Споры с банками по кредитам судебная практика

Содержание

Судебные споры с банками по кредитам

Споры с банками по кредитам судебная практика

Потребительские кредиты и ипотека прочно вошли в жизнь обычных граждан.

Поскольку кредитование связано с длительными обязательствами и касается значительных финансовых средств, то возникновение споров кардинально затрагивает интересы заемщика.

Могут возникнуть конфликты по поводу оформления договора, процентных ставок или залогового имущества. Отдельно стоят вопросы по незаконному оформлению кредита, махинациям и поддельным данным о плательщике или поручителе.

Самостоятельно провести судебные споры с банками по кредитам с положительным результатом крайне проблематично. Только участие в деле профессионального защитника с практическим опытом борьбы за права заемщиков может гарантировать оптимальный исход дела. На страже интересов банка стоит штат профильных юристов, которые получают заработную плату и стараются показать свою компетентность.

Юристы нашего портала защитят интересы заемщиков и являются независимыми защитниками, имеющими практику в кредитных спорах.

Ситуация, когда банк подал судебный иск

Оказаться в положении неплательщика может каждый заемщик, поскольку тяжелые жизненные ситуации возникают неожиданно.

Сложно подготовиться к серьезному заболеванию, потере высоко оплачиваемой работы или изменению семейного положения. Не у всех есть финансовый выход из сложившийся ситуации, поэтому не следует паниковать заранее.

Главное в неприятной ситуации — это не прятаться от кредитора и своевременно выходить на контакт.

Практика показывает, что добросовестный плательщик может рассчитывать на положительное отношение кредитора и возможность поиска компромисса.

В противном случае, после неоднократных обращений к должнику банк подаст исковое заявление в суд, что наименее предпочтительно для заемщика.

По существующим правилам, при подаче иска и открытии производства ответчик оповещается и ему высылаются копии приложенных к иску документов.

Полученное уведомление ответчик в лице заемщика должен показать юристу для принятия решения по дальнейшим действиям и разработке плана участия в процессе.

Подготовка занимает важное место в защите, следует подобрать смягчающие обстоятельства, тщательно рассмотреть имеющийся договор и рассчитанную стоимость по неустойке.

Защитник может прийти к выводу, что необходимо составить встречный иск или ходатайство по смягчению взыскания.

Значение юридического сопровождения в суде сложно переоценить. Доверенное лицо будет участвовать в процессе, сам заемщик может избежать неприятную процедуру.

Поведение в процессе, применение юридических знаний и опыта судебных заседаний намного повышает уровень защиты.

Сам заемщик вряд ли сможет отстоять свои интересы, поскольку вряд ли сможет исключить эмоции и не сможет апеллировать правовыми нормативами и лексикой.

Если судебное решение не удовлетворит заемщика, то имеется возможность до вступления решения в силу подать апелляцию в вышестоящий судебный орган. Обжаловать первичное решение может только юрист, имеющий практику споров с кредиторами.

Обоснование претензии должно быть безусловным, иначе жалоба будет отклонена. Если апелляция не удовлетворяет заемщика, то возможно кассационное производство.

Провести судебные споры с банками по кредитам можно с участием наших юристов, регулярно защищающих заемщиков.

После вступления решения суда в силу открывается исполнительное производство. Здесь очень важно не допустить произвола судебных приставов, тщательно проконтролировать и отменить превышение полномочий чиновников и приставов. Когда приставы понимают, что ответчика защищает юрист, то отношение к делу становится намного лояльней в отношении гражданина.

На любом этапе судебного спора с кредитором требуется юридическая помощь. Вы можете связаться с нашими юристами по телефону или оставить сообщение в отведенном окне. Первичная консультация проводится оперативно, юрист рассмотрит ситуацию и предложит путь решения проблемы.

Если советы юриста помогут пользователю разобраться в сложившейся ситуации, то можно заключить договор на дальнейшее сотрудничество и защиту интересов заемщика на различных этапах процесса.

Иск на действия банка

По закону, судебную защиту может получить каждая сторона договора. Другими словами, не только банк, но и заемщик имеет возможность подать иск на незаконные действия банка. Заемщики крайне редко обращаются к правосудию по поводу несправедливых положений договора и незаконных действий кредитора. При наличии веских оснований отстоять свои интересы возможно, но под руководством опытного адвоката.

Профессиональной обязанностью юриста является ознакомление граждан с возможностью подачи иска против кредитора. Юрист объяснит, какие требуются обстоятельства для открытия процесса и на что можно рассчитывать в данном конкретном случае.

Юрист рассмотрит все действующие договоренности, график платежей и прочие право устанавливающие документы.

Если будут обнаружены ошибки в тексте соглашения, несоответствия к законодательству и прочие огрехи, то защита будет построена на данных фактах.

Если у вас возникла конфликтная ситуация с кредитной организацией, то нельзя предпринимать действия без консультации с юристом. Собеседование не займет много времени, но значительно снизит возможные риски проигрыша процесса. Поскольку речь идет о значительных материальных средствах, то юридические услуги всегда окупаются при снижении взыскания или защите в остальных случаях.

Основные вопросы по кредитным спорам

Довольно часто пользователи сайта обращаются к юристам, поскольку банк продолжает требовать проценты при погашенном кредите.

Если ежемесячные платежи равными долями на весь срок кредитования установлены договором, то такая проблема может возникнуть. При таком раскладе первоначально погашаются начисленные проценты, затем тело основного долга.

Если проведен досрочный платеж, оказалось, что погашены только проценты, то есть шансы отстоять свои интересы.

По правилам кредитования, проценты взыскиваются только на срок пользования кредитом. При досрочном расчете получается, что проценты уплачены за превышенный срок. Полученные финансы являются необоснованным обогащением и если невозможно достигнуть мирового соглашения, то придется обращаться в суд.

Юрист обратит внимание на следующие моменты:

  • правила начисления процентов, отраженные в кредитном договоре;
  • потребуется проверить суммы, проведя собственные вычисления;
  • подается иск, подтвержденный платежными документами о погашении обязательств.

Грамотно подготовленное исковое заявление безусловно поможет выиграть дело. В данной ситуации требования банка являются необоснованными и превышающими полномочия.

При возникновении задолженности и отсутствии платежей в срок более трех месяцев, банк имеет право взыскать залоговое имущество. Как правило, залогом служит дорогостоящая недвижимость или автомобиль. На практике арестовать, реализовать собственность должника не так просто. Существуют много различных условий, которые должны неукоснительно исполняться.

Требования при взыскании залогового имущества:

  • долг должен составлять 60% и более от суммы кредита, чтобы стал возможен арест имущества;
  • если залогом служит единственное жилье, то арест его невозможен. Исключение касается ипотечного жилья;
  • при наличии объективных обстоятельств, рекомендуется идти на мировое соглашение с банком. Будет разработана схема рефинансирования или реорганизации долга.

Суд может вынести постановление об исполнительном производстве и отчислении 50% от официальных доходов должника. Такое решение может быть обжаловано, если у ответчика есть объективные доказательства, например, наличие иждивенцев или тяжелого заболевания.

В ситуации, когда кредит оформлен на документы клиента, сведения о мошеннических действиях поступают в случае отсутствия платежей. Только тогда мнимый заемщик узнает о сложившейся ситуации, о том, что преступник воспользовался его паспортными данными. Поэтому при утере паспорта нужно сразу писать заявление в полицию.

Потребуется доказать, что подпись под договором поставлена третьим лицом, провести почерковедческую экспертизу. Могут понадобиться записи видеонаблюдения, показания свидетелей.

Например, в день подписания кредитного соглашения, гражданин находился за границей или в больнице без возможности передвижения.

После окончания рассмотрения конфликта, потребуется обратиться с требованием очистки испорченной необоснованно кредитной истории.

Оспорить банковские требования, снизить необоснованно завышенные неустойки можно, заручившись юридической помощью опытных юристов, специализирующихся в судебных спорах с банками по кредитам.

Своевременно обратившись к юристам, пользователь может рассчитывать на грамотное составление процессуальных документов, направление их по подсудности в суды.

Документы и иски будут приняты сразу, без возврата на доработку и исправление.

Юрист поможет обосновать требование, приложить собственный расчет обязательств. Например, суд имеет право снизить размер кредитной неустойки, если начисленные проценты и пени значительно превышают сумму основного кредита. Адвокат поможет оформить банкротство физического лица, если есть основания.

Читайте также  Судебная практика по земельным спорам аренда земли

Пройти процедуру банкротства без юридической поддержки практически невозможно, наши юристы всесторонне защитят интересы заемщика, попавшего в сложную жизненную ситуацию.

Досудебное урегулирование споров с банком

Источник: https://www.myjus.ru/debts/sudebnye-spory-s-bankami-po-kreditam/

Суд с банком по кредиту: как выиграть и судебная практика

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Первые шаги в судебном разбирательстве

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия.

Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем.

В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Повестка

Нужно изучить полученный документ (повестку) —  на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка  в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Нужен ли представитель?

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы.

Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса.

Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Этапы и суть судебного процесса

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон.

Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства.

В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Инструменты защиты: что делать?

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты.

Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда.

Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны.

При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее.

Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика по судам с банками

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

Читайте также  Как признать расписку недействительной судебная практика

По потребительским и иным видам займов

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков.

Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений.

В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора.

Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора.

Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

По ипотечному кредиту

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры.

Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц.

Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

Источник: https://viplawyer.ru/sud-po-kreditu-s-bankom/

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

По многочисленным статистическим данным уровень закредитованности населения достаточно высок. Многие из нас имеют действующий кредитный договор, а часто и не один. Далеко не все кредитные договора заключаются в строгом соответствии с действующим законодательством.

А это значит, что рассмотрение споров в сфере потребительского кредитования судами различных уровней весьма распространено. Сразу отметим, что на данный момент по большинству спорных вопросов по кредитным договорам судебная практика сложилась в пользу заемщика.

Поэтому стоит рассмотреть основные ситуации, когда положительное решение суда для заемщика в большинстве случаев гарантировано.

Возврат страховой премии

Практически все банки при заключении кредитного договора оформляют страхование заемщика. Это может быть страховка на случай гибели или утраты трудоспособности заемщика, потери им работы. Заемщик имеет право отказаться от страхования, но, как показывает практика, в реальности такое происходит крайне редко.

Между тем право расторгнуть договор страхования есть у заемщика на всем протяжении его действия. Кроме того, если заемщик докажет, что заключение договора страхования обуславливало выдачу кредита, то он вправе потребовать признать данный договор страхования недействительным. Сделать это можно только в судебном порядке.

Для рассмотрения дела заемщик должен представить кредитный договор и договор страхования, оформленный вместе с кредитным.

Если в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь, например, в кредитном договоре будет указано, что одним из условий выдачи кредита является оформление страховки, то данное положение договора суд признает противоречащим законодательству и вынесет решение вернуть заемщику сумму страховой премии.

Кстати, в последнее время наметилась тенденция, заключающаяся в принуждении судами банков не только вернуть заемщику сумму страховой премии, но и пересчитать общую сумму задолженности по кредитному договору с учетом уменьшения суммы кредита. К примеру, гражданин В. обратился с иском к банку С..

Истец требовал признать недействительным его согласие на присоединение к договору коллективного страхования и вернуть страховую премию в размере 15% от суммы кредита. Как следовало из текста кредитного договора, выдача кредита заемщику осуществляется только после подписания соглашения о присоединении к договору коллективного страхования. Суд признал данное требование кредитной организации незаконным и вынес решение удовлетворить требования истца.

Возврат комиссий

Федеральный закон «О потребительском кредите» четко обозначил все требования к кредитным организациям при выдаче займов физическим лицам. Определил данный закон и то, что банки не вправе взимать с заемщика какие-либо комиссии кроме процентов за пользование кредитными средствами.

Однако нередки ситуации, когда банк берет определенную комиссию за открытие и ведение ссудного счета, прием платежей по кредитному договору, досрочное закрытие договора потребительского кредитования. Все эти виды дополнительных платежей незаконны и заемщик вправе потребовать у банка вернуть денежные средства, уплаченные им в качестве подобных комиссионных платежей.

Как показывает опыт, банки редко добровольно удовлетворяют подобные требования. Судебная же практика по таким делам однозначно в пользу заемщика. Для суда достаточно представить кредитный договор, квитанции об оплате с указанием сумм уплаченных комиссий.

В исковом заявлении желательно указать всю подробную информацию по кредитному договору, порядку его исполнения заемщиком, а также дать ссылку на нормы законодательства, которые были нарушены кредитной организацией.

Пример из практики. Гражданка Д. подала исковое заявление к банку С., в котором требовала вернуть ей комиссию за открытие ссудного счета и комиссии за внесение ежемесячных платежей по кредитному договору.

В качестве доказательств истица представила кредитный договор, где было указано, что банк за открытие ссудного счет берет с заемщика один процент от суммы кредита, а также квитанции, где было указано, что за прием ежемесячного платежа взималась комиссия в размере 100 рублей за платеж.

Представитель банка пояснил, что открытие ссудного счета и прием наличных денежных средств — это дополнительные услуги, оказываемые за отдельную плату. Однако суд указал, что заемщик не просил открывать для него ссудный счет, а значит и не нуждался в данной услуге. Следовательно, она навязана клиенту.

Прием платежей по кредитному договору не является отдельной услугой, так как заемщик должен иметь возможность погашать свою задолженность в связи с тем, что им оплачиваются услуги банка по предоставлению кредита в виде процентов по кредитному договору. Взимание дополнительных платежей в таком случае недопустимо.

Суд вынес решение – взыскать в пользу истца сумму комиссии за открытие ссудного счета, прием ежемесячных платежей по кредитному договору, а также процентов за пользование денежными средствами.

Совет: при обращении в суд с требованием возврата комиссий по кредитным договорам следует помнить про срок исковой давности – три года. Этот срок необходимо исчислять с момента фактического удержания или уплаты комиссии.

Решения в пользу заемщика при требованиях банка

Однако положительные решения в пользу заемщика выносятся не только в тех делах, где он выступает в качестве истца. Нередки ситуации, когда при рассмотрении дел по взысканию задолженности по кредитам суд выносит решение в пользу банка, но при этом значительно уменьшает размер требований, тем самым значительно облегчает положение заемщика.

Читайте также  Прописка на даче как осуществить на практике

Например, суд может пересчитать размер пеней и штрафов, начисленных кредитной организацией за просроченную задолженность. Банку может быть предложено провести реструктуризацию задолженности или разработать удобный для заемщика график погашения задолженности.

Часто судом предоставляется рассрочка исполнения решения в пользу банка, особенно в тех случаях, когда банк не идет на уступки заемщику.

Важно отметить, что для такой позиции суда чрезвычайно важно поведение самого заемщика. Если должник не уклоняется от участия в судебном процессе, представляет всю информацию об обстоятельствах возникновения просрочки по кредитному договору, не отказывается от её погашения, то вероятность того, суд примет приемлемое для заемщика решение, очень велика.

Кстати, мнение о том, что чем больше кредитов, тем меньше шансов, что суд пойдет на уступки по погашению задолженности – ошибочно. Для суда гораздо важнее условиях этих кредитов и обстоятельства возникновения просрочки.

И если заемщик не относится к категории недобросовестных граждан, то суд всегда займет позицию по защите его интересов, независимо от требований кредитной организации.

Пример из практики. Банк Х. обратился в суд с исковыми требованиями к гражданке Т. Согласно исковому заявлению Т. имела просроченную задолженность по одному кредиту на протяжении восьми месяцев, по второму – шести. Кроме того, истец представил выписку из бюро кредитных историй, согласно которой у Т.

есть еще три кредита, просрочка по которым составляет от двух до шести месяцев. Т. сообщила суду, что первый кредитный договор был оформлен ею для проведения лечения её малолетней дочери.

После этого она брала кредиты для погашения предыдущих, просрочка образовалась из-за тяжелого материального положения: одна воспитывает несовершеннолетнего ребенка-инвалида, работает в двух местах, но зарплата минимальная.

Суд, изучив все материалы по делу, вынес решение, сократить штрафные санкции за просрочку кредита на семьдесят процентов, банку предоставить ответчице новые графики платежей по каждому кредитному договору с учетом объективных возможностей заемщицы. При этом банк обязал заемщицу придерживаться новых графиков платежей по кредитным договорам.

Кстати, даже судебная практика по ст. 177 УК РФ (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) имеет положительную динамику для заемщиков. Обвинению крайне тяжело доказать наличие умысла на уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору при его заключении, поэтому привлечение к ответственности по данной статье встречается нечасто.

Совет: чтобы не дать банку повода для обращения в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по данной статье, при возникновении просрочки необходимо ежемесячно вносить небольшую сумму на погашение кредита. Таким образом Вы покажете, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, но не можете их выполнять в полном объеме.

Заемщик часто оказывается в не очень благоприятной психологической обстановке, но знание законодательства позволяет во многих случаях изменить ситуацию в лучшую сторону.

При заключении кредитного договора всегда следует помнить о своих правах, а также знать, что при необходимости всегда есть возможность защитить свои интересы в суде, который в большинстве случаев защищает наиболее ущемленную в правовом смысле сторону.

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/kredity-v-polzu-zaemshhika.html

Споры с банками по кредитам судебная практика — Юридический справочник

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу.

Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга.

 Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

Подбор кредита по параметрам

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Самый главный вопрос: можно ли выиграть суд с банком? Ответ: Да, при определенном везении и грамотном подходе к делу.

Необходим грамотный юрист и Ваша решимость довести дело до конца.

Вот примеры:

Судебное решение по банку Ренессанс, которое было вынесено в пользу простого смертного

Вот еще решение по ООО «ХКФ Банк»

Или вот пример с ОТП банком

Что делать, чтобы добиться положительного результата?

    1. Всегда помнить, что шанс на выигрыш в суде есть. Тем более, что есть положительные примеры.

    2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

    В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.

    3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

    Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

    4. Обратиться к финансовому омбудсмену. Он поможет, если Вы хотите:

      — произвести реструктуризацию кредитной задолженности,— стребовать с банка незаконно начисленные проценты, пени и штрафы,— пожаловаться на действия коллекторских агентств,

      — вернуть незаконно списанные средства с банковской карты.

Чем руководствоваться согласно законодательству

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

И не забывайте о сроке исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего контакта с банком.

Ответы на частые вопросы

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот?

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае?

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

    — обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;— затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;— далее написать ходатайство об отмене заочного решения;

    — Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии.

Что делать, если Вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик отказывается платить?

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть?

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

Источник: http://MoscowKredit.ru/sud-s-bankom/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: