Передаются ли долги по кредитам по наследству

Содержание

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Передаются ли долги по кредитам по наследству

По завещанию — имущество, обязанности и долг по наследству передаются к наследнику. Иногда он узнает о долгах в последний момент, когда его уже вызывают кредиторы в суд. Когда сумма невыполненных обязательств превышает общую стоимость полученного имущества — обратитесь к специалисту за помощью. Наши юристы помогут узнать, какие долги передаются по наследству, а также:

  • Как оценить риски?
  • Как проверить долги наследодателя у умершего родственника?

Законно ли наследование долгов?

Распространенное ошибочное мнение, что после смерти человека все невыполненные им обязательства — аннулируются, — вводит людей в заблуждение. Это не в полной мере соответствует истине. Не все обязательства умершего родственника придется платить наследнику.

Долги переходят по наследству, если:

  • Носят имущественный характер.
  • Не относятся лично к умершему человеку.
  • Существует завещательный отказ (это разновидность долга).
  • Происходит процесс трансмиссии. Права на наследство принимаются не наследником, а другим лицом.

Иногда наследование долгов умершего человека несет положительный характер. Это случается, когда вся ответственность по имуществу ограничена стоимостью полученного наследства. Это защищает от притязаний коллекторов и недобросовестных кредиторов на личную недвижимость.

Статья 1175 ГК РФ устанавливает, что наследство и долги умершего передаются всем наследникам. Они вступают в права пропорционально полученной доли. Интересна правоприменительная практика в отношении этой нормы закона. Часть правоотношений содержит условия, что обязательства должника прекращаются или останавливаются вследствие его смерти.

В таких спорах суды принимают решения в пользу наследников. После смерти физического лица, его долговые обязательства прекращаются и не могут быть востребованы с третьих лиц.

Как не унаследовать задолженность?

Перед принятием наследства юристы рекомендуют проверить — есть ли долги у наследодателя и переходят ли долги по наследству? Существование реестра обременений упрощает эту процедуру.

Проверить по реестру можно в случае, если дело находится на стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Когда кредитный договор не обеспечен обременением, невозможно установить наличие претензий кредиторов и выяснить общую сумму по долгам наследодателя. А также, насколько правомерны требования к правопреемнику.

Обязательства по штрафам и просрочкам за кредит не передаются наследнику. А также другие долги, необеспеченные имуществом. Поэтому, принимая наследство, человек соглашается с долгами.

Наглядный случай: вы унаследовали дачу (385 000 руб.) и долг по кредитному договору, обеспеченный этим объектом. Если совокупная задолженность по кредиту = 1000 000 рублей, передаются обязательства по принятому наследству в сумме 385 000 рублей. По Гражданскому кодексу РФ наследники защищены от недобросовестных претензий кредиторов.

Переходят ли долги по наследству к несовершеннолетним?

Когда происходит принятие наследства несовершеннолетним человеком, то берутся во внимание все права и обязанности.

Несмотря на требования уплатить наследуемый долг, распоряжаться имуществом умершего человека, несовершеннолетний по закону не может.

Распоряжение правами и обязанностями (в том числе и унаследованными) проводит родитель или уполномоченный представитель лица до совершеннолетия. Поэтому, когда принимаешь наследство — следуешь установленной процедуре.

Допускается отказ от наследства, если он происходит в интересах малолетнего или несовершеннолетнего ребенка, в письменной форме с обязательным нотариальным заверением.

Например, матери стало известно, что ее ребенок стал наследником жилья, которое было куплено в ипотеку. Долг по ипотеке, значительно, превышает стоимость самой квартиры.

В этом случае, с соблюдением прав и законных интересов ребенка можно отказаться от долгов и наследства.

Кредитная история по наследству

Если наследодатель имеет незавершенную кредитную историю, наследники узнают об этом, то возникает справедливый вопрос: переходят ли долги по кредиту по наследству? Есть два варианта развития событий:

  • 1-й – кредитная карта на текущие расходы, необеспеченный залогом кредит на бытовые цели – в таком случае, долг не наследуется;
  • 2-й – недвижимость, акции, облигации, корпоративные права, обремененные залогом – задолженность оплачивается из цены полученного наследства.

Долги по кредитам переходят по наследству во втором случае, когда существует обеспечение обязательства имущественными правами. Но есть и особенности обеспеченного залогом кредитования.

В 80% случаев банк уже застраховал себя на случай смерти должника. И при возникновении такого обстоятельства — финансовое учреждение получает сумму невыплаченного долга от страховой компании. Наследника должника не минует письменное требование от кредитора погасить задолженность, включая пени и штрафы. Это письмо от банка незаконно, и не подлежит обязательному выполнению.

Наследство и долги умершего можно не принимать

От всего наследуемого имущества человек может отказаться. Если не последовало каких-либо действий к его принятию, значит, все имущество остается в поле финансовой ответственности распорядителя наследства. Если вы не знаете, передаются ли долги по наследству, то спросите об этом у юристов на сайте «33 Юриста.ру»

Наследник несет материальную ответственность в пределах стоимости унаследованного имущества. Когда откажется от своей части, то любая финансовая ответственность наследодателя к нему не применима.

Источник: https://33urista.ru/blog/nasledstvo/perehodjat-li-dolgi-po-nasledstvu

Какие долги переходят по наследству

Наследство открывается после смерти человека. Но перед тем как в него вступить, наследнику надо правильно оценить наличие принимаемого наследства и имеющиеся долги наследодателя. Во всей процедуре принятия наследства, немаловажную роль играют именно долги, оставшиеся после смерти. Для этого обязательно стоит понимать, переходят ли они по наследству.

Наследникам, обязательно стоит уточнить, были ли у наследодателя кредиты. В большинстве случаев, когда наследники узнают о разного рода долговых обязательствах, в том числе и кредитах, они отказываются от принятия наследства. Большинство людей просто боится долгов переданных по наследству. Стоит уточнить, передаются ли долги по наследству.

Могут ли долговые обязательства перейти по наследству?

Большинство людей считают, что после того, как человек умер, вместе с его смертью, невыполненные обязательства, пропадают. В некоторых случаях это действительно так, но есть моменты, когда наследникам придется выплачивать оставшиеся долги.

Долговые обязательства могут перейти к наследнику:

  • Являются долгами имущественного характера;
  • Имеется такая разновидность долга, как завещательный отказ;
  • В случае, когда наследство принимает не родственник, а иное лицо;
  • Когда долг не относится лично к умершему.

Иногда принятие долгов умершего может иметь и положительную сторону. Происходит это, если ответственность по имуществу ограничена ценой наследства. В этом случае коллекторы и кредиторы, не смогут арестовать недвижимость.

Статья 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации объясняет, что принять наследство и долги могут все родственники. При этом вступая в права наследования, нажитое имущество и долги передаются в пропорциональных для родственников долях.

Имеется и практика в отношении этой законодательной нормы. Установлено, что после смерти человека, часть его долговых обязательств прекращается либо полностью, либо частично.

При обращении в суд, решения обычно принимаются в пользу наследников. Потому что после смерти человека, долги не могут быть взысканы с третьих лиц.

Обычно наследники могут отвечать за долговые обязательства принятые с наследством, только в пределах стоимости принятой ими доли. Поэтому наследник сможет отвечать за долги умершего, только если принял наследство.

По наследству досталась одна квартира. Приняли ее два наследника, каждому досталось по половине. Банк подал в суд исковое заявление с целью, взыскания с наследников неоплаченных долговых обязательств наследодателя, в размере трех миллионов рублей.

В таком случае, суд устанавливает стоимость квартиры на момент смерти должника. Если стоимость квартиры больше трех миллионов, то оба наследника должны будут выплатить банку, по полтора миллиона рублей.

Если же квартира оказалась по стоимости меньше трех миллионов, тогда с наследников смогут взыскать только фактическую стоимость наследства.

Отсюда получается, что наследники не станут отдавать больше, чем получили. Опытный юрист, представляющий интересы наследников в суде, должен четко и грамотно определить стоимость наследства и задолженности, так чтобы отдать можно было, как можно меньше.

Каким образом происходит взыскание задолженности с наследников?

Чтобы разобраться в этом вопросе, стоит еще раз рассмотреть наследство квартиры. Принимая решение о взыскании задолженности, суд не уточняет, каким способом задолженность следует погасить, а это значит, что продавать недвижимость не обязательно. Для суда главное, чтобы решение было исполнено, а вот каким образом, это решать только наследникам.

Несмотря на это, кредитор, в праве потребовать в суде ареста недвижимого имущества. Это дает гарантии, что решение суда будет выполнено и долги выплачены. В случае если наследники не смогут обеспечить выплату средств кредитору, то квартира перейдет в собственность банку.

Одинаково ли распределяется между наследниками ответственность за выплату долгов?

Какие наследственные долги могут передаваться наследнику , читайте тут.

В случае, когда людей принявших наследство несколько, то по долговым обязательствам умершего, они отвечают солидарно. Поэтому получается, что кредитор вправе взыскать долг, как с одного из наследников, так и со всех. При этом сумма может полностью покрывать долг или частично.

В ситуации, когда кредитор, предъявляет иск всем наследникам, споров обычно не возникает. Но в момент, если кредитор подаст иск одному из наследников и предъявит всю сумму долга, как правило, образуются споры.

Именно лицо, которому был предъявлен иск обязано его выплатить, в дальнейшем этот наследник может вернуть часть денег. Обратившись для этого в суд и взыскав с остальных наследников часть выплаченного долга.

Что делать, если у наследодателя осталась незавершенная кредитная история?

В случае, когда наследодателя имеется незавершенная кредитная история, наследники об этом оповещаются. В этот момент и возникает интересующий многих вопрос: что происходит с долгами умершего человека?

  1. Когда по кредитным обязательствам выступает кредитная карта или потребительский кредит, то они не передаются наследникам;
  2. Если же в роли наследства выступают: недвижимость, облигации, акции и корпоративные права, обремененные залогом, то долги наследуются. При этом общая сумма долга будет рассчитана из стоимости полученного наследственного имущества.
Читайте также  Классификация наследственных дел

Получается, что долги по кредитам могут переходить лишь во втором случае. Если долги обременены имущественными правами. У кредитования обеспеченного залогом имеются свои особенности.

В большинстве случаев, банк выдает кредит, только при условии страхования жизни. В случае, смерти человека, банк получает страховку и автоматически гасит весь долг. Иногда работники банка, даже после получения страховки продолжают требовать оплаты долга с наследников, это не законно.

Откуда наследник может узнать о долгах наследодателя?

В первую очередь о долговых обязательствах умершего, стоит поинтересоваться у нотариуса. Так как в течение шести месяцев со дня открытия наследства, кредитор может обратиться к нему с претензией. Но стоит понимать, что кредитор не обязан этого делать.

Кредитор имеет право, обратиться в суд в любое время, совсем не обязательно, чтобы наследники уже вступили в свои права. В этом случае, претензия предъявляется исполнителю завещания или к самому имуществу.

Необходимо ли наследнику знать о долгах наследодателя? Конечно, необходимо, ведь если принимаемое наследство будет равно долговым обязательствам, то возможно, наследнику и нет смысла вступать в права наследования и нести лишние затраты на оплату судебных издержек и выплаты долга. Но отказаться от наследства можно только после шести месяцев с момента смерти наследодателя. Стоит понимать, что после принятия наследства, отказаться от него уже не получится и придется выплачивать образовавшуюся задолженность.

Какие пути и возможности есть для сокращения размеров наследственных долгов?

Наследнику будет возможно избежать выплаты долга умершего родственника, только при наличии у наследодателя поручителей. И только в том случае, если решение о взыскании задолженности с поручителя, было вынесено судом до смерти наследодателя.

Стоит понимать, что поручитель в любой момент может обратиться в суд, с просьбой вернуть выплаченную сумму долга и потребовать её с наследников.

Подводя итог, отказ от наследства, означает отказ от долгов. Если у наследодателя были долговые обязательства, лучше привлечь к оформлению наследства специалистов, которые решат большинство проблем.

Источник: http://pokemonworld.ru/yurist/kakie-dolgi-perexodyat-po-nasledstvu

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Тема того, передаются ли долги по кредиту по наследству, волнует многих граждан, чьи усопшие родственники когда-либо брали банковскую ссуду и не успели ее выплатить до момента смерти. К сожалению, ответ на этот вопрос утвердительный, ведь вместе с имуществом (денежными средствами) на наследника возлагаются обязанности по выплате долгов наследодателя.

Тем самым государство защищает кредитора от возможных финансовых потерь в случае смерти лица, позаимствовавшего определенную сумму на личные нужды.

Изначально следует выяснить, за какие унаследованные долги умершего наследнику платить не придется. В этот перечень входят:

  • задолженности по алиментам;
  • уплата налогов (за исключением некоторых случаев);
  • выплаты по возмещению вреда (как правило, за причинение телесных повреждений);
  • денежные средства, полученные в счет предоплаты за выполнение конкретных услуг.

В последнем из перечисленных случаев придется обратиться в суд и доказать невозможность исполнения обязательств умершего. К примеру, наследодатель обязался собрать мебель, за что получил предоплату.

После смерти лица его наследник вследствие отсутствия соответствующих навыков не может выполнить работу усопшего и не располагает суммой предоплаты, поскольку она была ранее потрачена получателем. По результатам судебного заседания с наследника зачастую снимаются обязательства по возвращении предоплаты заказчику услуг (работ).

Когда наследников несколько или они не достигли совершеннолетия

Если получателями наследства являются два и более лица, то они обязаны выплатить долги умершего человека соразмерно полученному имуществу. Другими словами, каждый возмещает долговые обязательства только по предметам, поступившим в собственность.

Так, например, один из наследников стал обладателем приобретенного в кредит легкового автомобиля, а второй – загородного дома, построенного с привлечением банковской ссуды. Согласно долговым обязательствам по имуществу, обладатель машины обязан погасить кредит в 50 тыс. рублей, а новый владелец дома – в 1,5 млн. рублей.

Бывают ситуации, когда сумма долга значительно превышает оценочную стоимость унаследованных предметов. Здесь закон на стороне новых собственников, при этом кредитор вправе рассчитывать на выплаты, не превышающие текущую цену на имущество. Ярким примером может служить полученный в наследство автомобиль ценою в 300 тыс. рублей и долговые обязательства по займу в размере 600 тыс. рублей.

Наследнику нужно погасить только часть долга эквивалентную стоимости перешедшего в собственность транспортного средства.

Иногда завещание составляется на несовершеннолетних лиц – родных или приемных детей, а также внуков. Принять в собственность имущество в таком случае упомянутые лица могут только с согласия:

Когда возраст наследника составляет меньше 14 лет, то заявление о наследовании пишет законный представитель лица, на которого оформлено завещание. Если возраст наследника составляет 14-18 лет, то он подает заявление самостоятельно с согласия своих законных представителей.

Погашение задолженности полностью возлагается на законных представителей несовершеннолетнего гражданина.

Чем чревата невыплата наследуемых долгов по кредиту

Нередко прямые наследники имущества узнают о смерти родственника или лица, оформившего завещание, спустя длительное время после его кончины. За период неведения кредитор может начислить пеню либо штраф по несвоевременно погашенным займам. Многие задаются вопросом, переходят ли долги по кредиту по наследству вместе со штрафами?

С юридической точки зрения, между получателем ссуды и организацией, выдавшей денежные средства, существовал договор, обязанность выполнения которого автоматически переходит после смерти наследодателя на конкретное лицо. Неведение о кончине не считается уважительное причиной, в результате чего выплачивать кредит придется с начисленной пеней или штрафными санкциями.

Для того чтобы не подставить будущих получателей наследства, заемщик может застраховать себя от трагического поворота событий, оформив полис на случай смерти. Представленная услуга в различных банках всегда платная, однако при безвременной кончине страховка покроет оставшиеся выплаты и родственникам не придется ломать голову, где найти денежные средства для погашения ссуды.

Вместе с тем, существует ряд нюансов, согласно которым смерть заемщика не всегда признается страховым случаем. Сюда можно включить следующие ситуации:

  • болезнь, о которой не был проинформирован страховщик при подписании договора;
  • преднамеренное причинение себе смертельных телесных повреждений клиентом;
  • самоубийство заемщика и др.

Зачастую под страховые случаи не подпадает смерть, наступившая после употребления спиртного или принятия наркотических веществ, особенного если лицо состояло на учете у нарколога (других врачей). Поэтому при оформлении договора следует обратить пристальное внимание на пункты, в которых четко указано, когда страховщик не будет осуществлять выплаты по кредиту.

К тому же, иногда страховка покрывает сумму кредита не полностью, а остаток долга банк будет требовать непосредственно с получателя наследства. Порядок и сроки выплат страховки определяются договором сотрудничества, при этом выгодоприобретателями могут быть:

  • организация, выдавшая ссуду;
  • заемщик или его наследники.

В первом случае страховая компания перечисляет весь оставшийся долг умершего либо же оговоренную в соглашении сумму кредитодателю. Сроки выплат чаще всего не зависят от периода наследования имущества, а новому собственнику не придется беспокоиться о погашении займа.

Если же часть суммы остается непокрытой страховкой, то кредитодатель обычно письменно уведомляет наследника.

При втором варианте выплат получить сумму страховки наследник сможет только после вступления в законные права на имущество (придется подождать не менее 6 месяцев).

До этого момента придется вносить все платежи согласно графику, иначе банк имеет полное право наложить штраф или взыскать пеню за каждый месяц просрочки.

Страховая сумма по истечении полугода начисляется на личный счет наследника, после чего он вправе распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению.

Не обязательно использовать их на возврат кредита, однако выплачивать задолженность усопшего человека придется до ее полного погашения.

Иногда наследник обращается в страховую компанию по поводу возмещения ему причитающихся финансов, но организация отказывает в выполнении своих обязательств, ссылаясь на то, что договор был заключен с другим лицом. Не стоит затягивать с решением вопроса и лучше обратиться в суд с иском о защите своих прав.

После рассмотрения всех аспектов дела вердикт, скорее всего, будет вынесен в пользу наследника, которому в оговоренные сроки возместят все страховые выплаты заемщика.

За нарушение сроков выплат по страховке с организации можно требовать компенсацию за пользование чужими финансовыми средствами (эта возможность предусмотрена ст. 13 закона О защите прав потребителя).

Наследник имеет право не погашать задолженность по кредиту умершего человека при двух следующих вариантах:

  • отказ от наследства;
  • непринятие имущества, на которое распространяется право наследования.

До вступления в законное право собственности должно пройти 6 месяцев, в течение которых есть возможность оформить официальный отказ от наследства. Право собственности можно передать как другими лицам, так и не указывать их в документе вообще.

Отказаться от части наследуемого имущества невозможно, поскольку отечественным законодательством предусмотрен принцип все, либо ничего. Поэтому если вы, например, хотите унаследовать дом, то вместе с ним придется вступить в права собственности на автомобиль с невыплаченным кредитом и своевременно погашать задолженность.

Непринятие наследства оформляется достаточно просто – для этого достаточно не совершать никаких действий по отношению к причитающемуся имуществу (не платить по коммунальным счетам, не пользоваться автомобилем, не делать ремонт в квартире и т. д.). Если же какие-либо действия в отношении предметов собственности были совершены, у наследника автоматически появляется не только право владения, но и обязательства перед кредиторами.

С юридической точки зрения, существует одно значимое отличие между отказом от наследства и его непринятием. Человек, оформивший отказ на имущество, передает его другому лицу (следующему по очереди наследования). При непринятии право собственности даже не возникает, однако у гражданина есть вариант восстановления притязаний на наследство в судебном порядке.

Сделать это нужно в оговоренные сроки (6 месяцев с момента смерти наследодателя) или же период притязаний может быть продлен при наличии уважительных причин.

Таким образом, после смерти вместе с имуществом наследуются и задолженности по займам, которые также необходимо учитывать потенциальному собственнику. При возникновении любых сложностей с оформлением имущества или предъявлении финансовых притязаний со стороны кредиторов лучше всего обратиться к юристу.

Только квалифицированный специалист сможет объяснить все тонкости законодательства, предоставить дельный совет или отстоять право собственности в суде.

Источник: https://digivi-cctv.ru/kredit-ne-plachu/perexodyat-li-dolgi-po-kreditu-po-nasledstvu-2

Передаются ли долги по кредитам по наследству — все особенности передачи задолженностей

Вопрос долгов при наследовании волнует многих, так как, вместо собственности, наследники могут получить задолженности, которые придётся оплачивать. Предотвратить это можно, отказавшись от наследства. Решение об отказе должно быть взвешенным.

Читайте также  Жалоба на нотариуса по наследству образец

Перед ним необходимо оценить размеры задолженностей, соотнести их с объёмом наследственной массы, а также отделить те обязательства, которые не передаются по наследству. Всё это потребует некоторых юридических знаний.

Только после того, как получена требуемая информация, можно переходить к оформлению прав наследника.

Переходит ли долг по кредиту и по алиментам в наследство?

Не все долги передаются наследникам. В частности, им не могут быть переданы обязательства, связанные с личностью покойного. К этой категории относятся:

  • Налоги;
  • Выплаты по алиментам;
  • Компенсация физического или морального вреда;
  • Деньги, полученные по предоплате за исполнение различных услуг.

Долги по алиментам, вне зависимости от их размеров, обычно не передаются третьим лицам. Алименты не переходят по наследству в связи с тем, что они относятся к задолженностям личного характера.

Если наследодателем были получены средства в счёт услуги, которую он не выполнил, наследнику потребуется доказать, что он не может оказать данную услугу. Доказательством может являться отсутствие навыков, необходимых для исполнения заказа.

Требуется также доказать, что полученные средства не могут быть возвращены, так как наследодатель истратил их. На основании данных доказательств проводится судебное заседание. В большинстве случаев, с наследника снимаются обязательства.

Кредиты передаются по наследству с некоторыми нюансами.

Особенности выплат в зависимости от состава наследников

В связи с массовой закредитованностью россиян, особенно актуален вопрос: наследуются ли долги по кредитам умершего? Кредиты передаются по наследству с некоторыми нюансами. Всё зависит от состава наследников. Это влияет на то, кто будет выплачивать долг и в каких объёмах.

Несколько наследников

Если лиц, претендующих на собственность покойного, несколько, то задолженность распределяется между ними в зависимости от того, какую часть от наследственной массы они получили. Если это законный порядок, то имущество будет распределено в равных долях между всеми наследниками. Как распределяется наследство без завещания подробнее тут. Таким же образом разделяется и сумма задолженности.

Иной порядок действует, когда имеет место вступление в наследство после смерти по завещанию. Кредит в наследство зависит от того, что именно получил человек, от действующего обременения.

К примеру, лицу достался автомобиль, по кредиту за который требуется выплатить 50 000 рублей. Придётся оплатить всю эту сумму. Другой наследник получил дом, который взят под кредит.

Придётся выплатить всю сумму, которая осталась от кредитного обязательства.

Несовершеннолетние

Наследство может причитаться несовершеннолетним лицам. В этом случае принять собственность можно только с согласия попечителей наследника. К ним относятся опекуны, родители.

Если несовершеннолетним наследником было принято наследство, в состав которого включены долги, оплачивать их должны законные представители ребёнка.

Дополнительные нюансы

Переходит ли долг по кредиту по наследству в случае, если его размер превышает оценочный размер наследуемой части? Человек имеет право оплачивать обязательство в объёме, который соответствует размеру полученного наследства.

Кредитор не может истребовать большей суммы. К примеру, человек получил авто стоимостью 400 000 рублей, а долги составляют 800 000 рублей. Он имеет право выплатить только половину от суммы задолженностей.

Однако, в этом случае, теряется смысл принятия наследства, так как человеку ничего не остаётся.

Что будет, если не оплачивать долги?

Не всегда наследники сразу получают известия о смерти наследодателя. Кроме того, для оформления прав на собственность также понадобиться время. За эти сроки кредитором может быть начислена большая пеня.

Нужно ли будет наследникам выплачивать штрафы? Согласно закону, у наследодателя имелись обязательства перед кредитором, прописанные в договоре. Все условия документа должны быть соблюдены.

Когда дебитор умирает, то долги вместе со штрафами переходят его наследникам. Соответственно, придётся погашать все начисления.

Наследники должны гасить основной долг, пени и штрафы за просрочку.

Оформление страховки

Для того чтобы наследники не получили от лица долги, завещатель может оформить в банке страховку. Согласно ей, при его смерти задолженности покрываются из страховой суммы. Это платная услуга, но она помогает предупредить многие проблемы. Однако для получения средств нужно, чтобы смерть лица попадала под страховые случаи. В данную категорию не входят следующие обстоятельства:

  • Смерть наступила в результате болезни, о которой не была извещена страховая компания при подписании договора;
  • Умышленное нанесение физического вреда самим наследодателем;
  • Самоубийство;
  • Смерть в результате приема алкоголя или наркотиков.

Это лишь примерный список. Точный перечень изложен в конкретном страховом договоре.

Если средств, полученных от страховой компании, не хватает на полное погашение задолженности, остаток должен выплачиваться наследником.

Можно ли отказаться от долгов?

Отказаться от задолженности можно только в том случае, если не принимать наследство. Сделать это можно двумя способами:

  • Отказ от наследства. В этом случае право на собственность передаётся другим наследникам. Восстановить право нельзя.
  • Неприятие имущества. Для этого достаточно не вступать в права в положенные сроки, составляющие 6 месяцев. Преимуществом варианта является то, что в суде можно восстановиться в правах, если человек передумает. Однако для этого потребуется доказать, что для пропуска сроков имелись уважительные причины (командировка, болезнь).

Что делать наследникам, если банк требует вернуть задолженность, оставшуюся после смерти наследодателя? Смотрите видео:

Не всегда получение наследства приумножает финансовое благополучие наследников, так как от покойного передаётся не только собственность, но и задолженности. Перед оформлением прав наследника нужно узнать, имелись ли у человека долги.

Сделать это тоже не всегда просто, если в доме покойного отсутствуют документы о кредитах. Возможно, придётся обратиться в банк или к лицам, которые близко общались с наследодателем.

Но, в любом случае, наследнику не придётся выплачивать сумму большую той, которую он получил от покойного.

За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Наследство» по ссылке.

Источник: https://napravah.com/nasledstvo/peredayutsya-li-dolgi-po-kreditam.html

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству. Отказаться от принятия по праву наследования кредитный долг можно только официально, то есть в течение установленного шестимесячного срока необходимо отказаться от всего имущества, полагающегося вам по наследству, включая задолженности перед банками.

Если наследником является несовершеннолетний, то долги по кредитам переходят не ему, а его родителям или опекунам. Отказаться от наследования несовершеннолетний может только с разрешения органов опеки и попечительства.

Не получится отказаться именно от принятия по наследству долга, зато, например, квартиру или земельный участок принять. Отказ от наследования подразумевает отказ от всего имущества умершего.

Не всегда долги умершего заемщика переходят его родственникам. Очень важно, был заемщик добросовестным и платил по кредиту вовремя или нет.

Если заемщик до своей кончины не отличался проведением своевременных выплат по кредиту, а кредит был выдан под поручительство, то кредитор в первую очередь будет спрашивать долг с поручителя. Но в таком случае поручитель может пойти в суд с требованием вернуть деньги (то есть снять с него ответственность за долги покойника).

Ситуации бывают запутанные, поэтому дело нередко переходит на рассмотрение в суд и дать однозначный ответ на вопрос «кредитные долги будет платить наследник или поручитель?» нет возможности.

Наследования кредитных обязательств

Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их.

Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования.

В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика.

Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.

Наследование кредитов несовершеннолетними

К наследнику, который не достиг совершеннолетия, также переходят долги и другое имущество умершего, но, естественно, долг банку такой человек выплачивать не способен, поэтому этим будут заниматься его родители. Ребенок в возрасте 14-18 лет может стать прямым наследником имущества (включая долг перед банком) умершего только с согласия родителей или опекунов.

Отказаться от принятия наследства несовершеннолетний не может самостоятельно или при поддержке родителей, поэтому для отказа придется обращаться в органы опеки и попечительства и получать у них разрешение. 

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни, безусловно, является гарантией не перехода долгов заемщика наследникам его имущества. Страхование жизни обычно оформляется при ипотечном кредитовании или займе на значительную денежную сумму.

Бывают случаи, когда страховая компания выкажет отказ в выплате долгов умершего; такие ситуации бывают, например, если страхователь на момент подписания страхового договора не уведомил страховую компанию о своей болезни (от которой впоследствии умер).

Страховые компании откажут в выплате компенсации если смерть страхователя наступила по причине: алкоголизма, СПИДа, наркомании, суицида. В страховом договоре есть пункт, где описаны случаи, которые не являются страховыми.

Как разыскивают наследников?

Чаще всего наследники первыми обращаются в финансовую организацию, где у покойника были непогашенные долги, но есть и исключения, например, наследники отказываются выплачивать кредитный долг или вовсе не знают о своем вступлении в наследство, тогда банку приходится объявлять наследников в розыск.

Нужно понимать, что банк заинтересован именно в компенсации средств, которые умерший заемщик не выплатил при жизни.

Не стоит ожидать, что, если заемщиком была заложена в банк квартира, банк станет разыскивать родственников для информирования их о правах на получение наследства: если у банка нет никаких сведений о наследниках, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу (квартире, автомобилю и т.д.), то есть оно будет в судебном порядке конфисковано.

Можно ли отказаться от наследования долгов?

Принять в наследство квартиру, но отказаться от кредитных долгов не получится. Отказаться можно от всего имущества умершего, но прежде чем идти на этот шаг, нужно соизмерить выгоду и расходы. Для оформления отказа необходимо в течение шести месяцев со смерти заемщика обратиться в нотариальную контору.

Можно заранее предупредить наследование долгов родственниками заемщика, для этого последнему нужно застраховать свою жизнь.

Отказаться от кредитных долгов умершего переходящих по праву наследования вместе с остальным имуществом не выйдет, если наследник желает получить наследуемое имущество частично, то есть принять прочее имущество и отказаться именно от долгов.

Так же не выйдет отказаться от наследуемого имущества в случае, если наследнику нет 14-ти лет и разрешение на отказ не выдает орган опеки и попечительства. 

Перед принятием наследства нужно проверить кредитную историю умершего на предмет задолженностей и перехода долгов по наследству, также получить сведения в реестре обременений. Проверка в реестре возможна, когда дело находится в стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Главное, что нужно сделать наследнику, так это сравнить стоимость получаемого в наследство имущество с суммой долга. Разумеется, если квартира оценивается в 1 млн руб., а сумма долга 0,5 млн руб., то отказываться от наследства нет необходимости.

Подводя итоги можно сказать: если вы стали наследником долгов, то не обязаны будете до конца жизни с ними рассчитываться – просто откажитесь в течение 6-ти месяцев с даты смерти должника от всего имущества, переходящего по наследству вам.

Читайте также  Может ли гражданская жена претендовать на наследство

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/peredajutsja-li-dolgi-po-kreditam-po-nasledstvu/

Правомерны ли требования банков

Все вопросы относительно наследства решаются при помощи Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям статьи 1175 данного нормативного документа, наследники принимают на себя не только имущество наследодателя, но и имевшиеся у него долговые обязательства. Пи этом степень родства наследника с покойным не имеет значения. Важен только тот факт, что он юридически оформил на себя наследные права.

Кстати, каким образом вы вступили в наследство, для кредиторов также не имеет значения:

  • по закону;
  • по завещанию;
  • по факту.

Поясним последний пункт. Вы можете не оформлять унаследованное имущество юридически, но пользоваться им. Например, проживать в квартире умершей бабушки, не вступая в наследство официально. В этом случае вы также обязаны будете выплачивать взятые ею кредиты.

Важно! Избежать статуса должника можно единственным способом – отказавшись от вступления в наследство. Данный отказ должен быть оформлен у нотариуса. Отказаться можно даже после того, как вы вступили в права наследования.

Что происходит с кредитом после смерти должника

Согласно ГК РФ, после смерти заемщика по кредиту остаток долга в долях переходит ко всем его наследникам. Но при этом за каждым из наследников закрепляется долг, объем которого не превышает стоимости полученного им имущества. То есть собственными деньгами при погашении чужой задолженности вы не рискуете.

Порядок истребования долга банком зависит от нюансов изначального оформления займа. Так, если кредит был подкреплен поручительством третьего лица, данное лицо несет ответственность по нему наравне с наследниками.

Более того, именно к нему банк обратится в первую очередь для востребования долга, поскольку именно поручитель выступал гарантом того, что данный долг будет своевременно погашен. Как гласит статья 367 (пункт 4) ГК РФ, обязанности поручительства не заканчиваются смертью заемщика.

Но если поручитель принимает на себя долговые обязательства, впоследствии, при объявлении наследников изначального должника, он может взыскать с них суммы, потраченные им на погашение долгов, через суд.

ГК РФ Статья 367

Если же кредит был оформлен под залог, процедура взыскания начнется именно с реализации этого залога. Подробнее о нюансах вы можете узнать из следующих статей Гражданского кодекса:

  • 334–356 – для залоговых кредитов;
  • 361–367 – для займов, обеспеченных поручительством.

Важно! При расчете долговых обязательств наследников принимается во внимание рыночная стоимость полученного ими имущества, действовавшая на день смерти должника.

О разных типах кредитов

По наследству переходят долги по любым кредитам — как целевым, так и потребительским.

Если заем изначально не был обеспечен ничем, кроме кредитного договора, банк имеет право после смерти заемщика подать в розыск его наследников, а затем истребовать с них долг.

Если же имелось обеспечение в виде залогового имущества, розыска, как правило, не требуется. Наследники сами вступают в связь с банком, чтобы получить то, что причитается им по закону или завещанию. Здесь возможны три варианта:

  • банк реализует предмет залога самостоятельно через суд и покрывает свои издержки;
  • реализация залога происходит по договоренности с наследниками;
  • наследники вступают в права владения имуществом, продают его самостоятельно, гасят долг, а оставшиеся средства делят между собой по договоренности.

Важно! Немалый вес в данном случае имеет кредитный договор. В нем может быть указано, что ответственность за выплату долга несет исключительно заемщик, либо оговорено, что в случае смерти ответственность переходит к его наследникам.

Сложнее всего решается вопрос с долгами по кредиту на недвижимость.

В соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке» №102, залоговая квартира после смерти заемщика может быть реализована банком в счет долга, даже если для наследников она является единственным жильем.

Отказ лиц, вступивших в наследство, от выплаты долга банку автоматически дает последнему возможность распоряжаться залогом по своему усмотрению.

Важно! При оформлении наследства на ипотечную квартиру вам понадобится подписать ряд документов в банке, являющимся залогодержателем – переоформить закладную, приобрести страховку, пройти регистрацию недвижимости и т. д.

Получение в наследство недвижимости, обремененной ипотекой, может обойтись вам достаточно дорого, особенно с учетом всех сопутствующих расходов. Поэтому прежде чем идти к нотариусу, необходимо тщательно обдумать все финансовые последствия данной сделки.

А если кредитов было несколько

Один кредит – это самый простой вариант. А если у наследодателя их было несколько, да еще и в разных банках? В данном случае можно сказать, что это проблемы банков.

 Наследники отвечают за все долги своего родственника исключительно в пределах той суммы, на которую они получили наследство.

Если кто-то из кредиторов успеет подать иск о взыскании долга раньше остальных и взыщет этот долг с наследников, остальные банки проводить взыскание уже не вправе.

Точно так же дело обстоит с залоговым имуществом. Кредиторы не обязаны согласовывать свои действия друг с другом. Они имеют право обращаться в суд с исками о взыскании долга с наследников и о продаже имущества своего должника, даже если оно находится в залоге у другого банка.

Грубо говоря, если у наследодателя была ипотечная квартира и потребительский кредит, банк, выдавший потребзаем, может обратиться в суд с требованием реализовать квартиру в счет погашения долга. И суд удовлетворит его требование.

А банк, выдавший ипотеку, в этом случае, обзаведется безнадежной задолженностью.

Важен ли возраст наследника

Передаются ли долги по кредитам по наследству, если наследник еще не достиг совершеннолетия. Да, так же, как и для взрослых родственников умершего, вместе со вступлением в наследство происходит автоматический переход долговых обязательств. Однако, пока гражданин не вошел в возраст совершеннолетия, все обязанности по унаследованным кредитам вместо него ложатся на плечи его родителей или лиц, их заменяющих.

Когда подростку исполняется 14 лет, он вправе самостоятельно решать, будет ли он вступать в наследство. Но до этого возраста все решения за него принимают родители. И если они захотят отказаться от процедуры наследования, считая, что она, с учетом имеющихся долгов наследодателя, не принесет материальной выгоды им придется заручиться разрешением органов опеки и попечительства.

Срок исковой давности

Если вам вместе с наследством достались долги по банковским кредитам или займам в МФО, получив уведомление от кредитора, обратите внимание на срок исковой давности по долгу.

Он отсчитывается с момента, когда изначальным заемщиком был совершен последний платеж в счет погашения долга. Если с этого момента прошло более трех лет, требования банка о погашении долга являются незаконными.

Даже если кредитор обратится в суд, его иск не будет удовлетворен.

Важно! В данном случае к СИД не применяются нормы о прерывании и продлении.

Некоторые наследники стараются выждать этот период и только потом оформлять на себя полученное имущество. Но здесь ситуация довольно спорная. Банк в любом случае узнает об оформлении наследства и может подать против вас судебный иск, упирая на то, что вы намерено затягивали процедуру его оформления. В этом случае вам придется доказывать, что:

  • вы не могли официально вступить в наследство ранее по веским причинам;
  • вы не пользовались унаследованным имуществом фактически.

В противном случае вам все же могут присудить выплату кредитов наследодателя.

Порядок погашения займа

Получив в наследство долги по банковским займам, вы можете, в зависимости от договоренности с банком:

  • продолжать сотрудничество по старому кредитному договору;
  • оформить новое соглашение о займе, на более удобных для себя условиях.

Чаще всего наследники предпочитают первый вариант. При нем размер платежа и периодичность выплат сохранятся, как и процентная ставка. Но если вам по какой-то причине неудобны требования старого соглашения, заключенного вашим наследодателем, вы можете попросить его реструктуризировать.

Как при оформлении нового займа, так и при пользовании старым, необходимо помнить, какую сумму с вас вправе требовать банк. Согласно закону, наследники должны выплатить только тот долг, который был зафиксирован в банке на дату смерти заемщика. Если к тому моменту по займу имелись пени и штрафы, они тоже подлежат уплате.

Но следует понимать, что пеня, набежавшая за тот период, пока банк разыскивал наследников, и происходило оформление документов – это тоже вполне законные штрафные санкции, обусловленные положениями кредитного договора. Обязаны ли наследники их выплачивать? Здесь все решается договоренностью с кредитным учреждением. В некоторых случаях кредитор согласен списать накопившиеся пени и проценты, в других – настаивает на их погашении.

Если банк упорно предъявляет накопленные штрафы к погашению, вы вправе обратиться в суд с требованием об их списании. Но имейте в виду, что в законах нет четкого указания, как следует поступать в таких ситуациях.

Что касается судебной практики, в ней в равных количествах встречаются случаи списания процентов и их сохранения.

Решив инициировать судебное разбирательство по данному вопросу, заручитесь помощью хорошего юриста, знакомого с необходимыми для положительного решения дела прецедентами.

Важно! Помните, что штрафы за просрочку, допущенную в течение полугода после смерти изначального заемщика, не выплачиваются ни при каких обстоятельствах.

Также через суд вы может уменьшить размер выплат по договору наследодателя, если считаете их непосильными для себя, а банк отказывает вам в реструктуризации долга. Хотя такие ситуации крайне редки – обычно банки легко идут навстречу просьбам наследников об изменении условии договора займа.

Если по кредиту была страховка…

Для перекрытия долга по ипотеке или иным займам, требующим обязательного страхования жизни, можно обратиться в СК, где был застрахован наследодатель.

Если в ней признают смерти страховым случаем, кредиты наследодателя будут погашены страховщиками.

Но следует учитывать, что страховщики могут отказать в выплатах, если смерть произошла в результате самоубийства или обострения хронического заболевания, о котором заемщик знал на момент оформления страховки.

Важно! После того как вы предоставите все необходимые бумаги, СК должна дать вам ответ в течение пяти рабочих дней. Ответ предоставляется в письменной форме. В случае отказа в нем обязательно должны быть отображены причины такого решения.

Получив отказ, вы можете устранить недочеты, которые не понравились страховщикам, и подать запрос повторно.

Сбор документов на выплату возмещения, а также доказательство того, что ваш случай подходит под разряд страхового, вам придется самостоятельно. Это может занять довольно долгое время.

И учтите, что все набежавшие за этот период проценты по займу, а также штрафные санкции, придется оплачивать вам (и остальным наследникам), а не страховщику.

Если страховая компания примет вашу сторону, долг по кредиту будет оплачен ею соразмерно сумме страхового полиса. Такой шаг может помочь если не полностью устранить долг, то существенно уменьшить объем выплат по нему.

Источник: https://znaemdengi.ru/dolgi/peredajutsja-li-dolgi-po-kreditam-po-nasledstvu.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: