Товар в рассрочку что это такое

Содержание

Полная рассрочка и ее скрытые проценты. Отличие от кредита

В последние годы у потребителей огромным спросом пользуется приобретение различных товаров с помощью рассрочки. Теперь практически каждый крупный салон или магазин, реализующий технику, мебель, авто и прочие товары, способен предложить своим потребителям приобрести его с постепенной оплатой.

При этом важно сразу сказать, что рассрочку предоставляют не банки, а сами магазины и салоны, реализующие свою продукцию. Но даже несмотря на подобную популярность рассрочки, не каждый человек толком понимает, в чём её разница в отличие от классического кредита. Давайте разбираться.

В чем отличие рассрочки от кредита?

Если говорить просто, то рассрочка – это такой способ покупки различных товаров, когда оплата осуществляется не в полном объёме, а постепенно, определёнными частями, размер которых и сроки выплат заранее оговариваются между сторонами сделки (покупателем товара и его продавцом).

Если же говорить о кредите, то он предусматривает уплату заёмщиков процентов за пользование заёмными средствами.

Таким образом, главным очевидным различием между рассрочкой и банковским займом является отсутствие процентов или сниженные проценты в первом случае.

Более того, оформляя договор рассрочки, в нём нет пункта, который предусматривает уплату потребителем комиссии за обслуживание. В большинстве случае, этот процент уже заранее включается в стоимость приобретаемого товара.

То есть, визуально можно увидеть, что никаких процентов рассрочкой не предусматривается, хотя на самом деле он просто скрыт либо в стоимости самой продукции, либо он выступает в качестве процента за риски, которые продавец может понести в случае неуплаты покупателем стоимости товара в срок. Как правило, данный «страховой» процент составляет не более трёх процентов от всей стоимости приобретаемого товара.

Таким образом, не совсем добросовестные продавцы прячут скрытые проценты путём элементарного завышения стоимости своего товара. По сути, можно и впрямь подумать, что рассрочка является беспроцентной. К подобным ухищрениям, к сожалению, прибегают многие торговые центры.

Однако надо сказать, что даже при таком подходе рассрочка является более выгодным вариантом, чем оформление стандартного потребительского займа в ближайшем банке.

Эти проценты едва заметны для потребителя, а потому, рассрочка кажется самым лучшим вариантом быстро купить понравившийся товар.

Как уже писалось выше, рассрочка оформляется продавцом, а не банком, и делается это прямо на месте, в той торговой точке, где покупатель решил приобрести тот или иной товар.

Таким образом, основное отличие рассрочки от классического банковского кредитования ещё состоит и в том, что между приобретателем и продавцом нет никаких посредников в лице банка.

Все сделки заключаются напрямую между двумя заинтересованными сторонами.

Как работает рассрочка?

​При оформлении товаров в рассрочку, покупателю предлагается его купить в тот же день, только вот оплата будет производиться не сразу, а постепенно. Сроки, на которые может быть предоставлена рассрочка гораздо меньше, чем при банковском кредитовании, поэтому они колеблются в рамках от одного месяца до года.

В редких случаях этот срок может быть увеличен до двадцати четырёх месяцев. Что же касается размера выплат, то он может составлять 10-60 процентов от общей стоимости товара в месяц в оговоренные сроки. Рассрочка может предусматривать уплату первоначального взноса.

Однако данный фактор напрямую зависит от условий, выдвигаемых самим продавцом.

Также надо сказать, что различные дополнительные выплаты по рассрочке покупателю, скорей всего, придётся сразу уплатить при оформлении и рассмотрении его заявки.

Имейте в виду, что единых тарифов на этот счёт не существует, так как каждый салон или магазин самостоятельно определяет для себя подобные параметры.

Но надо сразу оговориться, что эти тарифы минимальны, и их уж никак нельзя сравнить с банковскими комиссиями.

В любом случае, перед тем, как подписывать соглашение о рассрочке, надо очень внимательно читать каждый пункт. Так как многие непорядочные продавцы попросту подменяют понятия. То есть, он (продавец) в соглашении именуется кредитором, а покупатель именуется заёмщиком.

В итоге может статься так, что человек подписывает не соглашение о рассрочке, а классический кредитный договор, в котором продавец выступает всего лишь посредником, а главным участником сделки оказывается банк.

В таком договоре обязательно будут прописаны комиссия, устанавливаемая банком, а так же будет указана пеня за просрочки выплат.

Надо учесть, что реальный договор рассрочки никакие штрафы и прочие взыскания не предусматривает. Поэтому если такое соглашения начинает вызывать у покупателя хотя бы малейшее сомнение, стоит отказаться от покупки в этом салоне. Так как в противном случае, человек просто рискует попасться в сети банка и влететь на деньги.

Таким образом, классическая рассрочка является беспроцентной, а выплаты производятся в сроки, указанные в соглашении определёнными частями без взимания комиссии.

Если у вас остались какие-то неясные моменты в процессе покупки потребительских товаров в рассрочку, или же вы хотите задать вопрос конкретно по своей ситуации, то наш юрист онлайн с удовольствием на него ответит. Форма для этого находится внизу страницы. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/polnaya-rassrochka-i-ee-skrytye-procenty

Рассрочка

Добавлено в закладки: 0

Что такое рассрочка? Описание и определение понятия.

Рассрочка – это такой способ оплаты каких-либо товаров или услуг, при котором плата за них подается по частям. В полной сумме стоимость рассрочки чаще всего распространяется на продажу товаров в розницу.

Сегодня многие магазины предлагают своим клиентам приобрести товары или услуги в рассрочку, хотя еще совсем недавно такая возможность для потребителей предполагалось исключительно в наиболее крупных торговых точках, которые реализовали достаточно дорогие товары, такие как бытовая техника, мебель, какие-либо детали интерьера. На сегодняшний день рассрочка без переплаты предлагается большинством даже самых маленьких, а также средних магазинов, эта услуга предлагается еще и в некоторых продовольственных сетях, особенно накануне праздников.

Интересно, что можно немного заглянуть в историю и узнать о том, как появились такие понятия как кредит и рассрочка. Значение слова кредит означает заем или буквально означает «доверять». В древнем Риме слово кредит воспринималась как выражение «он верит».

Название таких понятий появлялись гораздо раньше чем сами банки, а вот когда банки и бухгалтерия стали развиваться, они сделали понятие кредита и рассрочки более популярными и их начали употреблять в самом широком смысле по всему миру и во всех странах. Таким образом они дошли до наших дней. Эти понятия существуют множество веков и появились раньше, чем возникли сами деньги.

За всю историю существования рассрочки и кредита происходило их постоянная эволюция, такие изменения происходят и сейчас.

Рассмотрим более детально, что значит рассрочка.

Формы рассрочки

Формы кредита и рассрочки бывают разными и разделяются на разнообразные типы. В самом начале истории к их основоположникам относились ростовщики.

Когда произошел распад первобытного строя и произошло разделение человеческих общин на более богатые или бедные семьи, из-за этого происходило разделение накопленного различного материального имущества.

В руках одних людей находилось гораздо больше вещей, которыми они владели и крупные производители остро нуждались том, чтобы их сбережения и активы были в сохранности.

Поэтому владельцы подходящих помещений для хранения или погребов предоставляли свои услуги для такого безопасного сохранения их материальных и денежных средств за символическую сумму аренды. Так появились первые в истории банки, которые возникли именно благодаря тому, что нужно было что-то давать кредит или получить в рассрочку.

Конечно, у первых банков не было депозитных расходов. Вкладчики, или как сейчас их принято называть – банкиры, начали давать наиболее мелким производителям активы для временного пользования под определенный процент, такая операция называлась ростовщичество.

Крупные производители требовали бесплатного хранения части доходов ростовщиков. Однако, по причине нарушения договора хранения немного позже появились первые деньги, которые поспособствовали наиболее эффективному и простому в распространении, системы кредитования.

Самые первые случаи рассрочки происходили впервые в Греции в четвертом веке до нашей эры, причём кредиты давались уже под проценты.

Особенности рассрочки, различие кредита и рассрочки

Однако стоит разобраться в том, что такое сама рассрочка и какие особенности и тонкости скрывают многие продавцы. Рассрочка, как оплата частями, содержит в себе особые специфические моменты и при покупке разных товаров.

Изначально, конечно, стоит понимать, что рассрочка это не кредит, договора для неё составляется совсем по-другому, и формат договора при этом не такой как в банке.

В данном документе не будут числиться в качестве заимодавца или организации, лица предоставляющие кредит, рассрочка также представляет собой погашение цены товара отдельными частями на определённые, изначально назначенные периоды времени.

Если в вашем договоре прописаны проценты за пользование денежными средствами – это финансовая операция, а ею рассрочка называться не может, поэтому стоит обратить внимание, что может присутствовать элемент комиссии, ее особенности будет разобраны немного ниже. Однако, необходимо обратить внимание на то, что никаких кредитных и процентных ставок и быть не должно в договоре о рассрочке.

Читайте также  Как списать товары пришедшие в негодность

Рассрочка представляет из себя погашение долга перед продавцом, за тот товар который вы у него приобрели через внесение платежа за определенные оговоренные между вами промежутки времени, которые также отображены в договоре.

Договор необходимо заключать с самим магазинам и при нём не должны присутствовать банковские кредитные системы, то есть в первой части одного договора будут проставлены ваши данные, как данные покупателя, а в другой части договора будут указаны реквизиты торговой организации, у которой вы купили товары. В обязательном порядке составляется документ купли-продажи, должны быть оговорены сроки, по завершению которых клиент должен погасить полную цену купленной у продавца вещи, проценты за использование кредитных средств не включаются в данный договор. Именно поэтому рассрочка является самым экономичным бюджетным вариантом для покупки нужных товаров.

Вид рассрочки с участием банка

Если же вы обратили внимание на то, что в вашем договоре отведено место третьему лицу – какой-то финансовой структуре, это означает
что либо вас обманывают, либо же есть дополнительные пункты, которые вам необходимо внимательно и прилежно разобрать перед тем как заключить договор.

Некоторые наиболее крупные магазины выдают кредитные предложения или предоставляет банков-партнеров из собственного желания и надобности, конечно при этом выгода потребителя значительно уменьшается.

Если в процессе оформления рассрочки вас направят в банк, то следует узнать у представителя подробности об условиях, на которых вам предоставляется рассрочка и сумму платежа комиссии, которую вам могут предъявить в дальнейшем.

Конечно, самым лучшим способом будет самостоятельное, личное и прилежное изучение образца договора того типа, который будет заключён между вами и продавцом.

Конечно же, стоит помнить о том, что консультант заинтересован в том, чтобы привлечь клиентов. Они могут напугать информацией о выплатах и поэтому возможен факт присутствия утаивания информации.

В договоре же, согласно закону должны быть зафиксированы абсолютно все платежи и общая сумма переплат или же процентных издержек.

Рассрочку без переплат, при этом с непосредственным участием банка, можно действительно считать таковой.

В случаях, когда в самом договоре указано то, что магазин делает вам определенную скидку на покупаемый товар в размере процентов за использование средств банка, покупатель по-настоящему покупает товар по заранее оговоренной цене.

Договор и оформление договора рассрочки, документы для его оформления

Все дальнейшие отношения между покупателем и продавцом будут координироваться договором рассрочки.

В нём обязательно должны быть отображены все права и обязанности обеих сторон, обязательно нужно проследить за тем, чтобы был оговорен срок, в который клиенту необходимо будет выплатить полную стоимость товара, должна быть указана комиссия за оформление услуги, неустойка размера суммы, которая выплачивается каждый месяц.

В договоре сам покупатель может быть отмечен как заемщик, а продавец может выступать в качестве кредитора, но сути дела это не изменяет смысла и не стоит полагать, что от этого договор будет считаться как кредитный.

В таком документе также не должны учитываться налоги за то, что платеж будет просрочен или из-за преждевременной выплаты долга будут присутствовать случаи того, что может быть взыскана только неустойка которая была в самом начале в пределах нормы и которая устанавливается государством по причине ненадлежащего выполнения обязанностей одной из сторон.

Точного списка документов, необходимых для оформления договора рассрочки, нигде найти не получится, так как каждый отдельный продавец имеет право самостоятельно решать как будет выглядеть его договор, и какие документы для этого потребуется.

Именно поэтому и причин отказа в нём тоже может быть огромное множество, однако, для того, чтобы получить рассрочку может понадобится примерно такой список документов, которые подтверждают вашу личность, а также ваши доходы.

К ним относятся: паспорт с местом прописки, справка с места работы, информация о вашем имуществе или недвижимости, информация лиц которые готовы ходатайствовать за клиента, номера телефонов с места работы и жительства и все данные о действующих на данный момент кредитах или задолженностях.

Также стоит обратить внимание на то, что отказ покупатель может получить в любой момент если администрация не была удовлетворена хотя бы одним из пунктов заполненной анкеты.

Такими причинами отказа может быть: ваше место работы может казаться не совсем надежным источником прибыли или вашего дохода окажется слишком мало, другая причина может состоять в том. что у вас могут отсутствовать стационарные номера телефонов как домашнего так и компании, в которой вы работаете.

Конечно стоит не забывать и тот факт, что каждый магазин составляет договор и имеет полное право изучите кредитную историю для того, чтобы понять ваш уровень ответственности как того, кто берёт товар взаймы.

Ограничение в покупке товаров в рассрочку, комиссия или переплата

Каждый покупатель может купить абсолютно любой товар, но стоит помнить, что чаще всего такие товары имеют достаточно высокую цену, к ним можно смело отнести мебель, технику, одежду известных модных брендов, материалы для строительства, украшения или другие ценные материальные вещи. Цена устанавливается продавцом и рассрочка не предусматривает проценты, но стоит учесть то, что могут быть комиссии за то, что будет заполнена анкета и за то, что будет рассмотрена заявка. Обычно время для выплаты рассрочки варьируется в пределах двух лет, чаще всего это отрезок времени от полугода до года. Однако, иногда бывают случаи того, что рассрочка предусмотрена на 3 месяца без первоначального взноса, довольно часто они в практикуются магазинах бытовой техники и первоначальный взнос составляет 30% от стоимости покупаемого клиентом товара.

Хочется обратить ваше внимание на то, что оформление рассрочки с помощью банка – это мероприятие значительно затратное и не стоит соглашаться на то, что будет выпущена карта, поскольку именно это повлечет за собой лишние расходы для того, чтобы в последствии вы обслуживали свой личный счёт.

Кроме всего этого, рассрочка не может содержать комиссии или штрафов за то, что срок платежей будет просрочен превышая установленные государством минимальный размер ставки.

На данный момент ставка установленная кредитам составляет 11%, конечно если сравнивать эти цифры с банковскими штрафами, то это сумма совсем невелика.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что сами банки часто оформляют страховку для займов, которая в значительной степени увеличивает общий итог.

Всем стоит помнить, что законодательство предоставляет право покупателю отказаться от неё либо же написать заявление и потребовать обратно свои личные денежные средства, в то время когда истечет срок договора и не будут закрыты все платежи.

Еще одним отличительной фактором отличающим рассрочки от кредита можно считать обеспечение обязательств клиента перед продавцом.

Так, если кредит оформляется наличными средствами можно вовсе не прибегать к обеспечению, когда покупка совершается в рассрочку залогом может выступать приобретенный товар, если к тому времени как закончится оговоренный срок вы не сможете вернуть всю денежную сумму, то продавец заберёт его, поскольку факт покупки не будет завершён и право собственности как владельца не перейдет к вам. Также, кроме всего прочего, рассрочка предоставляется в самой компании продавцом, а кредит оформляется только через банк или через банковского представителя на территории магазина. Всё это значительно усложняет процедуру в отличие от рассрочки. Отметим отдельно плюсы и минусы рассрочки в сравнении с кредитом.

Плюсы  и минусы рассрочки

Первым из них является отсутствие процентов и чаще всего это становится самым главным фактором при выборе между рассрочкой и кредитом, но не стоит забывать о том, что могут быть дополнительные расходы, которые могут возникнуть при факте оформления покупки, например, какими-то дополнительными расходами может стать единовременная комиссия при получении товара или же оплата его страховки. Вторым плюсом можно назвать очень быстрое оформление и достаточно упрощённую процедуру получения рассрочки. Всего лишь для того, чтобы составить заявку нужно иметь паспорт в отличие, от этого в банке потребуется предъявить значительно больший пакет документов, к тому же, компания продавец не обязательно станет проверять вашу кредитную историю хотя и имеет на это право. Третьим плюсом можно назвать возможность быстро и легко поменять товар или же необходимость вернуть деньги, которые были оплачены продавцу при факте возврата товара обратно ему.

Напоследок хочется рассмотреть и недостатки рассрочки. Таким недостатком может являться острая необходимость внесения личных средств в качестве аванса.

Конечно, если вы будете брать товар в кредит, банк тоже потребует первоначальный взнос, а вот при оплате других товаров не таких как недвижимость или автомобиль банк может предоставить всю сумму на их стоимость. Другим минусом является сравнительно небольшой срок погашения обязательств.

Обычно такой срок не превышает одного года, поскольку потребительские кредиты можно вернуть даже в течение максимум десяти лет, если кредит был выплачен банком. Третьим минусом можно назвать завышенную стоимость товара для клиентов, которые он захочет приобрести в рассрочку.

При покупке товаров в магазинах, стоит обратить внимание на то, не поднял ли продавец значительно выше сумму предлагаемую стоимость самого товара и якобы при этом дав вам беспроцентную рассрочку.

Конечно, стоит помнить что все точные параметры и функции договора зависит от каждого отдельного предложения и каждого отдельного продавца с его условиями на предоставление рассрочки.

И то и другое, и рассрочка и кредит, может оказаться выгодным предложением для любого клиента и за каждым остается право знать все плюсы и минусы и выбрать наиболее конкретный и оптимальный для себя вариант для того, чтобы сделать правильный выбор и совершить на покупку с учетом всех тонкостей вопроса.

Читайте также  Что относится к технически сложным товарам

Мы коротко рассмотрели что такое рассрочка, историю этого понятия, особенности, преимущества и порядок оформления рассрочки. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/rassrochka.html

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

В последние годы все чаще можно услышать предложение от крупных магазинов приобрести товар в кредит или рассрочку. При этом мало кто знает, чем рассрочка отличается от кредита. Разберем в статье, чем данные понятия отличаются и что выгоднее оформить.

Что такое рассрочка?

Рассрочка – это особый способ оплаты товара или услуги, благодаря которому оплата поступает частями, в течение оговоренного срока.

Самое главное преимущество рассрочки заключается в том, что по договору сумма возврата стоимости товара остается неизменной, даже если товар дорожает. При этом необходимо отметить, что любая рассрочка выдается исключительно на беспроцентной основе.

Получается – это отличная возможность приобрести необходимый товар или оплатить услугу, когда всей суммы нет в наличии.

Что такое кредит?

Кредит – это форма экономических отношений, в результате которых юридическое лицо передает физическому гражданину фиксированную сумму денег под процент. При этом по договору процент, срок и другие условия устанавливает финансовая компания.

Выделяют кредит:

Потребительский Вся процедура оформления происходит в офисе кредитора. Как правило, для кредитования необходим только личный паспорт. Денежные средства клиент получает в кассе банка.
Товарный Оформляется в магазине. Для его получения также не нужно предоставлять многочисленные документы. Вся процедура кредитования занимает по времени не более 15 минут.

В первом случае клиент может получить средства под меньший процент, если предоставит справку о доходах и копию трудовой книжки.

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Разберем основные различия кредита и рассрочки.

Разница:

Рассрочка Кредит
Предоставляется бесплатно, на фиксированный срок. Выдается под проценты, на оговоренный срок.
Предоставляет магазин. Оформляет кредитор.
Срок действия договора, как правило, не превышает 12 месяцев. Кредит может быть оформлен на срок от 1 месяца до 5 лет.
Принимая решение, продавец не делает запрос в бюро кредитных историй, для получения информации о кредитном досье. Проверяется кредитная история заемщика. При наличии негативной сразу выносится отказ.
При неоплате очередного взноса магазин может потребовать возврата товара. При нарушении условий договора кредитор начисляет многочисленные пени и штрафы.

Получается, с одной стороны практически одинаковые понятия имеют много различий.

Особенность рассрочки

Практически все финансовые компании уверяют, что рассрочка – это самое привлекательное и выгодное, что придумано для клиента. Однако не стоит с ней торопиться и соблазняться на заманчивые предложения магазинов. Первым делом необходимо изучить все ее особенности.

Особенности рассрочки:

Тип товара К сожалению, в рассрочку можно купить не любой понравившейся вам товар. В данном случае предложение исходит именно от магазина. На практике предлагают купить:

  • мебель
  • технику
  • пластиковые окна
  • туристические путевки
Оплата При оформлении заключается договор, в котором четко прописывается график оплаты взносов, в течение оговоренного периода. Вносить оплату необходимо на специальный счет, по номеру договора.
Стоимость К сожалению, некоторые магазины идут на маркетинговый ход и предлагают товар в рассрочку по завышенной стоимости. Поэтому, прежде чем оформить покупку необходимо изучить цену в разных магазинах.
Обмен Нельзя обменять товар, если он будет не исправный, пока магазин не получит всю сумму в полном размере. Это считается существенным недостатком, поскольку гарантийный срок порой не превышает 12 месяцев.
Документы Чтобы купить товар вам достаточно предоставить только самый основной документ – это паспорт
Скорость Купить товар в рассрочку можно в любой день недели, когда работает магазин
Проценты По договору магазин не взимает плату, в виде фиксированной процентной ставки
Страховка Зачастую магазины готовы предоставить рассрочку только при условии приобретения страхования жизни. В подобной ситуации стоит помнить, что это незаконно и вы всегда можете отказаться от договора.

Где можно оформить?

Необходимо отметить, что оформить рассрочку можно как при личном присутствии в торговом центре, так и дистанционно. Второй вариант сегодня очень популярный, поскольку позволяет получить решение моментально, не покидая пределы собственной квартиры.

В первом случае клиенту потребуется:

  • обратиться в магазин
  • предоставить паспорт специалисту торгового зала и сказать, какой товар желаете купить
  • ответить на вопросы
  • подождать несколько минут, пока будет вынесено решение
  • подписать договор рассрочки
  • забрать товар

Такая процедура, если не приходится ждать своей очереди, занимает порядка 20 минут.

Во втором случае вам потребуется:

  • посетить официальный сайт магазина
  • выбрать товар
  • оформить покупку и указать, что желаете купить его в рассрочку
  • заполнить небольшую анкету, в которой указать личные и паспортные данные
  • через 5 минут получить решение
  • обратиться в магазин за товаром или заказать доставку на дом

Если у клиента есть карта рассрочки, то достаточно заказать товар через интернет и произвести оплату. В данном случае магазин получает средства в полном объеме, а клиент обязуется вносить оплату по графику, согласно условиям договора. Сегодня большим спросом пользуется карта Халва, по которой можно купить даже продукты в супермаркете.

Кто может оформить?

Что касается оформления, то купить товар может практически каждый желающий, кто соответствует минимальным требованиям магазина.

Требования к клиенту:

  • возраст от 18 лет
  • наличие Российского гражданства и постоянной регистрации в регионе обращения
  • стабильный доход
  • официальная занятость

Как видите, требования у магазина минимальные.

Какие документы нужны?

Как показывает практика, для получения рассрочки нужен:

  • личный паспорт
  • второй документ клиента

Что касается дополнительного документа, то в данном случае клиенты показывают СНИЛС, который в большинстве случаев находится под рукой.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР
Заявка на потребительский кредит в Райффайзен банк
Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Конечно, привлекательные предложения рассрочки от крупных магазинов просто заманивают. Некоторые покупатели приобретают товар, просто потому, что на него выгодные условия. Именно поэтому опытные эксперты настоятельно рекомендуют не торопиться и внимательно обращать внимание на все нюансы данной сделки.

На что обратить внимание:

  • Стоимость. Как уже было сказано, очень часто магазины завышают цены, с целью продажи конкретного товара
  • Штрафные санкции. Подписав договор на покупку товара, каждый покупатель обязан перечислять средства в срок. При нарушении условий магазин может затребовать возврата товара. При этом выплаченная сумма денег покупателю не возвращается
  • Способы оплаты. Каждый клиент должен четко знать, как и когда вносить оплату, чтобы выполнять требования договора
  • Спорные ситуации. Как правило, все спорные моменты решаются либо путем проведения переговоров, или в судебном порядке. На практике второй способ решения проблемы наиболее распространен
  • Обязанности сторон. Каждый клиент точно должен знать свои обязанности. Как правило, они прописаны в договоре отдельным пунктом
  • Страхование. Зачастую кредиторы прописывают обязательное условие – это ежегодное оформление договора страхования жизни и здоровья. Если данное условие будет нарушено, то банк может увеличить процентную ставку на 1-3%
  • Дополнительные платы. Важно обратить внимание, какие дополнительные платы предусмотрены по договору. Часто финансовая компания взимает плату за ведение счета или смс-уведомления. От некоторых взносов можно отказать

Карты рассрочки — преимущества и недостатки

Сегодня многие кредиторы предлагают такой привлекательный продукт – как карта рассрочки. Казалось бы, что может быть лучше? Покупай товар по обычной цене, плати картой и вноси оплату частями. Никаких проверок в магазине. Однако не так все просто, поскольку такие карты имеют как свои преимущества, так и значительные недостатки.

Преимущества:

Проценты По картам рассрочки процент за пользование деньгами отсутствует. Благодаря этому можно купить любой товар без переплаты.
Платеж Размер взноса можно определить заранее, ведь он зависит от срока рассрочки и суммы товара. Как правило, по карте предусмотрена рассрочка от 3 до 12 месяцев.
Несколько покупок При желании клиент может купить сразу несколько товаров в разных магазинах
Оформление Получить карту сегодня можно даже дистанционно. Все что вам нужно – это просто заполнить заявку и получить карту по почте или курьером
Cash Back Многие кредиторы предлагают бонусы, размер которых напрямую зависит от суммы товара
Интернет-банк Все операции по карте можно контролировать в любое время со своего мобильного телефона, планшета или компьютера.

Недостатки:

Лимит Зачастую кредиторы ставят небольшой лимит по картам рассрочки
Годовое обслуживание За годовое обслуживание карты потребуется заплатить. В среднем плата составляет от 1 000 до 2 500 рублей.
Дополнительные комиссии Ежемесячно клиент оплачивать от 30 до 50 рублей за услугу смс-оповещение, отказаться от которой нет возможности
Процент Если условия по оплате будут нарушены, то финансовая компания может начислить проценты за пользование средствами. На практике проценты намного выше, чем по обычной кредитной карте или потребительскому кредиту.

Особенности банковского кредита

Прежде чем воспользоваться банковским кредитом, необходимо внимательно изучить все его особенности.

Особенности банковского кредита:

Процент Банк выдает денежные средства под фиксированный процент. Как показывает практика размер процентной ставки составляет от 15 до 35% годовых.
Процедура проверки Прежде чем получить кредит на товар, каждый заемщик проходит тщательную процедуру проверки. Банк изучает не только документы своего клиента, но и кредитное досье. Если у вас были многочисленные просрочки или незакрытые кредиты, то оформить товар в кредит будет практически невозможно.
Штрафы Если оплата не будет внесена в срок, то финансовая компания вполне законно может начислить штраф в виде фиксированной суммы или процента от задолженности.
Пакет документов Для оформления кредита могут запросить справку с работы о размере заработной платы.
Оформляется в банке Кредитный договор заключается только в банке или специальной точке продаж.
Читайте также  Товары в обороте это

Особенности заключения договора с банком

Прежде чем воспользоваться кредитом, необходимо внимательно изучить особенности его заключения.

Особенности:

Подписание Любой кредитный договор составляется в двух экземплярах, для каждой стороны. При этом каждая сторона сделки обязана поставить подпись.
Условия В кредитном соглашении обязательно прописываются:

  • данные каждой стороны
  • сумма
  • срок
  • размер процентной ставки
  • график оплаты
  • размер штрафных санкций
Пакет документов Прежде чем заключить договор следует предъявить оригиналы всех документов. Банк имеет право отказать в предоставлении денег, если данное условие будет нарушено.
Расторжение договора Банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке и запросить остаток долга в течение 5-10 дней

Кто может оформить?

В условиях большой конкуренции, банки стали выставлять минимальные требования к своим клиентам. Получить кредит может:

  • дееспособный заемщик с 18 или 21 года (зависит от банка)
  • официально трудоустроенный
  • проживающий на территории РФ
  • трудоустроенный

При этом по многим программам не требуется подтверждение занятости и доходов. Однако не стоит забывать, что ставка по кредитному соглашению будет высокой.

Какие документы нужны?

Чтобы оформить средства в долг заемщику потребуется подготовить необходимый пакет документов. Как правило, кредитор запрашивает:

  • паспорт
  • второй документ: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт или водительские права

Для снижения процентной ставки можно предоставить:

  • справку о размере заработной платы
  • иной документ, подтверждающий доходы
  • копию трудовой книжки или договора
  • документы на личное имущество: свидетельство на квартиру или машину

Все документы следует предъявить кредитору в оригинале.

Что лучше: кредит или рассрочка?

На самом деле точного ответа на поставленный вопрос не существует, поскольку все решается индивидуально.

Если речь идет про кредит, можно сказать, что он будет выгоден если:

  • цена товара завышена и необходимо оформить договор на длительный срок, чтобы была возможность внесения ежемесячных взносов
  • магазин не предлагает рассрочку на нужный товар

Рассрочка выручит и станет выгодной в том случае, если:

  • вы готовы погасить долг в полном размере в течение короткого срока
  • не желаете переплачивать и хотите максимально выгодно купить товар или оплатить услугу

Получается, отвечая на вопрос, необходимо учитывать финансовые возможности и стоимость товара.

В завершение можно отметить, что каждый клиент сам принимает решение, что выгоднее оформить: рассрочку или кредит. Главное – это перед оформлением внимательно изучить все пункты договора и при необходимости задать интересующие вопросы специалисту магазина или банка. Если какие либо разделы договора не устраивают, то всегда лучше отказаться.

Кредит и рассрочка — как не попасть впросак?

Офисы банков на карте

Last modified: 13.08.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita-i-chto-luchshe/

Рассрочка, ее плюсы и минусы, и подводные камни

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Совсем недавно вышел новый айфон, ещё чуть ранее Samsung презентовала нам флагманскую S8, и разумеется, множество потребителей по всему миру захотели себе эти смартфоны, чтобы казаться более состоятельными по сравнению с остальной частью человечества.

Однако стоимость этих гаджетов далеко не демократичная. Тот же продукт от «яблочников» в полной комплектации выходит за рамки 100 тысяч рублей. В то же самое время Самсунг куда более благосклонен к своим обожателям, но всё равно установил ценовой потолок на уровень 65 тысяч, что тоже не совсем дёшево.

Конечно, с нынешним уровнем заработной платы многие россияне не готовы себе позволить такое удовольствие, тем более часть из них уже обременена каким-то кредитом, например, на стиральную машинку, авто или вообще на квартиру.

Поэтому и существует рассрочка. Сегодня я постараюсь вам объяснить, что такое рассрочка от банка, в чём её отличие от ссуды, и в каких ситуациях брать её выгодней, чем получать деньги в долг.

Разница с кредитом

Во-первых, давайте сначала разберёмся, почему один финансовый продукт можно считать полноценной ссудой, а другой нет ведь, по сути, мы получаем одно и то же. Или нет?

И так, если вы взяли кредит в банке, то самым важным условием, на которое вы обязаны согласиться – это выплата ежемесячных процентов. С этого, в общем-то, организация и получает доход, иначе её деятельность очень быстро закончилась бы.

А что насчёт второго варианта? В этой ситуации никаких денег на руки вы не получаете. Просто соглашаетесь выплачивать определённую цену равными кусками в конкретные временные промежутки.

Однако, чтобы действительно понять, в чём подвох этой системы необходимо прежде всего разобраться в её нюансах и секретах, которые утаивают от нас владельцы крупных сетевых супермаркетов и их консультанты, готовые выдавать одну рассрочку за другой, лишь бы шла торговля.

В чём её специфика

Во-первых, обратимся к законодательству Российской Федерации. Там данное понятие трактуется примерно следующим образом: рассрочка – это такой вид сделки, при которой покупатель обязуется вносить стоимость товара не сразу, а постепенно и равными частями.

При том главными её особенностями можно назвать:

  • Признание практически любого товара предметом договора. Хотя чаще всего это именно дорогая цифровая или бытовая техника и реже что-либо ещё, например, автомобиль и уж тем более квартира, которую не иначе как через ипотеку сегодня приобрести, вообще не получится;
  • Реализация происходит без каких-либо дополнительных начислений. То есть вы, какую цену видите, такую и будете погашать, а беспокоиться о том, что вы чего-то недоплатили, совершенно не стоит;
  • Условия договора между вами и продавцом, в принципе, могут быть изменены после подписания, однако только с согласия обоих участников сделки;
  • Наконец покупка таким способом обязательно должна проводиться с первоначальным взносом в размере хотя бы 20-30% от стоимости и никак иначе. В противном случае вам никто не разрешит проводить такую сделку.

Что касается самого договора, то какого-то государственного стандарта по составлению нет. Тем более он больше нужен продавцу, чем покупателю, так как это его единственная юридическая защита в случае чего.

Однако в нём прописываются и такие пункты, которые запросто могут выручить потребителя и вытащить из сложной ситуации. Например, если товар оказался бракованным или технические данные не соответствуют заявленным.

В любом случае в договоре обязательно прописываются следующие пункты:

  • Товар, который вы собственно и приобретаете, в противном случае не будет и предмета договора, а это уже просто «филькина грамота», а не официальный документ;
  • Также уточняется, что до того дня, пока вы не заплатите последнюю копейку, вы будете в статусе пользователя предметом, а не полноправного владельца;
  • Следуя логике предыдущего пункта, несложно догадаться, что если вы прекратите выплаты или просрочите их, то магазин имеет полное право отобрать у вас предмет пользования.

Также одной важной отличительной чертой, которая нисколько не роднит наш случай с кредитным – это то, что все недопонимания и прочие нюансы, связанные со взаимоотношением покупателя и продавца, будут регулироваться Гражданским кодексом Российской Федерации.

А вот оплошности, связанные с ссудой и её условиями регулируются только Банком России. Это можно назвать принципиальной разницей, благодаря которой можно чётко провезти линию разграничения между одним термином и другим.

Основные плюсы и минусы рассрочки

Тут мы кратко пройдёмся по ключевым местам данной системы, чтобы у вас сформировалось окончательное мнение о данном термине, и вы понимали, на что подписываетесь в том или ином магазине.

Начнём с положительных черт. И главное из них – это полнейшее отсутствие каких-либо процентов и иных форм накрутки стоимости на товар. Правда в вашем случае крайне необходимо внимательно прочесть договор, чтобы не нарваться на ненужную страховку или комиссию за предоставление услуги.

Кроме того, хочется выделить оперативность и простоту в оформлении покупки. Вам не нужно бегать по различным инстанциям, чтобы собрать необходимый пакет документов. Обычно всё, что требуется от человека – это паспорт и возможно какой-то ещё документ, подтверждающий его личность, например, водительские права.

Что касается минусов, то и здесь есть свои «подводные камни», на которые обязательно нужно обратить внимание. Прежде всего, я сейчас говорю про первоначальный взнос. Вы не сможете приобрести что-либо без него, так что, по сути, вы всё равно должны иметь в кармане хоть какие-то деньги.

Также хотелось бы выделить такой неприятный момент, как сроки выплат. Как правило, они очень короткие по сравнению с кредитными. Поэтому, если и собираетесь взять что-либо в долг, имейте в виду, что у вас очень ограниченные сроки на возврат средств.

Наконец, последнее, что я хотел бы отметить – это наличие ловушек и двусмысленных определений, благодаря которым, вы легко можете подписаться на дополнительные расходы, от которых отказаться уже будет невозможно.

Это очень распространённая практика среди консультантов, которые часто недоговаривают довольно-таки важные моменты, лишь бы поднять свой рейтинг среди продавцов и тем самым повысить размер премиальных.

Заключение

Таким образом, мы выяснили, как работает система рассрочки, чем она полезна, и на что лучше всего обратить внимание при её использовании. Как вы уже поняли это очень неплохое решение, если необходимых средств на покупку чего-либо на данный момент у вас не хватает.

Однако судя по отзывам, не стоит вам и расслабляться, так как вы обязательно можете встретить подвох, который скажется на вашем семейном бюджете. Зато оплата проходит совершенно без процентов, как льготный период в банке Тинькофф или любом другом.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Источник: http://regionfinans.ru/banki/rassrochka-ot-banka.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: