующим и погашенным кредитным обязательствам.

Кредитная история – это документ, который показывает:

  • сколько кредитов оформил заемщик и на какую сумму;
  • действующие кредитные обязательства с указанием срока и суммы задолженности;
  • какие просрочки были допущены;
  • количество непогашенных обязательств, дела по которым переданы в суд или коллекторам.
Читайте также  Как узнать дату судебного заседания в интернете

Если заемщик своевременно вносил оплату по действующим кредитам, то у него формируется положительная кредитная история. Клиенты, которые постоянно нарушали условия кредитного договора и не вносили оплату своевременно, имеют плохую кредитную историю.

В большинстве случаев получить новый кредит на привлекательных условиях такой категории граждан будет сложно. Как показывает практика, именно по причине испорченной кредитной истории, банки отказывают в получении нового кредита или займа.

Как узнать

Каждый заемщик должен знать свою кредитную историю и запрашивать ее. Это необходимо делать не только тем заемщикам, которые решили воспользоваться услугами финансовой компании, но и тем, кто уже погасил задолженность. Не секрет, что иногда в кредитной истории могут встречаться ошибки и непогашенные суммы, о которых лучше узнать заранее, пока кредитор не начислил штрафные санкции и пени.

Существует несколько способов, с помощью которых каждый желающий сможет запросить кредитную историю и внимательно ее изучить. Рассмотрим более детально, как получить кредитное досье.

Как узнать кредитную историю:

Это самый популярный способ, благодаря которому каждый заемщик может получить кредитную историю. Все что необходимо сделать, это обратиться в любое отделение банка и написать заявление на имя директора в свободной форме. Сотрудник банка примет заявление и озвучит сроки, в течение которых будет подготовлен ответ по запросу.

Согласно закону, финансовая компания обязана предоставить отчет клиенту совершенно бесплатно 1 раз в течение года. При повторном обращении взимается плата, установленная внутренними тарифами финансовой компании.

Каждый заемщик должен знать, что финансовая компания обязана предоставить отчет в течение 10 рабочих дней. Поэтому для получения отчета потребуется повторно обратиться к кредитору.

Запросить отчет можно в бюро кредитных историй. Запрос оформляется как лично в офисе, так и через интернет. Если вы планируете отправить заявку на получение отчета через интернет, то потребуются зайти на официальный сайт БКИ и пройти простую регистрацию.

Во время регистрации будьте готовы указать персональные данные, мобильный телефон для связи и адрес электронной почты. Именно на указанный при регистрации адрес электронной почты будет отправлен отчет.

При личном запросе кредитного досье потребуется обратиться в офис БКИ, написать заявление и подождать, пока информация по вашему вопросу будет подготовлена. Как правило, данная процедура занимает по времени не более 10 дней.

Как только отчет будет готов, с вами обязательно свяжутся и пригласят для получения кредитной истории.

В последнее время во всемирной паутине многие компании предлагают получить кредитную историю за считанные минуты.

Все что необходимо сделать заемщику, это сообщить:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • мобильный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

Все компании готовы отправить отчет по кредитной истории на указанный адрес электронной почты на платной основе. Как правило, стоимость услуги составляет от 1500 до 3000 рублей. Отчет предоставляется сразу после оплаты.

Некоторые компании предлагают приобрести годовой абонемент, благодаря которому заемщик сможет ежемесячно получать подробный отчет обо всех операциях, которые отражаются в бюро кредитных историй.

Многие финансовые компании предлагают получить отчет по кредитной истории в личном кабинете в режиме реального времени. Одним из первых такую услугу предложил Сберегательный Банк.

Для получения отчета необходимо произвести оплату и подождать несколько минут, пока электронное досье по клиенту будет сформировано. На практике процедура запроса занимает по времени не более 30 минут.

Таким способом можно быстро получить отчет по кредитному досье исключительно на платной основе.

Особенности покупки КАСКО в рассрочку в Ингосстрах рассматриваются тут.

Но что делать, если у заемщика испорченная кредитная история и необходимо получить новый кредит? Не стоит расстраиваться, поскольку есть несколько способов, с помощью которых каждый заемщик сможет восстановить кредитную историю и получить новый кредит на привлекательных условиях. Рассмотрим, как восстановить историю в банке и в микрофинансовой компании.

В банке

Поскольку получить новый кредит в банке с испорченной кредитной историей крайне сложно, многие учреждения в последнее время предлагают выгодную программу, благодаря которой можно исправить досье.

Существует несколько вариантов исправления:

  1. С помощью специального продукта

Суть программы заключается в том, что заемщику предлагают воспользоваться программой восстановления кредитной истории за фиксированную плату. Как правило, плата за данную услугу находится в диапазоне от 8 000 до 10 000 рублей. Данный продукт в большинстве случаев называется «Кредитный доктор».

Процедура исправления:

  1. Клиент обращается в офис финансовой компании и оформляет заявку на программу по восстановлению кредитной истории.
  2. Заемщик подписывает договор, но не получает денежные средства. По факту денежные средства идут на исправление кредитной истории, услуги страхования и выпуск именной карты любой платежной системы.
  3. Ежемесячно вносит оплату по кредитному договору.
  4. Как только будет произведено полное погашение долга, кредитор вносит положительную отметку в кредитную историю.

Каждый заемщик может воспользоваться услугой неограниченное количество раз.

  1. Путем оформления небольшого кредита или карты

Данный способ подходит тем клиентам, которые могут обратиться в финансовую компанию и получить положительное решение на кредит, сумма по которому будет составлять не более 10 000 рублей. Многие финансовые компании сегодня оформляют карты с кредитным лимитом без проверки кредитной истории. Конечно, процентная ставка по такому продукту будет существенно завышенной.

Все что необходимо сделать клиенту, это оформить кредит на небольшую сумму и моментально его погасить. Спустя несколько дней после погашения, необходимо подать заявку на новый кредит и спустя несколько дней опять погасить задолженность и закрыть кредитный договор.

При этом финансовые эксперты советуют с каждым разом брать сумму на 5 000 рублей больше предыдущей. Благодаря этому, каждый заемщик сможет за короткий срок исправить кредитную историю и обратиться в банк для получения кредита на выгодных условиях.

В МФО

Восстановить кредитную историю можно также в микрофинансовой компании. Все что необходимо сделать заемщику, это обратиться в офис компании и оформить моментальный займ на небольшую сумму. Спустя несколько дней займ необходимо вернуть с учетом небольших процентов.

Для удобства граждан многие микрофинансовые учреждения предлагают воспользоваться услугами кредитования в режиме реального времени. Это значительно упрощает не только процедуру оформления, но и возврат займа.

Именно микрофинансовые компании выдают небольшие суммы денег без проверки кредитной истории, но всю информацию о погашении вносят в единое бюро кредитных историй.

Некоторых заемщиков интересует, сколько займов необходимо оформить и сразу вернуть, чтобы исправить кредитную историю. Все зависит от того, насколько испорченная кредитная история.

Если некоторым достаточно оформить 2-3 займа, то другим не менее 10.

Нюансы

Если вы испортили кредитную историю и желаете ее исправить, стоит принимать во внимание несколько нюансов:

  1. Не стоит сразу оформлять несколько займов, чтобы вернуть их и получить хорошую отметку в кредитной истории. Кредитор увидит данную информацию. На процедуру восстановления стоит потратить от 6 месяцев до 1 года. В течение указанного срока заемщик должен оформлять новые кредиты и исправно вносить оплату.
  2. После погашения долга всегда необходимо запрашивать справку, которая будет отражать отсутствие задолженности. Конечно, можно запросить кредитное досье, однако каждый запрос предоставляется на платной основе.
  3. Стоит учитывать, что положительная отметка о погашении задолженности появляется в кредитном отчете не моментально. На практике финансовые компании отправляют информацию несколько раз в месяц или реже. Поэтому, после погашения задолженности, необходимо написать заявление и попросить кредитора моментально предоставить информацию об отсутствия долга в БКИ.

В завершение стоит отметить, что каждый заемщик должен ответственно подходить к вопросам кредитования и заранее обдумывать свое финансовое положение и будущие расходы. Испортить кредитную историю очень просто, а чтобы восстановить ее потребуется много сил и времени.

Про ОСАГО в Росгосстрах читайте здесь.

Как рассчитать КАСКО в Тиникофф, узнайте тут.

Источник: https://bibiguru.ru/kak-vosstanovit-kreditnuju-istoriju/

Как восстановить кредитную историю в банке

Многие клиенты всевозможных финансовых учреждений, даже самые добросовестные и пунктуальные, все равно сталкиваются с ситуацией, когда вопрос о том, как восстановить кредитную историю в банке, становится для них жизненно важным.

Причины плохой кредитной истории

Если заемщик имеет просроченные обязательства по возврату и обслуживанию кредитов, то он должен быть готов, как минимум к двум довольно серьезным последствиям:

  • необходимость выплаты неустойки, пени, штрафа кредитору, так как обычно такое требование предусматривается договором о предоставлении займа на случай несвоевременного погашения выданной (полученной) ссуды;
  • ухудшение общей истории взаимоотношений клиента с кредитно-финансовыми учреждениями, что в дальнейшем может воспрепятствовать получению данным заемщиком каких-либо кредитов.

Очевидно, что сама ситуация просрочки выполнения финансовых обязательств перед кредитором не сулит заемщику ничего хорошего.

Если учесть, что возникновение просроченной задолженности по кредитам, скорее всего, обусловлено негативными жизненными обстоятельствами, то уплата штрафных санкций и ухудшение кредитной статистики едва ли смогут как-то улучшить финансовое положение должника. Наоборот, они скорее усугубят ту затруднительную ситуацию, в которой он оказался по тем или иным причинам.

Отказывают в получении кредита — проверь кредитную историю

Таким образом, проблема финансовой реабилитации перед банками может быть очень актуальна и настоятельна для должника, допустившего просрочку.

Восстановление испорченной кредитной истории – это очень сложный вопрос, грамотное решение которого должно осуществляться поэтапно и методично.

Необходимо применять все возможные средства, доступные в сложившейся ситуации. Чтобы добиться реального успеха в решении этой непростой задачи, следует действовать крайне осмотрительно, без ненужного промедления, неукоснительно соблюдая требования существующего законодательства.

Читайте также  Кто оплачивает судебные издержки в гражданском процессе

Процесс реабилитации кредитной истории

Типичная ситуация – восстановление кредитной истории в Сбербанке. Существует много положительных примеров, когда должникам удавалось успешно решить данную задачу.

Шаг первый: проверить личную историю

Перед тем как предпринимать какие-либо конкретные меры по улучшению своего финансового рейтинга, заемщик должен сначала убедиться в том, что его история взаимоотношений с кредиторами действительно была испорчена. Иначе говоря, необходимо получить официальное подтверждение самого факта ухудшения кредитной истории.

Можно проверить свою кредитную историю следующими способами:

  1. Подготовить соответствующий запрос и самостоятельно направить его в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен:
  • обратиться в ближайший офис БКИ, предъявив свой гражданский паспорт. Перечень организаций, которым можно адресовать этот вопрос, указан на сайте ЦБ РФ;
  • отправить запрос на проверку личной истории кредитования через нотариуса. Ответ БКИ будет получен через одну-две недели;
  • обратиться в какое-либо финансовое учреждение за ссудой и получить мотивированный отказ кредитора в том случае, если рейтинг заявителя не соответствует критериям благонадежности заемщика.
  • воспользоваться соответствующим сервисом специализированных компаний, которые смогут проверить кредитную историю заемщика через интернет за определенную плату.
  1. Самостоятельно уточнить свой рейтинг кредитования с помощью соответствующей онлайн-опции. Это можно сделать бесплатно, обратившись к онлайн-сервисам Центрального каталога кредитных историй, «Эквифакс» и Национального БКИ.

Узнать свою кредитную историю, можно несколькими способами

Шаг второй: как восстановить кредитную историю в банке

Как исправить испорченную репутацию в банке? Сложившаяся практика банковского кредитования выработала на этот случай ряд рекомендаций:

Во-первых, заемщику, допустившему появление просроченных долгов, следует сконцентрироваться непосредственно на погашении этой задолженности перед кредитором. Если получится, можно попробовать договориться о реструктуризации возникшего долга, облегчении условий возврата и обслуживания займа.

Необходимо продемонстрировать кредитору благонамеренность и готовность к сотрудничеству. Так или иначе, заемщику придется погасить этот долг и сам кредит в полном размере, включая начисленные по кредиту проценты и предусмотренные договором штрафные санкции за допущенную просрочку.

Во-вторых, после погашения всех долгов, послуживших причиной для ухудшения рейтинга, можно взять несколько денежных ссуд (займов) на допустимые суммы. Это можно сделать при покупке чего-либо или посредством обращения в организации, занимающиеся микрокредитованием.

Третья рекомендация – своевременно вносить оплату по небольшим займам, а если получится, можно будет даже погасить в досрочном порядке.

Четвертая рекомендация – обратиться за небольшой ссудой в финансовое учреждение, с которым заемщик собирается многократно сотрудничать в дальнейшем. Если рейтинг такого заемщика уже испорчен, то обращаться следует только в негосударственную финансовую структуру (коммерческий банк).

Пятая рекомендация – заемщик должен доказать банку свою способность к финансированию регулярных платежей. Можно, например, предъявить квитанции, подтверждающие своевременную оплату заемщиком коммунальных услуг на протяжении длительного времени.

Шестая рекомендациязаключая с банком договор о кредитовании, заемщик должен предоставить кредитору документальные свидетельства, подтверждающие наличие стабильных и подходящих для получения ссуды доходов. Кроме того, если потребуется, можно предложить кредитору адекватное залоговое обеспечение или надежное поручительство.

При необходимости плохую кредитную историю поможет исправить банк

Следование этим рекомендациям позволит заемщику улучшить свою кредитную историю. Кроме того, можно обратиться за содействием к профессиональным и опытным экспертам, которые знают, как сделать кредитную историю положительной и успешно получить новый заем.

Можно ли восстановить отношения с кредиторами, которые были ранее испорчены из-за возникновения просрочки по долгам? Возможно ли исправить кредитную историю, которая оставляет желать лучшего?
Исправление, или восстановление испорченной кредитной истории – это, конечно, проблема, но вполне решаемая.

Главное – задаться целью и действовать планомерно в направлении улучшения собственной финансовой репутации. Прежде всего, следует окончательно убедиться в том, что рейтинг конкретного заемщика был ухудшен, а также уточнить, какими именно обстоятельствами это ухудшение было обусловлено. Получив всю необходимую информацию, можно приступать к реализации конкретных мер.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu-v-banke.html

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор.

На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться.

Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ.

Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Получаем и анализируем кредитную историю

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

  • бесплатно – один раз в течение года;
  • на платной основе – в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

  • Достоверны ли все указанные в ней сведения.
  • Нет ли ошибок.
  • Что именно вы хотите изменить/улучшить.

Далее, после анализа, выбирается вариант действий:

  1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ – в судебном порядке.
  2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

Для этой цели необходимо:

  1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
  2. Дождаться ответа из БКИ о результатах.

    В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию.

    Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.

  3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.

Скачать образец заявления в БКИ на изменение кредитной истории.

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров.

Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории.

Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории – это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

  • о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
  • о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п.

Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.

Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение.

Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Изменение КИ путем ее улучшения

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

  1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и:
  • частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
  • погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
  • своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.
  1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение. Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.

В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ispravlenie-kreditnoj-istorii

Как исправить кредитную историю

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

У Банка Тинькофф по нашему опыту выше вероятность одобрения заявки. 

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка 

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 15,0%

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. — годовое обслуживание

5,9% — комиссия за снятие наличных

Способ №2 — оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

50/50

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

2,2%

770 руб.

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

50/50

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

«Исправление кредитной истории»

«СМС-информирование»

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют. 

Способ №4 — Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 400 000 руб.

— 8,9% на кредит 100 тыс. руб. 

— требуется только паспорт РФ

8,9%

от 21 года

до 3 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 9,99%

от 21 года

до 2 млн. руб.

— решение банка за 1 минуту

от 11,9%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

— решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 24 лет

до 500 000 руб.

 — решение банка за 15 минут

от 15,9%

Способ №5 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел «Кредитный рейтинг» и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ — посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг». 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 — Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 9,99%

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 10,9%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,0%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 — У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Понравилась статья? Поделить с друзьями: