Судебная практика по регрессным искам страховых компаний

Содержание

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП: судебная практика

Судебная практика по регрессным искам страховых компаний

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП судебная практика, и каков срок давности? Страховая организация ОСАГО обязана компенсировать лицу, которое пострадало при дорожном происшествии вред, причинённый её клиентом.

Это не только имущественный ущерб машине или конструкциям, которые были деформированы по вине застрахованного человека. Кроме этого, необходимо компенсировать вред, который был причинён здоровью и жизни человека, т. е.

траты на излечение или похороны.

Чаще всего после оплаты страховая организация выставляет регрессное требование к виновнику ДТП. Данная процедура проводится в суде, из-за этого требуется помощь квалифицированного юриста. При тщательном исследовании требований истца, можно отыскать огрехи в законодательстве, и предотвратить регресс.

Что представляет собой регресс

Регресс – это требование, которое выдвигает страховая к виновному лицу при дорожном происшествии.

Взыскивает ли компенсацию страховая компания с виновника ДТП по ОСАГО? Пример: по страховому производству случилась авария на трассе, итогом которой стало нанесения вреда машине в размере пятидесяти тысяч рублей, одновременно СК виновника выплатила всю сумму полностью, она вправе затребовать оплату этой суммы от виновного лица. Такое право даёт компании настоящее законодательство.

Компания может затребовать оплату суммы, оплаченной ей компенсации лишь путём выставления соответствующего искового заявления в судебные органы. Это главные условия для регресса, которые обязаны быть выполнены.

Законы Российской Федерации контролирует порядок и условия регресса (идентичные правила действуют и в европротоколе).

Определённые требования содержатся в таких законах, как:

  • ГК России;
  • Федеральный Закон «Об ОСАГО».

Данные законы регулируют сферу правоотношений между организацией по страхованию и гражданином. Однако, помимо этого, специальные пункты есть и в страховом соглашении, их оформляют страховщики с хозяевами ТС.

Регрессное требование может предъявляться также к организации, проводившей техосмотр застрахованного автомобиля до момента составления диагностической карты, являющейся главным документом для оформления соглашения по страхованию.

Организация, оформляющая полис ОСАГО может затребовать возврат выплаченного по договору ущерба от компании лишь в том случае, если не были определены дефекты, которые присутствовали на авто и явились фактором дорожного происшествия. В этой ситуации наличие необходимого заключения экспертов является обязательным, так как оно используется в судебном производстве.

Имеет ли право страховая компания при соблюдении всех условий, взыскать деньги с виновника ДТП? Она может предъявлять регресс не к одному лишь владельцу автотранспорта, признанного виновным в аварии на дороге.

Нюансы регресса по ОСАГО

Требование возвращения средств компании по страхованию является гарантом сохранения их. Обычно оно появляется в результате аварии. Многие водители, имеющие автогражданку, предполагают по незнанию, что если виновным лицом в происшествии признаны они, то компенсацию пострадавшему человеку всё равно заплатит страховая.

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Если постановление будет принято в присутствии виновного лица, то как же тогда не оплачивать регресс по автогражданке, как его можно оспорить? Если владелец авто, признанный виновником в происшествии, не согласен с величиной регресса, то он может выставить встречный иск (образец такого заявления можно найти в интернете).

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.



Когда предъявляется регресс

Нужно знать о том, что организация по страхованию не всегда вправе предъявлять регрессное требование к виновному лицу.

Законодательство России конкретно указывает все случаи, когда компания, оформляющая ОСАГО, наделяется таким правом (не надо путать с полисом КАСКО).

Конкретно, организация, заключающая соглашение по ОСАГО может выставить регресс к виновнику в следующих ситуациях:

  1. Если был умысел. К примеру, если он специально попал в дорожно-транспортное происшествие. Тогда страховщик может затребовать возврат суммы страхового покрытия.
  2. В определённых ситуациях действия виновного лица могут иметь конкретные признаки иных нарушений закона. К примеру, водитель специально разбил автомобиль потерпевшего, тогда необходимо возбуждать дело по случаю порчи имущества граждан.
  3. Водитель употребил за рулём алкоголь или наркотики. Несомненно, это должно подтверждаться заключением медицинской комиссии.
  4. Гражданин, совершивший ДТП, не имел права на вождение автотранспорта. В нормативных актах говориться, срок действия удостоверения водителя – десять лет. Срок вышел, но человек не сменил права, тогда СК получает возможность предъявить регресс.
  5. Человек, виновник аварии не указан в документе автогражданки, как водитель автотранспорта. Оформляя соглашения по страхованию автовладелец ТС, указывает список лиц, имеющих право на эксплуатацию машины.
  6. Происшествие случилось в то время, когда автомобиль не мог использоваться. Гражданин может указать период, в который автотранспорт будет использоваться для передвижения. К примеру, возможно оформить соглашение, определив, что транспорт будет использоваться лишь в летнее время, а передвижение на ней в другой период является нарушением закона. При ДТП в зимнее время организация по страхованию имеет право вернуть оплаченную ей сумму по страховке.
  7. Водитель, который стал виновником происшествия, уехал с места аварии. Граждане, участвовавшие в происшествии, обязаны прекратить движение и соблюдать определённые инструкции, которые нужны, чтобы оформить аварию.
  8. Регресс от страховой за непредоставление извещения. Согласно действующим законам РФ водитель обязан сообщить о ДТП своей компании, заключавшей соглашение по ОСАГО, и предоставить всю документацию в течение пяти суток с даты события, иначе выплачивать денежные средства на компенсацию ущерба он будет самостоятельно.
  9. Водитель, признанный виновником события на дороге, начал восстановление автомобиля без разрешения организации, заключившей с ним автогражданку. Это требование действует на протяжении пятнадцати суток с даты ДТП. Идентичная ситуация возникает, если водитель отказывается пройти экспертизу автотранспорта.
  10. Диагностическая карта во время аварии была просрочена.

Это основные ситуации, наличие которых даёт право компании, оформляющей ОСАГО, на предъявление возврата потраченных денежных средств виновному в аварии человеку.

Как не допустить регресса

Есть ли законные способы избежать оплаты регресса организации по страхованию?

Существует список правил, которые обязан выполнять любой водитель, имеющий полис для защиты от лишних трат:

  1. Водитель дисциплинированный, это сильно уменьшает вероятность того, что он станет виновником аварии. Поэтому, чтобы предотвратить возникновение регресса он должен соблюдать ДТП, быть внимательным, так как дорога не прощает ошибок.
  2. Необходимо следить за сроками в полисе автогражданки. Есть граждане, по различным причинам оплачивают страховку менее, чем на 360 дней, требуется помнить об этом и своевременно доплачивать недостающую сумму.
  3. У грузового автомобиля талон техосмотра должен быть действительным. Контролировать это обязан сам водитель.
  4. В любом полисе водитель автомобиля обязательно указывается в графах бланка. Необходимо лично проверить, что ФИО прописано в документе, за которым закреплён водитель.
  5. Человек управляет не своим авто, тогда при нём всегда должна быть доверенность от владельца на его ФИО.
  6. Если во время движения произошло ДТП, нельзя покидать данное место, так как это будет расценено, как попытка избежать наказания.
  7. Нельзя утаивать от компании, заключающей с гражданином соглашение по ОСАГО, различные сведения, имеющие отношение к аварии. Нельзя восстанавливать автомобиль без разрешения страховщика.
Читайте также  Обжалование протокола общего собрания собственников судебная практика

При соблюдении вышеуказанных правил, человек надёжно защищает себя от регрессного требования от страховщика, который оформлял ОСАГО.

В законодательстве указаны сроки давности для предъявления регрессного требования. В случае, если затрагиваются выплаты по имущественному ущербу, то организация, осуществляющая страхование может выставить требование на возврат в течение 24 месяцев. Если случай затрагивает компенсацию за нанесённый вред здоровью, то срок давности составляет тридцать шесть месяцев.

Если СК не выставила регрессное требование своему страхователю в указанные сроки, означает, что она утратила это право. Однако если есть серьёзные основания, то страховщику можно вернуть такое право в судебном производстве.

СК действуют на коммерческих взаимоотношениях, из-за этого они пытаются получить прибыль на каждой стадии собственной деятельности: как в период оформления полиса автогражданской ответственности, так и во время регресса по автогражданке. Однако, суды в данных производствах обычно стоят на позиции гражданина, в частности, если он поддерживает свои доводы весомыми доказательствами.

В многочисленных ситуациях после оплаты страховщик требует от гражданина, которого признали виновным в ДТП, возврата денежных средств. Эта процедура происходит в суде и чаще всего в таких производствах требуется помощь профессионала в юридических вопросах. При правильном подходе водитель может избежать регрессного требования по обязательному страхованию гражданской ответственности.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/osago/regress-s-vinovnika-dtp

Регрессный иск от страховой компании в 2019 году — что это такое, к виновнику дтп

Многие жители России стараются подальше держаться от судебных тяжб и не придают должного значения изучению законодательства.

Для них регрессный иск, поданный страховой компанией может стать настоящей неожиданностью, а пользуются правом выдвигать такие требования через суд страховщики достаточно часто. Но если знать об особенностях данных исков, то можно построить грамотную защиту.

Что это такое

Регрессия фактически является требованием к должнику компенсировать уже выплаченный за него другим лицом, например, страховой компанией, долг.

Согласно законодательству нет разницы, вольно или по решению суда был компенсирован убыток потерпевшей стороне истцом.

Рассмотрим, кем может быть выдвинуто требование о выплате убытков, возникших в результате выплаты ущерба, причиненного должником:

 Гражданином или организацией выплатившей ущерб за другое лицо, которое его причинило 
Одним из должников который выплатил общий убыток (долг) за группу должников 
 Работодатель который возместил ущерб, причиненный его сотрудником 
 Страховая компания компенсировавшая ущерб за страхователя

Вариант, когда в суд обращаются страховые компании с регрессными исками, наиболее распространен. Причем многие из таких дел, так или иначе, оказываются связанными с дорожно-транспортными происшествиями.

Важные понятия и особенности

Рассматривая регрессные иски от страховых компаний необходимо представлять себе, что по своей сути они представляют требования о компенсации уже выплаченного ущерба пострадавшей стороне.

При этом страховщик выступает по таким делам в качестве истца – регрессанта. Виновник дорожно-транспортного происшествия в таких ситуациях становить ответчиком – должником.

Особенностью регрессного иска является обязанность регрессанта представить доказательства того, что компенсация потерпевшей стороне уже была выплачена фактически. Обычно для этого предъявляется банковская выписка или расписка.

Привлечение в качестве третьего лица потерпевшего по регрессорным искам от страховых компаний не является обязательным. Причем просить суд об этом может и ответчик. Иногда это позволяет значительно снизить сумму выплат или добиться их отмены совсем.

Что указано в законе

Согласно законодательству требовать возмещения страховщик может только в пределах суммы, которая не покрывается полисом.

Именно поэтому ответчиками по регрессным искам, автовладельцы, имеющие КАСКО выступают значительно реже, так как сумма, покрываемая полисом значительно больше.

Есть также целый список случаев, в которых иск может быть предъявлен на полную сумму страховой выплаты.

Ответчик в ходе судебного разбирательства может настоять на проведение независимой экспертизы. Это право ему предоставлено по закону.

Часто страховые компании намеренно завышают цену иска, стараясь получить при этом прибыль. Проведение экспертизы и помощь профессиональных юристов может уменьшить размер компенсации истцу или вообще исключить ее.

В каких случаях предъявляется

Наиболее типичной ситуацией, в которой страховщик прибегает к регрессному иску, является выплата страховой компанией потерпевшему большей суммы, чем установлена в заключенном с виновником ДТП договором.

Есть определенные обстоятельства, когда страховая компания может предъявить иск к виновнику ДТП на полную сумму, выплаченную потерпевшему:

  • виновник нанес вред здоровью или жизни потерпевшего умышлено;
  • в момент ДТП его виновник был в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • виновник аварии не вписан в страховой полис ОСАГО;
  • на момент происшествия истек срок действия диагностической карты;
  • виновник ДТП скрылся с места происшествия.

В определенных ситуациях страховая компания, возместившая уже своему клиенту ущерб на основании полиса КАСКО, может предъявить регрессный иск к виновнику ДТП, который являлся пешеходом.

: если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать

Регрессный иск к виновнику ДТП

Применение регрессных исков к виновнику ДТП от страховых компаний довольно широко используется в России.

Страховщики этим способом компенсируют свои убытки, которые возникают из-за необходимости выплачивать компенсации пострадавшей стороне.

Нередко страховые компании злоупотребляют своим правом, и человеку на которого подан регрессный иск следует заранее готовиться к защите.

Главным помощником в защите может стать независимая экспертиза, да и помощь квалифицированного юриста не помещает.

Важно! Если страхователь не уложился в установленные законом сроки для информирования своей страховой компании о произошедшем ДТП, страховщики получают полное право на обращение в суд с регрессным иском.

Исключения могут составить только случаи, когда сообщить о ДТП было невозможно, например, страхователь находился в бессознательном состоянии из-за полученных травм.

При наличии у пострадавшего страхового полиса КАСКО, он получит страховую выплату от своей компании в полном объеме.

При этом страховая компания пострадавшего обратится к страховщику виновника и постарается получить компенсацию в рамках застрахованной ответственности.

Часто размера выплаты в рамках ОСАГО недостаточно для покрытия всего ущерба, причиненного страхователем, ставшим виновником ДТП.

В этом случае страховая компания потерпевшего может обратиться к виновнику ДТП с требованием суброгации.

К пешеходам

Согласно Гражданскому Кодексу РФ владелец автомобиля обязан компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью независимо от наличия или отсутствия его вины в ДТП (ст. 1079 ГК РФ).

Также ГК РФ в статье 1064 содержит указание на то, что вред, причиненный имуществу, должен быть полностью возмещен лицом, причинившим его.

Опираясь на эту норму, а также на то, что пешеход, переходя дорогу в неположенном месте, совершил административное правонарушение, страховщики стараются добиться признания пешехода виновным в ДТП. Впоследствии это дает страховой компании право на обращение в суд с регрессионным иском.

В отличие от водителя пешеход обычно не имеет полиса страхования своей ответственности и в итоге может оказаться вынужден выплачивать всю сумму ущерба из своего кармана.

Важно понимать, что административный протокол не подразумевает автоматическую установку вины пешехода в ДТП и тем более в причинении материального ущерба.

Профессиональным адвокатом обычно довольно легко удается отстоять права пешехода, ведь при должной доказательной базе вывод суда по вопросу виновности в причинении материального вреда может отличаться от позиции страховщика.

Образец ответа на претензию

Согласно российскому законодательству страховая компания перед подачей регрессного иска должна в обязательном порядке постараться решить вопрос с помощью направления претензии виновнику ДТП.

Получив претензию от страховщика, виновник ДТП может либо выплатить указанную в ней сумму, либо отказаться от уплаты, направив ответ на претензию, образец которого можно загрузить здесь.

Необходимо знать, что страховщики часто направляют далеко не полный комплект документов вместе с претензией.

Очень часто отсутствуют доказательства вины (справка из ГИБДД, решение суда и т.п.), нет доказательств о наличии страхового договора между пострадавшим и страховой компанией, отсутствует акт независимой оценки, фотографии, подтверждения фактического возмещения ущербу пострадавшему.

Правильно подготовленный ответ поможет при дальнейшей защите своей позиции ответчиком в суде. К сожалению, российские страховые компании зачастую готовы работать с нарушением закона, с целью максимально снизить свои убытки и переложить их на плечи виновников ДТП.

Читайте также  Оплата председателю совета многоквартирного дома судебная практика

Оценка, проведенная компанией, также может быть очень завышенной или сумма, подлежащая уплате, нередко бывает рассчитана без учета износа.

В этом случае виновнику ДТП следует дать мотивированный отказ по претензии и ждать вызова в суд, подготавливая при этом доказательную базу своей позиции.

Срок давности

Российское законодательство не устанавливает для регрессных исков каких-то отдельных сроков исковой давности. В соответствии с этим страховая компания может предъявить иск к виновнику ДТП о возмещении ущерба в течение 3 лет, точно также как и при других гражданских делах имущественного характера.

Необходимо учитывать, что срок исковой давности начинает идти только с момента фактической выплаты потерпевшему возмещения, а не с того, когда было зафиксировано ДТП.

Между этими двумя событиями может пройти достаточно длительный период.
Ответчику нужно обязательно проверить самому, не истек ли срок исковой давности.

Без наличия ходатайства о применении этой нормы иск может быть рассмотрен судом в обычном порядке, даже если исковой срок фактически истек.

От чего зависит возможная сумма

Далеко не всегда в регрессных исках сумма страховой компанией определяется верно. Следует знать, что компенсировать виновник должен только ущерб, возникший в результате ДТП, причем с учетом фактического износа деталей.

Многие страховщики намеренно увеличивают сумму требований, при этом, не прикладывая доказательств. Особенно часто такое поведения страховых компаний можно встретить на этапе претензионной работы.

На самом деле сумма выплаты может быть установлена только по результатам экспертной оценки. Причем описанные детали, которые подлежат замене, должны согласовываться с данными, указанными в справке ГИБДД и совпадать с представленными ответчику фотографиями.

Но даже в этом случае можно оспорить экспертизу, заявив соответствующее ходатайство при рассмотрении дела в суде.

Часто в результате проведения экспертизы и привлечения адвокатов оказывается, что сумма первоначальных требований страховщика была завышена в несколько раз или вообще отсутствует доказательство виновности ответчика в причинении материального ущерба.

Как избежать выплат по регрессу

Выплачивать компенсации на основании требовании о регрессе, наверное, желания нет ни у кого. Самый простой способ для этого – не становиться виновником ДТП, но на практике даже отсутствие автомобиля не дает 100% гарантии того, что человек не окажется виновным в причинении материального вреда из-за ДТП.

Придерживаясь нескольких простых правил можно существенно снизить риск того, что страховая компания обратится в суд с регрессным иском:

  1. Ни при каких обстоятельствах нельзя управлять автомобилем в нетрезвом виде.
  2. Нужно соблюдать правила дорожного движения.
  3. Сроки действия полиса страхования и диагностической карты надо периодически проверять.
  4. Обязательно при получении страхового полиса следует проверить в нем наличие своих персональных данных в списке лиц, допущенных к управлению ТС.
  5. Никогда не покидать место ДТП до момента официального оформления происшествия.

Регрессный иск, поданный страховой компанией, становится часто неприятной неожиданностью для ответчика.

Но бояться особо не стоит, многие подобные иски не основаны или составлены с грубым нарушением.

Обратившись к квалифицированному юристу, в большинстве случаев удастся существенно снизить сумму компенсации или вообще исключить ее. Можно постараться добиться этого и самостоятельно, но это не всегда просто.

Источник: http://yurday.ru/regressnyj-isk-ot-strahovoj-kompanii/

Регресс по Европротоколу: судебная практика и как избежать регресса от страховой?

В последнее время многие автомобилисты, которые имели печальный опыт участия в дорожно-транспортном происшествии, спустя некоторое время после него получают извещение от страховщика с требованием погасить долг.

Такие действия стали практиковать СК после того, как 2014г в ФЗ «Об ОСАГО» были внесены поправки касательно таких понятий как «регресс» и «суброгация» по Европротоколу. Что это, и как законно не платить страховщику – об этом поговорим далее.

Законные основания требовать регресс

Если водитель спровоцировал дорожно-транспортное происшествие, и в ходе анализа случившегося работниками ГИБДД, разбирательств в суде этот факт подтвердился, у страховщика по действующему полису ОСАГО и согласно ст. 14 Закона «об ОСАГО» есть право требовать с него регрессивный возврат.

По закону выставляют такие требования, так как предварительно страховые компании выступают в роли виновника аварии и возмещают ущерб, причиненный при аварии третьим лицам.

Объясним суть регрессионного требования более подробно. СК подсчитала размер возмещения, выплаченного потерпевшему, а потом взыскивает потраченную сумму денег с виновника аварии.

Претензия страховой компании.

Но чтобы понять, законно ли это, важно выяснить, совершил ли виновный в ДТП нечто противозаконное Ст. 14 Закона утверждает, что при следующих случаях водителя ждет гражданская ответственность за проступок:

  1. Скрылся с места аварии.
    Согласно Закону, участники дорожно-транспортного происшествия обязаны остановить ТС и придерживаться далее определенных инструкций, что позволит сохранить неизменными условия случившегося.
  2. Не предъявил документы страховщику.
    Согласно действующему законодательству, виновник должен оповестить СК, предоставить ей нужный пакет документов на протяжении 5-ти дней с момента аварии. Тогда ему не придется возмещать ущерб третьих лиц самому.
  3. Начал самовольный ремонт ТС, не получив на то согласие страховщика на протяжении 15-ти суток с момента ДТП.
    Стоимость ремонта может посчитаться СК завышенной, а некоторые восстановительные операции – необоснованными.
  4. Не дал согласия на проведение технической экспертизы авто.
    Это прямое основание для предъявления регрессного требования со стороны страховой компании.
  5. Истек срок функционирования действия диагностической карты на момент аварии.
    Следить за данным моментом стоит внимательно, продлевая действия карты своевременно.

При таких условиях СК действительно может потребовать с водителя регресс?

Перечень таких ситуаций содержится в Законе:

  1. Умышленное провоцирование аварии.
    Если человек специально повредил чужую машину своей, то возмещать ущерб третьему лицу будет он сам.
  2. Водитель сел за руль пьяным или в состоянии наркотического опьянения.
    Но факт такой должен подтверждаться соответствующим медицинским заключением.
  3. Человек, управляющий авто, не имел прав, не заменил просроченные права новыми на момент аварии, не был вписан в полис ОСАГО.
  4. В полисе указано допустимое время эксплуатации, а аварии произошла в иной временной промежуток.
    К примеру, человек пожелал застраховать летнее время управления ТС, а ДТП случилось осенью.

Как не платить стоимость регресса? Законны ли действия страховщика, если он не обращался в суд, а просто направил виновнику ДТП претензионное письмо-требование? Эти вопросы интересуют многих водителей.

Добавим, определение лица, виновного в причинении вреда третьим особам при аварии, осуществляется только в ходе судебного разбирательства. Иными словами, виновен водитель или нет, определяет только суд своим постановлением.

Наличие справки от работника ГИБДД и протокола об админнарушении – это недостаточные основания для выплаты регрессивной суммы страховщику.

Если извещение с требованием оплаты долга пришло, отправляем исковое заявление и пытаемся доказать, что оплачивать данный платеж нет основания по закону. Если иск в суд не отправлено, придется платить.

Действие водителя, если СК требует возмещения

Зачастую, бумага-претензия от СК представляет собой письмо с указанием на факт ДТП, перечнем статей закона, выставленным счетом. Данное требование не является обоснованным, ведь к нему в обязательном порядке должен прикладываться пакет документов.

Схема действий водителей при ДТП.

А именно:

  • официальные документы, которые подтверждают размеры ущерба: акт экспертного осмотра ТС средства с подробным описанием дефектов, оригинальные фото, подсчет суммы ремонтных работ или квитанция об оплате;
  • бумаги, подтверждающие факт вины водителя: справка о ДТП, заключение об админнарушении, судебное решение;
  • документы, подтверждающие законное право СК на суброгацию: ксерокопия паспорта авто, полиса ОСАГО, квитанция об оплате, копия заявления водителя о наступлении страхового случая;
  • дополнительные бумаги при необходимости.

Если одной, из перечисленных бумаг, не достает, водитель имеет право не рассматривать претензию-регресс и не погашать указанную в ней сумму задолженности.

Далее, важно проверить, действительно ли страховая компания осуществляла выплату пострадавшим особам в данном ДТП. Если нет, водитель-виновник аварии может не платить, выставленную сумму регресса. Если нет факта расходов страховой фирмы, связанных с конкретным ДТП, то и возмещать нечего.

Важно! СК имеет право требовать регресс только тогда, когда она возместила ущерб третьих лиц, ставший следствием ДТП. Поэтому и сумма регресса не может превышать сумму ущерба пострадавшей стороны.

Если сумма расходов третьей стороны была погашена страховщиком, он действительно может взыскать ее с виновника этой аварии. В п. 31 Постановления Пленума ВС РФ от 29.01.15г.

указан размер страховой суммы, которую может потребовать пострадавшая сторона с СК.

Эту же сумму потом страховщик может взыскать с виновника ДТП. Посему многие водители интересуются, как избежать регресса, оспаривается ли извещение от СК. Оспаривать такой документ можно и нужно.

Чтобы оспорить извещение страховщика, стоит воспользоваться помощью опытного юриста. Он постарается добиться уменьшения или отмены суммы платежа, для чего существуют несколько законных методов.

Метод Действия
Уменьшение суммы Так как размер ущерба третьих лиц строго контролируется и подтверждается специалистами СК, то ответственность за ошибки в подсчетах, завышение стоимости ремонта полностью ляжет на СК. Если водитель сможет доказать факт завышения сумму, то выплачивать по регрессу потребуется меньше
Обжалование законности выплаты Нужно организовать общую юридическую экспертизу официальных документов, которые были основанием для возмещения ущерба страховщиком. Если в них выявлены ошибки, или будет установлено, что важной бумаги не хватает, выплату можно признать безосновательной. Тогда страховая не имеет права требовать возмещения ущерба с виновника аварии
Обжалование вины виновника аварии Нужно организовать экспертизу, в результате которой виновный по факту аварии может признаваться не виновным/виновным частично
Читайте также  Судебная практика по распискам между физическими лицами

Как еще избежать регресса?

Соблюдайте простые правила, которые могут уберечь вас от неоправданно высоких материальных затрат при ДТП:

  • придерживайтесь ПДД, не употребляйте за рулем алкогольные и наркотические средства;
  • следите за период допустимой эксплуатации авто по ОСАГО;
  • при фиксации в полисе узкого круга водителей авто, не пускайте за его руль иные лица;
  • не забывайте права на управление авто;
  • при ДТП ни в коем случае не покидайте место происшествии до прибытия работников ГИБДД.

Соблюдайте эти правила, что станет залогом лишения возможности СК взыскать с вас сумму регресса.

Судебная практика

Требование регрессного возмещения предъявляется к виновнику аварии, но делать это нужно только по решению суда. Но часто СК так хотят получить деньги, что пренебрегают обращением в суд. Такое письмо можно просто выбросить, законных оснований оно не имеет.

Если же страховщик обратился в суд, то на все разбирательства уйдет немного времени. При наличии законного обоснования своих требований, СК получит судебное решение о возможности выставления претензий к виновнику ДТП.

Извещение о задолженности на сайте Госуслуг.

Что же делать, если водитель не согласен платить по предъявленной претензии-регрессу? Судебная практика показывает, что большинство водителей стараются подать ответное исковое заявление, затянуть процесс, не платить любыми путями.

И как следствие, СК вынуждены возбуждать исполнительное производство для получения суммы долга принудительно с водителя. Дело может быть передано исполнительной службе, которая будет делать все возможное, чтобы взыскать с должника положенную СК сумму денежных средств.

Что случится, если виновник не имеет денег для оплаты долга? Суд вынесет постановление об удержании материальных средств для погашения долга перед СК из его заработной платы.

Хотя по закону, удерживать более 50% от доходов СК нельзя, но и эта сумма оказывается для большинства виновников аварии очень существенной.

Подведем итоги

Согласно закону «Об ОСАГО» страховые компании имеют основания для требования с виновников аварий на дорогах и местах парковки регрессионные суммы. Делается это только по решению суда, а сам расчет суммы не должен содержать ошибок. Иначе водитель сможет опротестовать требование в суде.

Возместить придется тот объем расходов, который понес страховщик при оплате ремонтных работ в пользу пострадавшей в данной аварии стороны.

Источник: https://pravzarulem.ru/vozmeshhenie/regress-po-evroprotokolu

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2019 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: