Ипотечная амнистия судебная практика

Содержание

Кредитная амнистия в 2017-2018 году — цели и задачи программы, механизм действия

Ипотечная амнистия судебная практика

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2017-2018 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения.

Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу.

Первые цифры стали известны общественности в 2015 году. Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась.

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2017-2018 году становится необходимостью.

Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей. Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу.

Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода.

Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Согласно последним статистическим данным, банки ТРАСТ и «Русский Стандарт» насчитывают в своих кредитных портфелях 47% и 42% задолженности, а это практически половина от общего числа выданных кредитов. В первую десятку попали такие банки, как «Росгосстрах», МТС-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Восточный экспресс» и Альфа-Банк.

Название банка Место в кредитном рейтинге Доля просроченных кредитов Размер задолженности в млн.рублей Общий объём выданных кредитов
ТРАСТ 19 47,15% 44 941 95 309
Русский стандарт 10 42,69% 61 437 143 906
Росгосстрах 44 39,53% 9 004 22 779
МТС-Банк 35 35,28% 14 998 42 507
Бинбанк 43 31,65% 7 498 23 688
МДМ Банк 40 27,24% 8 481 31 133
Восточный Экспресс 13 24,91% 29 945 120 210
Альфа-Банк 5 24,46% 56 366 230 409
ФК Открытие 11 23,55% 30 379 129 023
Кредит Европа 30 22,13% 10 884 49 192

Если с 1 января кредитная амнистия в 2017-2018 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках.

Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Цели госпрограммы банковской амнистии

Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия

Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности. Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

  1. Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  2. Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  3. В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.

Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций.

Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем.

Нормативно-правовое регулирование

Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2017-2018 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы.

Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия

Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2019-2020 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Заявка любого претендента на амнистию будет рассматриваться индивидуально. Не известно, какие требования будут предъявляться.

Кто сможет воспользоваться льготами в 2018 году

Известно, что кредитной амнистией смогут воспользоваться многие граждане из числа добросовестных заемщиков, а также финансовые учреждения:

  • банки;
  • кредитные союзы;
  • МФО;
  • физлица — держатели потребительских кредитов.

Для этого необходимо, чтобы в кредитной истории репутацию заемщика ничто не испортило, даже наличие непогашенных процентов. Такие граждане смогут сначала выплатить тело кредита, а потом уже выплатить проценты по нему. Это будет способствовать возврату долгов, упрощению процедуры оформления кредита, а заемщик, подтвердивший свой физический, а не юридический статус, сможет избежать массы проблем.

Источник: https://sovets.net/15424-kreditnaya-amnistiya-v-2017-2018-godu.html

Кредитная амнистия должникам

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Есть два условия. Деньги необходимо занимать для личного использования, а не для предпринимательской деятельности, и необходимо предупредить кредитора о досрочном возврате за тридцать дней.

В этом случае все, на что заимодавец имеет право, — это получить проценты с должника, начисленные до дня досрочного возвращения денег.

Очень важно, что данные правила распространяются и на те кредитные договоры, договоры займа, которые были заключены до принятия закона.

Амнистия по кредитам в России

Тему кредитных договоров поднял Президиум Арбитражного высшего суда РФ, в своем информационном письме обобщив судебную практику привлечения к административной ответственности банков за нарушения законодательства о защите потребительских прав.

Здесь тоже должникам есть чему радоваться. Из письма следует, что Роспотребнадзор ест хлеб налогоплательщиков не зря и довольно часто привлекает к ответственности банки за нарушения прав потребителей, а арбитражные суды во многих правовых важных ситуациях поддерживают контрольные органы и подтверждают, что банки неправы в отношениях с клиентами.

Читайте также  Оформление производственной практики на предприятии пример

Схемы банков, препятствующие амнистии

Заключая кредитные договоры, банки стараются не обижать себя и нарушают закон.

К примеру, один из банков использовал такую схему: если клиент вовремя не внес платеж по кредиту, ему без его согласия и без его заявления тут же выдается новый кредит в размере просроченного платежа под процент, но этот кредит не доходит до кармана должника, а сразу же идет в кассу банка для погашения долгов. И «счастливый» клиент платит теперь проценты по главному кредиту и проценты по добавочному, о котором он и не просил. Сплошные проценты на проценты.

Другая ситуация: банк выдал клиенту кредит, но весьма существенно подстраховался. Если по каким-то причинам финансовое положение гражданина ухудшается, банк считает, что вправе требовать досрочный возврат всей суммы кредита.

При этом под ухудшением понимается уменьшение дохода гражданина более чем на 10 процентов. Человек стал чуть меньше получать, а его уже преследуют коллекторы и требуют возврата всех денег сразу. И не волнует никого, что гражданин выполняет все обязательства и проценты и главный долг продолжает выплачивать.

Другой банк решил на командировочных для своих юристов сэкономить и в кредитном договоре написал, что если гражданин предъявит к нему судебные претензии, то дело может рассматриваться судом в том месте, где должник живет, а вот если банк захочет в суд подать на гражданина, то лишь по месту нахождения коммерческого учреждения. Так что, если заемщик из другого региона или города, то ему обеспечена дальняя дорога за свой счет.

Однажды гражданин подал на кредит заявление, прошел все этапы, получил позитивное решение банка, но тут отпала необходимость брать деньги взаймы. Радостный гражданин бегом в банк: мол, извините, но уже ничего не нужно. А ему в ответ: не нужно так не нужно, нет проблем, но штрафик в кассу небольшой уплатите, пожалуйста, один процент от суммы кредита.

Договор кредита одного из банков с гражданами имел условие, что услуги по обслуживанию и предоставлению кредита оплачиваются по тарифам банка заемщиком.

Казалось бы, стандартная формулировка, что тут такого? Небольшое дополнение все изменило, банк считает себя вправе эти тарифы в любое время менять без доведения до ведома гражданина.

От кредитной организации сложно ожидать альтруизма и благородного уменьшения тарифов, тут явно предусматривается возможность поставить должника перед необходимостью непланируемых расходов.

Пришел гражданин в банк, в котором он кредит взял, и решил выяснить, сколько на данный момент он должен и какой его в ближайшее время ждет график платежей. Ему справочку подготовили, но не бесплатно, заплатить обязали за эту ценную информацию из собственного кармана. И про это странное условие тоже в договоре гражданина с банком было указано.

Последний пример: человек вернул ипотечный кредит банку и выплатил все проценты, теперь без всяких обременений квартира по праву его.

Но лишь факта оплаты кредита мало, необходимо погасить в регистрирующих органах запись об ипотеке, чтобы можно было квартирой свободно распоряжаться.

Процедура погашения нуждается в участии и банка, и гражданина, но банк предусмотрел условие, что всю процедуру гражданин должен пройти сам, имея от него доверенность, чье нотариальное удостоверение гражданин, по мнению банка, сам же и должен оплатить.

Во всех таких случаях банки нарушают законодательство о защите потребительских прав. Роспотребнадзор встал на защиту граждан и привлек их к административной ответственности, его правоту подтвердили арбитражные суды.

Выводы о кредитной амнистии

И теперь возможно с полным правом сказать, что:

  • банки не имеют права предусматривать проценты на проценты или возмещать за счет нового кредита без согласия клиента долг;
  • факт ухудшения финансового состояния клиента не является достаточным основанием требовать досрочное возвращение кредита;
  • споры по искам к клиентам банков должны судами рассматриваться по месту жительства клиентов;
  • брать штраф за отказ от получения кредита нельзя;
  • банк свои тарифы без согласования с клиентом не вправе менять;
  • информация о графике платежей и задолженности должна предоставляться бесплатно клиентам;
  • финансовые и организационные издержки погашения регистрационной записи про ипотеку обязаны нести совместно и клиент, и банк.

В общем, амнистия по кредитам предоставляется не всегда, хотя в российском законодательстве она прописана.

Источник: https://1bankrot.ru/kreditovanie/amnistiya-dolzhnikam.html

Амнистия по ипотеке 2018

  • Если будет введен определенный лимит на размер ежемесячных платежей, то может быть запущен новый механизм реструктуризации долга или продлен срок действия договора.
  • Просто списать неустойки не получится, потерянную прибыль кредитным организациям придется вернуть, и это бремя ляжет на плечи заемщика. Правда, сумма, которую он должен будет выплатить в качестве неустойки, не должна будет превышать сумму сниженных процентов.
  • В начале физлицо будет выплачивать тело займа, а потом уже выплачивать проценты по кредиту. Такой подход позволит в целом улучшить финансовое состояние и кредиторов, и заемщиков.
  • Кому нужна Депутаты от КПРФ, анонсировавшие данный законопроект, считают, что он одинаково выгоден всем сторонам конфликта, хотя некоторые представители финансового рынка сомневаются.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Цели госпрограммы банковской амнистии Госпрограмма призвана помочь заемщикам выбраться из долговой ямы и выплачивать проценты по кредиту, исходя из суммы реальных доходов; немного сократить финансовую безграмотность населения и прекратить накапливание невозвратных кредитов. Предварительно предусмотрено:

  • Снижение процентных ставок по действующему кредиту;
  • аннулирование штрафов и пени после погашения базовой ставки;
  • лимитирование размеров ежемесячных платежей;
  • корректировка кредитной истории;
  • отмена требований досрочного погашения.

Механизм действия Пока что не совсем понятно, как амнистия кредитного долга будет работать в реальности.

Скорее всего, будет детально изучаться кредитная история, и на ее основании будут приниматься какие-то конкретные решения.

Порядок проведения амнистии по кредитам для физических лиц в 2018 году

Важно Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности.

Последние новости На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию».

Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам.

Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг., в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился. Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Законодательное собрание еще только обсуждает, каким образом должна действовать эта программа, чтобы на самом деле облегчить для граждан кредитную нагрузку, но в то же время обеспечить банкам возврат выданных средств с теми процентами, которые необходимы для получения прибыли и полноценного функционирования кредитных организаций. Пока что обсуждение идет по поводу установки следующих механизмов действия программы:

  1. При установке лимитов на годовые проценты по имеющимся займам кредитные организации будут вынуждены пересмотреть установленный график платежей в случаях, когда фактический процент окажется завышенным.

    В этом случае может быть 2 пути: один из них будет подразумевать реструктуризацию задолженности, а другой – рефинансирование.

Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2016-2018 году

Закон о кредитной амнистии 2018 – что уже известно?

  1. Новости
  2. Депутаты готовят закон о кредитной амнистии в 2018 году

20 Ноября 2017 кредиты, кредитная история, долги Депутаты готовят закон о кредитной амнистии в 2018 году – документ может быть принят уже в ближайшее время.

Члены партии КПРФ анонсировали проект закона о кредитной амнистии в 2018 году («О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), направленный на помощь заемщикам банков и микрофинансовых организаций.
Если документ будет принят Государственной думой, то закон может заработать уже в январе 2018 года.

Однако стоит отметить, что кредитная амнистия не предполагает полного прощения всех долгов и кредитов заемщика, закон дает заемщику возможность рассчитаться со своими кредиторами, «не нахватать» новых догов и не испортить свою кредитную историю.

Будет ли амнистия к 9 мая 2018 года и для кого

Дальше разговоров тогда дело так и не пошло, никто никому никаких долгов не простил, и изменения законодательства так в силу и не вступили. Вот уже более трех лет существует предложение депутатов от КПРФ, предусматривающее такие положения, как:

  • реструктуризация долга в рамках новых условий кредитования;
  • снижение ставок;
  • изменение условий выдачи кредитов.

На кого рассчитана долговая амнистия Необходимо отметить, что далеко не все должники могут рассчитывать на какие-либо льготы с принятием закона о кредитной амнистии в 2018-2019 годах.

Во-первых, неизвестно, будет ли принят закон в ближайшие годы, во-вторых, механизм действия пока сырой и детально не проработанный, а потому не стоит ожидать многого. В условиях экономического кризиса это лучше, чем ничего, но не стоит надеяться, что каждому спишут его долги.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Внимание Финансы Кредиты Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Закон о кредитной амнистии 2018 – что уже известно?

Если человек временно лишился постоянного дохода, но находится в поиске работы, и в течение нескольких месяцев должен ее найти, то он может написать заявление на имя руководителя отделения банка, где он получал кредит. В этом случае потребуется представить документальные доказательства причин утери постоянного дохода.

  • Подача заявления на реструктуризацию задолженности. Этот способ актуален тогда, когда доход человека существенно снизился на неопределенный срок. Банк может пересмотреть срок кредитования, вследствие чего изменится ежемесячный платеж в меньшую сторону.Но нужно знать о том, что ни одна кредитная организация не будет делать это себе в убыток, поэтому дополнительно будет увеличена итоговая сумма переплаты. Однако данный шаг поможет своевременно без просрочек и штрафных санкций расплатиться со взятым обязательством.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Читайте также  Где посмотреть судебную практику по гражданским делам

Это еще одно доказательство того, что кредитная амнистия в 2018-2019 году становится необходимостью.


Банковская статистика по просроченным кредитам Если опираться на сведения Центробанка России, то в середине 2018 года задолженность по кредитам составила порядка 10 903 триллиона рублей.

Эта громадная сумма – яркое свидетельство того, сколько граждан нашей страны попали в долговую кабалу. Такие долги затрагивают интересы не только физлиц, но и финансовых организаций, которые, действуя по старинке, создали замкнутый цикл, из которого нет адекватного выхода. Будет ли кредитная амнистия для населения своевременным спасением — прогнозировать сложно.

Доля просроченных кредитов Размер задолженности в млн.

рублей Общий объём выданных кредитов ТРАСТ 19 47,15% 44 941 95 309 Русский стандарт 10 42,69% 61 437 143 906 Росгосстрах 44 39,53% 9 004 22 779 МТС-Банк 35 35,28% 14 998 42 507 Бинбанк 43 31,65% 7 498 23 688 МДМ Банк 40 27,24% 8 481 31 133 Восточный Экспресс 13 24,91% 29 945 120 210 Альфа-Банк 5 24,46% 56 366 230 409 ФК Открытие 11 23,55% 30 379 129 023 Кредит Европа 30 22,13% 10 884 49 192 Важно! Получите кредит онлайн! Займер — Моментальные онлайн займы! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мгновенно переводятся на банковскую карту! Займи Просто — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей! Что такое амнистия по кредитам Если с 1 января кредитная амнистия в 2018-2019 году вступит в силу, это точно не будет означать, что заемщикам можно вообще не возвращать те деньги, которые они заняли.

Источник: http://law-uradres.ru/amnistiya-po-ipoteke-2018/

Банковская амнистия по кредитам для физических лиц 2019 – указ президента Путина

Последние новости о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА)  – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2019 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат.

Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники.  Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2019 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2019 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2019, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов  для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под  действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика.

Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга.

При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка.

Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета.

Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2019 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды.

  Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать.

Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2019 году.

Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Источник: https://banks7.ru/vserossiyskaya-kreditnaya-amnistiya.html

Ипотека под 1%, конец амнистии и другие жилищные нововведения 2018 года

Если собрать в одном месте все посылы и посулы властей, то можно прийти к выводу, что в 2018 году определённые категории покупателей жилья смогут брать ипотеку под 1% годовых. Портал METRTV.

ru насчитал десять законодательных и нормативных новинок, которые окажут значимое влияние на рынок недвижимости в 2018 году.

Ожидается, что некоторые нововведения сделают жильё более доступным для россиян, но есть и новации, работающие «в другую сторону».

1. Земли без межевания исчезнут из правового поля

Уже с 1 января 2018 года с юридической точки зрения прекратят своё существование земельные участки не прошедшие межевание. Их нельзя будет продавать, дарить, завещать, оформлять в залог и пр. Впрочем, если владелец земли не размежевал её до Нового года, он может сделать это и после.

Тогда земля вернёт себе законный статус. Это касается всех участков. Межевать необходимо все земельные владения, независимо от статуса земли (земля поселений, сельская земля и пр.) и разрешённого использования (ИЖС, дачное хозяйство и т.д.).

Не надо межевать только те участки, которые прошли эту процедуру ранее.

юрист, эксперт по загородной недвижимости АН «Линк» Был ли участок размежёван, можно узнать из выписки из ЕГРН. В ней есть раздел №1, графа «площадь». Если там сказано, что площадь «уточнённая» или, помимо цифры, указывающей площадь, стоит знак плюс/минус ещё сколько-то, это означает, что межевание было проведено. Также о проведении межевания, можно узнать с помощью Публичной кадастровой карты на сайте Росреестра. На самой карте слева вверху есть окошко, в которое надо ввести кадастровый номер участка, либо участок можно просто найти на карте и навести на него курсор. После чего откроется панель с информацией об участке. В данных о его площади может стоять «Уточнённая площадь», это значит, что межевание проведено. Если же указано «Декларированная площадь», то межевание ещё предстоит провести.

На портале METRTV.ru опубликована пошаговая инструкция по межеванию частных земельных наделов.

2. Появится ипотека для семей с детьми под 6%

По поручению главы государства с 1 января 2018 года кабмин должен запустить в России программу субсидирования ставки по ипотеке для семей с двумя или тремя детьми. В данную программу попадают семьи, в которых второй или третий малыш родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Если такая семья взяла кредит на покупку жилья на первичном рынке (или на рефинансирование такого кредита), то бюджет будет субсидировать ставку по нему, чтобы для семьи ставка составила 6% годовых.

Сроки субсидирования для семей, в которых родился второй ребёнок, составляют 3 года, для семей, в которых родился третий ребёнок – 5 лет.

Риэлторы и юристы считают, что «детская ипотека» может иметь много общего с материнским капиталом, в частности, есть предположение, что собственники квартиры, приобретённой с помощью программы субсидирования, будут нести определённые обязательства. Например, от них могут потребовать наделить детей дополнительными долями в собственности на квартиру. Ранее портал METRTV.ru рассказывал о проблемах, с которыми сталкиваются российские семьи использовавшие маткапитал на покупку жилья.

Читайте также  Заведомо ложное заключение эксперта судебная практика

3. И льготная ипотека на покупку деревянных домов и квартир

С 2018 года в России планируется запустить субсидирование ставок по ипотеке при покупке квартиры или строительстве частного дом с применением дерева.

Об этом сообщил замглавы Минпромторга Виктор Евтухов в кулуарах строительной выставки BATIMAT 2017.

Чиновник пояснил, что в наступающем году субсидирование будет проводиться в режиме эксперимента, и бюджет намерен субсидировать 5% от кредитной ставки по ипотеке, взятой на приобретение деревянных домов заводского изготовления.

руководитель компании «Урал СРС» (деревянное строительство) Пока правительство не пояснило, что подразумевается под домами заводского изготовления. Скорее всего в эту категорию попадёт каркасно-панельное строительство, когда дома собираются из готовых домокомплектов. Вероятно, что заводскими будут также считаться дома из бруса и оцилиндрованного бревна, при условии, что комплекты деталей для сруба создаются на промышленном оборудовании. Субсидирование «деревянной ипотеки» повысит спрос на такие дома, для начала в сегменте индивидуального строительства, но в перспективе и многоквартирные деревянные дома станут пользоваться популярностью. Подобное сейчас происходит, например, в Финляндии.

Сейчас в России общая доля строительства с применением деревянных элементов составляет 12%. В Минпромторге считают, что субсидирование «Деревянной ипотеки» позволит довести эту долю до 20%. Для сравнения, в Финляндии, Швеции и США деревянное строительство занимает 80% рынка.

Если предположить, что правительство выполнит свои обещания, то на рынке может появиться уникальный по выгодности продукт – ипотечный кредит под 1%. Такое станет возможным, если семья с двумя или тремя детьми купит новый деревянный дом (или квартиру в деревянном доме).

По поручению президента ставка для такой семьи составит 6%, при этом 5% будет субсидировано в рамках «деревянной ипотеки». Заёмщику останется всего 1%. Впрочем, когда программы «детской» и «деревянной» ипотеки заработают, может оказаться, что льготы по ним суммировать нельзя.

Но надежда пока есть.

4. Закончится дачная амнистия

Дачная амнистия в отношении частных жилых домов прекращает своё действие 1 марта 2018 года. До этой даты владелец может зарегистрировать право собственности на дом без акта о вводе объекта в эксплуатацию. Фактически можно обойтись и без проектной документации на дом.

юрист ООО «БК-Недвижимость» До окончания дачной амнистии для регистрации права собственности на дом – в дачном посёлке или на землях ИЖС – можно имея на руках правоустанавливающие бумаги на землю и технический план, составленный кадастровым инженером (это стоит порядка 4-10 тыс. руб.). По завершении дачной амнистии, то есть, начиная с 1 марта 2018 года, для регистрации понадобится проект дома, составленный организацией, состоящей в проектном СРО, а также акт ввода дома в эксплуатацию, который составляет специальная комиссия муниципалитета. Затраты на «легализацию» жилой постройки увеличатся существенно.

Ранее портал METRTV.ru опубликовал инструкцию по регистрации дома, построенного на землях ИЖС… Следует отметить, что дачная амнистия прекращает своё действие в отношении жилых построек, но фактически продолжается в отношении земельных участков.

Закон 218-ФЗ, вступивший в силу 1 января 2017 года, оставил упрощенный порядок оформления прав собственности гражданина на земельный участок. Собственнику достаточно прийти в офис МФЦ, написать заявление и приложить любой из имеющихся у него документов на землю.

Например, свидетельство о собственности старого образца, решение исполкома или другого ведомства о выделении участка, наконец, выписку из похозяйственной книги.

5. Государство возьмёт под жёсткий контроль перепланировки квартир

Уже прошёл второе чтение в Госдуме проект закона, упрощающего доступ в перепланированную квартиру. После вступления закона в силу суды будут обязаны в ускоренном порядке рассматривать обращения органов жилнадзора.

Если жильцы откажутся впускать жилищного инспектора в квартиру, чтобы он убедился в наличии (отсутствии) незаконной перепланировки, тот в течение 10 дней получит судебное решение о предоставлении доступа в квартиру.

Если обнаружится, что в квартире действительно сделана перепланировка без согласования, то владельца принудят, либо согласовать ее, либо вернуть квартиру в первоначальный вид.

брокер по недвижимости АН «ЛАЙТ недвижимость» Очень сложно или невозможно согласовать следующие переделки в квартире: санузел перестроен так, что часть его оказалась над кухней или комнатой нижних соседей; сделан проём в несущей стене; кухня или комната объединена с балконом.

6. Апартаменты могут стать жильём

Минстрой РФ разработал законопроект об апартаментах. В нём, в частности, предлагается распространить на данные объекты требования Жилищного кодекса, и как следствие – возможность постоянной прописки в апартаментах.

Замглавы Минстроя Никита Стасишин заметил, что новый закон защитит покупателей апартаментов, заключивших договоры на этапе строительства.

Однако, как замечают юристы, адекватную защиту дольщика – покупателя апартаментов могут обеспечить и уже действующие законы.

директор юридической компании «Правовые интересы» Строительство апартаментов, как и квартир, уже сегодня происходит в рамках 214-ФЗ. По закону все добросовестные застройщики обязательно регистрируют договор долевого участия через Росреестр. Это обеспечивает будущим владельцам сохранность своих вложений и обеспечивает их права. Закон распространяется одинаково как на квартиры, так и на апартаменты.

Возможно закон об апартаментах в процессе обсуждения и принятия обрастёт новыми функциями и смыслами, но пока однозначно можно сказать, что его вступление в силу позволит оформлять постоянную прописку в апартаментах (временно прописаться в них можно и сегодня).

7. Ипотечные закладные перейдут в электронную форму

С 1 июля 2018 года в России начнёт использоваться электронная ипотечная закладная. Об этом говорится в законе 328-ФЗ. Законодатели уверяют, что отказ от бумажных закладных позволит со временем полностью перейти на электронный документооборот при покупке жилья в ипотеку.

Это сократит расходы банков и позволит дополнительно снизить ставки по ипотечным кредитам. Следует отметить, что сам ипотечный заёмщик сталкивается с закладной только один раз.

Закладная с отметкой банка о погашении ипотеки ему необходима при снятии обременения (банковского залога) с ипотечной квартиры.

эксперт ООО «БК-Недвижимость» Перевод документооборота в электронную форму это в целом правильный процесс. Но переходный период будет сложным. Об этом говорит, например, опыт Сбербанка по электронной регистрации сделок с недвижимостью. Официально она должна проводиться за 3 дня, но фактически длится 10 дней. Боюсь, что и с электронными закладными будут накладки – нарушение сроков, потери закладных и так деле. А в результате многие ипотечные заёмщики столкнутся с проблемами при снятии обременения с квартиры.

8. Исчезнет ипотека с нулевым и минимальным начальным взносом

В ноябре 2017 года Центробанк опубликовал проект изменения риск-параметров по ипотечным кредитам. Чем выше коэффициент риска, тем большие расходы несёт банк по тому или иному кредитному продукту.

Регулятор предлагает повысить коэффициент риска для кредитов с малыми начальными взносами. Ожидается, что новые нормативы начнут действовать в 2018 году.

Если это произойдёт, то кредиты с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%, менее 10% — с коэффициентом 200%.

Банки уже отреагировали на угрожающие планы регулятора. Некоторые кредитные организации заявили, что намерены отказаться от выдачи ипотеки с нулевым и минимальным начальным взносом, другие пообещали поднять кредитную ставку по таким займам. По некоторым оценкам это приведёт к тому, что в некоторых российских регионах количество граждан, способных взять ипотеку, сократится на 30%.

заместитель председателя Уральского банковского союза Политика Центробанка ясна, он намерен вывести с рынка ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 30% от стоимости приобретаемого объекта. Ссуды с более льготными условиями будут возможны только за счёт бюджета. Вероятно льготы от банков и застройщиков в 2018 году с рынка уйдут. Останутся только по госпрограммам.

9. Новые правила на рынке долевого строительства

Все объекты долевого строительства, разрешение на возведение которых будет получено после 1 июля 2018 года, будут строиться по новым условиям. В частности застройщику придётся замораживать на период строительства на банковском счету 10% стоимости новостройки. Ещё одно нововведение – запрет на строительство одной компанией более чем одного жилого дома.

Если застройщик хочет (и может) возводить одновременно несколько новостроек, ему придётся плодить дочек, а комплексное освоение территорий во многих случаях вообще оказывается незаконным.

Плюс к этому у контролирующих органов появляется много новых возможностей для приостановки процесса приёма средств от дольщиков, что с большой вероятностью приведёт к убыточности проекта и банкротству застройщика.

Опрос компаний-зстройщиков, проведённый порталом METRTV.ru показал, что участники рынка считают, что упомянутые нововведения приведут к росту цен на жильё в новостройках. Кроме того, министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень высказался в том смысле, что новые требования к застройщикам приведут к снижению объёмов строительства в стране.

10. Попасть в обманутые дольщики станет проще

Сегодня объект признаётся проблемным, если он не сдан в эксплуатацию в течение 9 месяцев с даты, установленной в договоре долевого участия, либо если в период строительства работы на площадке не ведутся в течение двух кварталов. Существует и ряд других показателей.

Депутаты Госдумы и бонзы партии власти в течение последних месяцев сделали несколько заявлений о необходимости упрощения процедуры включения граждан в реестр обманутых дольщиков.

В частности предложено более чётко прописать требования к застройщику — в частности указать, что если работы на площадке ведутся лишь номинально, это может послужить поводом для признания объекта проблемным. Также может быть поставлен вопрос о снижении 9-месячного периода просрочки.

Если предложения обретут силу закона, количество граждан формально признанными обманутыми дольщиками может увеличиться в разы.

* * *

Можно упомянуть ещё об одной новинке в сфере недвижимости. С 1 января 2018 года перестаёт действовать федеральная целевая программа (ФЦП) «Жилище на 2015-2020 годы», в которую, в частности входит подпрограмма по обеспечению жильём молодых семей. Однако особых перемен россияне в связи с этим не почувствуют.

Во-первых, как пояснили в Минстрое, все обещания государства, прописанные в ФЦП, перейдут в новую госпрограмму. Во-вторых, реальные темпы выполнения ФЦП столь низки, что воспользоваться ею могут лишь единицы. Например, в Екатеринбурге нуждающимися в улучшении жилищных условий признано порядка 1,6 тыс. молодых семей.

В 2016 году только 10 семей данной категории смогли купить жильё благодаря бюджетным средствам. Также в Свердловской области сформирован список, в котором состоит порядка 2 тысяч бюджетников, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

В 2016 году эта категория граждан вовсе не получила средств из бюджета на покупку жилья.

by HyperComments

Источник: https://www.metrtv.ru/articles/second_estate/11433

Понравилась статья? Поделить с друзьями: